FinCEN, la Oficina Financiera más Influyente

 

Cuando se habla de líderes mundiales en la lucha contra la delincuencia financiera, es imposible no pensar en la Red de Control de la Delincuencia Financiera, FinCEN, del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, por su proactividad, eficacia e impacto.

 

La FinCEN actúa como regulador, pero también como unidad de inteligencia financiera de los Estados Unidos. La función principal de una UIF es recibir, analizar y difundir información para combatir el blanqueo de capitales, los delitos conexos y la financiación del terrorismo.

Funciones de FinCEN

La agencia recibe, coordina y analiza los datos relacionados con las inspecciones de cumplimiento delegadas a otros reguladores federales. Al mismo tiempo, emite recomendaciones sobre la asignación de recursos internos y externos a las áreas de mayor riesgo de delitos financieros.

 

El FinCEN cuenta con 149 equipos encargados de revisar más de 50.000 informes de transacciones sospechosas, SAR.  Las entidades informantes estadounidenses los presentan diariamente. Estos equipos están distribuidos en 94 distritos judiciales federales de los 50 estados. Tras revisar la información recibida, el FinCEN envía a las autoridades más de 6.500 informes de inteligencia cada año.

 

En materia de terrorismo, los analistas revisan cada año más de 1.900 informes de transacciones sospechosas presentados por los sujetos obligados.

Programa de Modernización Informática de BSA

Un aspecto fundamental para el cumplimiento de las funciones de la oficina es la plataforma tecnológica. La dependencia estadounidense cuenta con un moderno sistema que incluye, entre otros elementos, una enorme base de datos con más de 190 millones de ROS y el sistema de reporte automatizado. Desde 2010 hasta 2017, FinCEN ha invertido 332 millones de dólares solo en desarrollo tecnológico. El programa se llama BSA IT Modernization.

Informes Sobre Transacciones en Efectivo

Además de los SAR, la agencia recibe los Informes de Transacciones en Efectivo (CTR), los Informes de Moneda e Instrumentos Monetarios (CMIR), los Informes de Cuentas Bancarias y Financieras en el Extranjero (FBAR), los informes de pagos o intercambios de efectivo de las empresas (formulario 8300 del IRS). Por otro lado, es responsable del registro de las empresas de servicios monetarios (MSB).

 

El FinCEN es un organismo autónomo. El Grupo de Acción Financiera Internacional, GAFI, lo reconoció en su informe de evaluación mutua de diciembre de 2016.

Apoyo Nacional e Internacional

Una de las funciones del FinCEN es proporcionar a las autoridades información financiera sobre los sujetos investigados. La normativa del artículo 314(a) permite a las autoridades nacionales y extranjeras solicitar datos a más de 16.000 instituciones financieras. Exigen que se identifiquen y comuniquen al FinCEN las cuentas y transacciones de las personas que puedan estar implicadas en la financiación del terrorismo o el blanqueo de capitales.

 

Este avanzado sistema de comunicación permite a un investigador explorar la comunidad financiera del país. Además, el proceso FinCEN 314 (a) permite que la información sea identificada, centralizada y evaluada rápidamente.

 

Actualmente, más de 11.000 usuarios de más de 500 agencias federales, locales y extranjeras pueden acceder a los datos financieros gestionados por la unidad estadounidense.

La información enviada por los sujetos obligados ha sido utilizada por el Buró Federal de Investigación en alrededor del 20% de los casos. Además, alrededor del 60% de las investigaciones se enfrentan a la asociación con el crimen organizado.

 

Los SAR y los CTR son vitales para las investigaciones policiales y los asuntos normativos. Trazan un mapa de las principales amenazas para la seguridad nacional.

 

Las instituciones financieras y la FinCEN desempeñan un papel fundamental para mantener a los Estados Unidos fuertes y prósperos, y su sistema financiero seguro.

 

Intercambio de Información

El proceso de intercambio de información es la asociación voluntaria público-privada de FinCEN para compartir información con las autoridades policiales y las instituciones financieras.

 

En primer lugar, FinCEN recibe las solicitudes de las autoridades. Procede a revisar cada una de ellas para determinar si cumple los requisitos mínimos.

 

Si todo está en orden, el FinCEN envía notificaciones a contactos seleccionados dentro de las instituciones financieras de todo el mundo. Esto es para informarles de los nuevos requisitos en el sitio web de FinCen. Esto ocurre cada dos semanas.

 

Las solicitudes contienen nombres de sujetos y empresas, direcciones y todos los datos de identificación posibles para ayudar a la institución financiera a buscar en sus sistemas.

 

Las instituciones financieras deben identificar, emparejar y fusionar los registros. Esto incluye las cuentas mantenidas por el sujeto nombrado en los últimos 12 meses. Así como las transacciones realizadas en los últimos 6 meses.

 

Las instituciones financieras tienen 2 semanas desde la fecha de publicación de la solicitud para responder con cualquier coincidencia positiva. Si la búsqueda no encuentra ninguna cuenta o transacción que coincida, la institución financiera tiene instrucciones de no responder a la solicitud 314 (a).

 

El programa de apoyo ha permitido a las autoridades llevar 3.219 casos relacionados con el blanqueo de capitales y 593 casos relacionados con la financiación del terrorismo.