Los gastos de vivienda aumentan hasta un 12% tras la subida de tipos del BCE

Vistazo rápido:

• Las subidas de tipos del BCE desde julio de 2022 elevaron los gastos de vivienda; propietarios de viviendas +6%, inquilinos +9%, titulares de hipotecas +12%
• El coste medio mensual de la vivienda en la eurozona es de 765 euros; Los inquilinos y los titulares de hipotecas pagan el 40% y el 35% de los ingresos, respectivamente.
• Disparidad geográfica: Irlanda es la más alta con más de 900 €; Austria es proporcionalmente más cara y dedica entre el 29 y el 33% de sus ingresos a la vivienda.

En los últimos meses, se ha hecho evidente una creciente tensión financiera en toda Europa, especialmente entre los grupos de bajos ingresos. Una investigación realizada por el Banco Central Europeo (BCE) ha puesto de relieve una tendencia preocupante: un número creciente de europeos con ingresos más bajos prevén dificultades para cumplir a tiempo con sus obligaciones financieras. Esto incluye pagos esenciales como alquiler, servicios públicos e hipotecas. La investigación revela que esta presión se intensifica debido al aumento de las tasas de interés y los costos de la vivienda.

La decisión del BCE de subir los tipos de interés a partir de julio de 2022 ha tenido un impacto pronunciado en los gastos de vivienda en toda la eurozona. Según un informe detallado de Omiros Kouvavas y Desislava Rusinova, los costes de la vivienda han aumentado significativamente desde la subida de tipos. Los propietarios de viviendas que pagaron sus casas experimentaron un aumento del 6% en los costos relacionados, mientras que aquellos con hipotecas vieron un aumento del 12% y los inquilinos enfrentaron un aumento del 9%. En enero de 2024, el gasto mensual medio en costes relacionados con la vivienda ascendía a 765 euros, e incluía servicios públicos, mantenimiento de la vivienda y pagos de alquiler o hipoteca.

Los inquilinos y los titulares de hipotecas se ven especialmente afectados. Los inquilinos gastan ahora alrededor del 40% de sus ingresos en vivienda, mientras que aquellos con hipotecas destinan alrededor del 35%. Sin embargo, quienes tienen una hipoteca son los que sufren las mayores dificultades financieras: sus pagos mensuales superan ahora los 1.100 euros de media. El informe también destaca que las personas con ingresos más bajos que alquilan gastan aproximadamente la mitad de sus salarios mensuales únicamente en costos de vivienda.

Disparidades geográficas en la asequibilidad de la vivienda

El estudio del BCE también arroja luz sobre las variaciones geográficas de los costes de la vivienda dentro de la eurozona. Irlanda destaca por tener los costes de vivienda más altos, donde los residentes pagan alrededor de 900 euros mensuales, excluidas las hipotecas, que pueden elevarse a más de 1.200 euros si se incluyen los pagos de las hipotecas. Le siguen Alemania y Austria, con gastos de vivienda (incluidas las hipotecas) de alrededor de 900 y 750 euros, respectivamente. Por el contrario, Grecia y Portugal reportan los costos de vivienda más bajos entre los países encuestados.

Además, cuando los costos de la vivienda se miden como proporción de los ingresos de los hogares, Austria emerge como el país más caro, con un 29% de los ingresos dedicados a gastos relacionados con la vivienda, que aumentan al 33% cuando se tienen en cuenta las hipotecas. Este porcentaje contrasta marcadamente con los más ratios manejables observados en los países menos afectados dentro de la zona del euro.

Las conclusiones del BCE son un toque de atención para los responsables políticos y las partes interesadas. Indican una necesidad apremiante de abordar la crisis de asequibilidad que amenaza la estabilidad financiera de las poblaciones más vulnerables de Europa. A medida que las tasas de interés continúan dando forma al panorama económico, las medidas específicas podrían ser cruciales. Estas medidas tienen como objetivo apoyar a quienes se encuentran en el extremo inferior del espectro de ingresos y podrían ayudar a mitigar el impacto del aumento de los costos. En consecuencia, esta situación requiere atención inmediata y un esfuerzo concertado. Es esencial garantizar que la vivienda siga siendo accesible y asequible para todos los europeos, independientemente de su situación económica.