Рост расходов на жилье на 12% после повышения ставки ЕЦБ

Краткий обзор:

• Повышение ставок ЕЦБ с июля 2022 года привело к увеличению расходов на жилье: для домовладельцев +6%, арендаторов +9%, тех, кто брал ипотечный кредит +12%
• Среднемесячная стоимость жилья в еврозоне составляет 765 евро; арендаторы и те, кто взяли ипотеку платят 40% и 35% дохода соответственно.
• Географическое неравенство: в Ирландии самый высокий показатель — 900+ евро; Австрия является самой дорогой страной в пропорциональном отношении: на жилье тратится 29-33% дохода.

В последние месяцы эскалация финансовой напряженности стала очевидной по всей Европе, особенно среди групп с низкими доходами. Исследование, проведенное Европейским центральным банком (ЕЦБ), выявило тревожную тенденцию: все большее число европейцев с более низкими доходами ожидают, что им будет трудно своевременно выполнять свои финансовые обязательства. Сюда входят основные платежи, такие как аренда, коммунальные услуги и ипотека. Исследование показывает, что это давление усиливается из-за роста процентных ставок и стоимости жилья.

Решение ЕЦБ о повышении процентных ставок начиная с июля 2022 года заметно повлияло на расходы на жилье в еврозоне. Согласно подробному отчету Омироса Куваваса и Десиславы Русиновой, стоимость жилья значительно выросла после повышения ставок. У домовладельцев, которые выплатили свои дома, соответствующие расходы выросли на 6%, тогда как у владельцев ипотечных кредитов — на 12%, а у арендаторов — на 9%. По состоянию на январь 2024 года среднемесячные расходы на жилье составляли 765 евро, включая коммунальные услуги, содержание дома, а также арендную плату или ипотечные платежи.

Особенно сильно пострадали арендаторы и те, кто брали ипотечные кредиты. Арендаторы сейчас тратят на жилье около 40% своего дохода, а те, у кого есть ипотека, — около 35%. Однако наибольшие финансовые затруднения испытывают те, кто обременен ипотекой: их ежемесячные платежи сейчас в среднем превышают 1100 евро. В докладе также подчеркивается, что люди с самыми низкими доходами, снимающие жилье, тратят примерно половину своей ежемесячной заработной платы только на эту статью расходов.

Географические различия в доступности жилья

Исследование ЕЦБ также проливает свет на географические различия в стоимости жилья в еврозоне. Ирландия выделяется самой высокой стоимостью жилья, и ее жители платят около 900 евро в месяц, не считая ипотечных кредитов, которые могут достигать более чем 1200 евро, если включить выплаты по ипотеке. Далее следуют Германия и Австрия, где расходы на жилье (включая ипотеку) составляют около 900 и 750 евро соответственно. С другой стороны, Греция и Португалия имеют самые низкие тарифы на жилье среди рассмотренных стран.

Более того, если расходы на жилье измерять как долю от дохода домохозяйства, Австрия оказывается самой дорогой страной. 29% дохода уходит на расходы, связанные с жильем, а с учетом ипотеки эта доля возрастает до 33%. Этот процент резко контрастирует с более управляемыми показателями, наблюдаемыми в менее затронутых странах еврозоны.

Выводы ЕЦБ являются настойчивым призывом к политикам и заинтересованным сторонам. Они указывают на острую необходимость решения кризиса доступности, который угрожает финансовой стабильности наиболее уязвимых слоев населения Европы. Поскольку процентные ставки продолжают влиять на общую экономическую ситуацию, целенаправленные меры могут иметь решающее значение. Эти меры направлены на поддержку тех, кто находится в нижней части спектра доходов, и могут помочь смягчить последствия роста затрат. Следовательно, эта ситуация требует немедленного внимания и согласованных усилий. Крайне важно сделать так, чтобы жилье оставалось доступным для всех европейцев, независимо от их экономического положения.