2022: Las pérdidas de las aseguradoras mundiales superan los 100.000 millones de dólares
Vistazo rápido:
- Las aseguradoras globales de propiedad y accidentes registraron un índice combinado del 103% en 2022, lo que indica pérdidas técnicas;
- Sólo el 27% de los ejecutivos de seguros confían en sus capacidades de modelado predictivo;
- Las altas tasas de interés siguen provocando volatilidad en los mercados financieros;
- La inflación persistente provoca recortes de tasas mínimos esperados por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos.
En 2022, el sector mundial de seguros de propiedad y accidentes se enfrentó a pérdidas técnicas «alarmantes», según informó la consultora Capgemini. Estas pérdidas se han visto cada vez más impulsadas por un aumento de las catástrofes naturales, y los daños asegurados superan sistemáticamente los 100.000 millones de dólares al año. Este aumento de los desastres naturales, desde devastadoras tormentas invernales hasta inundaciones generalizadas, ha puesto de relieve una falla crítica: los modelos de riesgo no están a la altura de la realidad de estos eventos. Según el informe de Capgemini, esta falta de preparación se refleja en el ratio combinado de las aseguradoras, una medida clave de la rentabilidad, que se situó en el 103% en 2022. Con un ratio superior a 100, que indica una pérdida, está claro que las aseguradoras están pagando más en reclamaciones y gastos que los que reciben en primas.
Sólo el 27% confía en los modelos predictivos de seguros
La eficacia de los modelos predictivos en la industria de seguros está bajo escrutinio. Sólo el 27% de los ejecutivos de seguros encuestados por Capgemini creen que sus empresas poseen capacidades avanzadas en esta área. Anirban Bose, director ejecutivo de la unidad de negocios estratégicos de servicios financieros de Capgemini, enfatizó la creciente dificultad de predecir y fijar precios de riesgos precisos. Este desafío está generando preocupaciones sobre la futura asegurabilidad de ciertos riesgos, particularmente a medida que el cambio climático se intensifica y el desarrollo urbano continúa en áreas de alto riesgo. La necesidad de modelos predictivos sólidos nunca ha sido más urgente a medida que las aseguradoras buscan adaptarse a las condiciones globales que cambian rápidamente y mitigar las posibles inestabilidades financieras.
La persistencia de tipos elevados agita la volatilidad del mercado
El panorama financiero en general también está experimentando turbulencias, agravadas por las persistentes altas tasas de interés de las principales economías. A pesar de las expectativas de recortes de tipos durante el verano, los gestores de activos y los economistas predicen ahora una flexibilización monetaria mínima. Este cambio se debe principalmente a la batalla de la Reserva Federal de Estados Unidos contra la inflación persistente. Ann Katrin-Petersen, estratega de inversiones senior del BlackRock Investment Institute, advierte sobre un «lastre en la valoración debido a tasas más altas durante más tiempo». La expectativa de tasas persistentemente altas ha desencadenado volatilidad en los mercados bursátiles. Los principales inversores, incluido Amundi, predicen que las acciones estadounidenses tendrán un rendimiento inferior a escala mundial durante la próxima década. Mientras tanto, los crecientes conflictos y las continuas perturbaciones climáticas están elevando los precios de las materias primas. En consecuencia, estos factores añaden complejidad a los desafíos financieros que enfrentan los mercados de todo el mundo.
