2022: Die weltweiten Verluste der Versicherer übersteigen 100 Milliarden US-Dollar

Kurzer Überblick:

• Die globalen Schaden- und Unfallversicherer verzeichneten im Jahr 2022 eine Schaden-Kosten-Quote von 103 %, was auf versicherungstechnische Schäden hinweist.
• Nur 27 % der Führungskräfte in der Versicherungsbranche sind von ihren Fähigkeiten zur Vorhersagemodellierung überzeugt.
• Die hohen Zinsen sorgen weiterhin für Volatilität an den Finanzmärkten.
• Die anhaltende Inflation führt zu minimalen Zinssenkungen der US-Notenbank.

Im Jahr 2022 sah sich der globale Schaden- und Unfallversicherungssektor mit „alarmierenden“ versicherungstechnischen Verlusten konfrontiert, wie das Beratungsunternehmen Capgemini berichtete. Diese Schäden sind zunehmend auf eine Zunahme von Naturkatastrophen zurückzuführen, wobei die versicherten Schäden jährlich konstant 100 Milliarden US-Dollar übersteigen. Dieser Anstieg von Naturkatastrophen, von verheerenden Winterstürmen bis hin zu großflächigen Überschwemmungen, hat einen entscheidenden Fehler aufgezeigt: Die Risikomodelle halten nicht mit der Realität dieser Ereignisse Schritt. Laut dem Capgemini-Bericht spiegelt sich diese unzureichende Vorbereitung in der Schaden-Kosten-Quote der Versicherer wider – einer wichtigen Kennzahl für die Rentabilität –, die im Jahr 2022 bei 103 % lag. Bei einem Verhältnis über 100, das auf einen Schaden hinweist, ist klar, dass die Versicherer mehr an Schäden und Ausgaben auszahlen, als sie an Prämien erhalten.

Nur 27 % haben Vertrauen in Prognosemodelle für Versicherungen

Die Wirksamkeit der prädiktiven Modellierung in der Versicherungsbranche steht auf dem Prüfstand. Nur 27 % der von Capgemini befragten Versicherungsmanager glauben, dass ihre Unternehmen über fortschrittliche Fähigkeiten in diesem Bereich verfügen. Anirban Bose, CEO der strategischen Geschäftseinheit Financial Services von Capgemini, betonte die zunehmende Schwierigkeit einer genauen Risikovorhersage und Preisgestaltung. Diese Herausforderung führt zu Bedenken hinsichtlich der zukünftigen Versicherbarkeit bestimmter Risiken, insbesondere angesichts des sich verschärfenden Klimawandels und der anhaltenden Stadtentwicklung in Hochrisikogebieten. Der Bedarf an robusten Vorhersagemodellen war noch nie so dringend wie heute, da Versicherer versuchen, sich an die sich schnell ändernden globalen Bedingungen anzupassen und potenzielle finanzielle Instabilitäten zu mindern.

Anhaltend hohe Zinsen sorgen für Marktvolatilität

Auch die breitere Finanzlandschaft erlebt Turbulenzen, die durch die anhaltend hohen Zinssätze der großen Volkswirtschaften noch verschärft werden. Trotz der Erwartung von Zinssenkungen im Sommer prognostizieren Vermögensverwalter und Ökonomen nun eine minimale geldpolitische Lockerung. Diese Verschiebung ist in erster Linie auf den Kampf der US-Notenbank gegen die anhaltende Inflation zurückzuführen. Ann Katrin-Petersen, Senior Investment Strategist beim BlackRock Investment Institute, warnt vor einer „Bewertungsbelastung durch längerfristig höhere Zinsen“. Die Erwartung anhaltend hoher Zinsen hat die Volatilität an den Aktienmärkten ausgelöst. Großinvestoren, darunter Amundi, prognostizieren, dass sich US-Aktien in den nächsten zehn Jahren weltweit unterdurchschnittlich entwickeln werden. Gleichzeitig treiben zunehmende Konflikte und anhaltende Klimaschocks die Rohstoffpreise in die Höhe. Folglich erhöhen diese Faktoren die Komplexität der finanziellen Herausforderungen, mit denen die Märkte weltweit konfrontiert sind.