2022 год: убытки мировых страховщиков превысили $100 млрд

Краткий обзор:

• В 2022 году комбинированный коэффициент страховых компаний по имуществу и страхованию от несчастных случаев составил 103%, что свидетельствует об убыточности страховой деятельности;
• Только 27 % руководителей страховых компаний уверены в своих возможностях по прогнозированию;
• Высокие процентные ставки продолжают провоцировать волатильность на финансовых рынках;
• Устойчивая инфляция побуждает к минимальному ожидаемому снижению ставок со стороны Федеральной резервной системы США.

В 2022 году мировой сектор страхования имущества и страхования от несчастных случаев столкнулся с «тревожными» убытками, как сообщают консультанты Capgemini. Эти убытки все больше обусловлены ростом числа природных катастроф, а размер застрахованного ущерба постоянно превышает $100 млрд в год. Этот всплеск стихийных бедствий, от разрушительных зимних штормов до широкомасштабных наводнений, выявил критический недостаток: модели рисков не успевают за темпами развития этих событий. Согласно отчету Capgemini, эта неподготовленность отражается в комбинированном коэффициенте страховщиков — ключевом показателе прибыльности, — который в 2022 году составил 103%. Если коэффициент выше 100, что означает убыток, свидетельствует о том, что страховщики выплачивают больше по искам и расходам, чем получают в виде премий.

Только 27% уверены в прогнозирующих моделях страхования

Эффективность прогнозирующего моделирования в страховой отрасли находится под пристальным вниманием. Только 27% руководителей страховых компаний, опрошенных Capgemini, считают, что их компании обладают передовыми возможностями в этой области. Анирбан Бозе, генеральный директор стратегического подразделения Capgemini по финансовым услугам, подчеркнул растущую сложность точного прогнозирования рисков и ценообразования. Эта проблема вызывает опасения по поводу возможности страхования некоторых рисков в будущем, особенно по мере усиления изменений климата и продолжения развития городов в зонах повышенного риска. Необходимость в надежных прогностических моделях как никогда актуальна, поскольку страховщики стремятся приспособиться к быстро меняющимся глобальным условиям и смягчить возможные финансовые проблемы.

Сохраняющиеся высокие ставки провоцируют волатильность рынка

Более широкий финансовый ландшафт также переживает турбулентность, усугубляемую сохраняющимися высокими процентными ставками в ведущих странах. Несмотря на ожидания снижения ставок летом, управляющие активами и экономисты теперь прогнозируют минимальное смягчение денежно-кредитной политики. Этот сдвиг в первую очередь связан с борьбой Федеральной резервной системы США с устойчивой инфляцией. Энн Катрин-Петерсен, старший инвестиционный стратег инвестиционного института BlackRock, предупреждает о «снижении стоимости акций в результате повышения ставок на длительный срок». Ожидание постоянных высоких ставок вызвало волатильность на фондовых рынках. Крупнейшие инвесторы, включая Amundi, прогнозируют, что в течение следующего десятилетия американские акции будут отставать от мировых. Тем временем обострение конфликтов и постоянные климатические потрясения приводят к росту цен на сырьевые товары. Таким образом, эти факторы усложняют финансовые проблемы, с которыми сталкиваются рынки по всему миру.