Tendencias en finanzas personales para 2024
Bienvenidos a 2024, un año de cambios transformadores en las tendencias de las finanzas personales. A medida que avanzamos en la era post-COVID-19, la gestión financiera de las personas, incluidas las tarjetas de crédito y los ahorros para la jubilación, está cambiando rápidamente.
La inteligencia artificial está revolucionando el asesoramiento financiero, ofreciendo estrategias financieras personalizadas adaptadas a las necesidades individuales. Este año vemos un auge de los productos financieros diseñados para maximizar la renta disponible. Se dirigen a todo el mundo, desde los baby boomers hasta quienes aspiran a la independencia financiera.
Los tipos de interés siguen influyendo en las decisiones de gasto, lo que lleva a más personas a adoptar servicios basados en suscripciones para ahorrar e invertir con prudencia.
Alcanzar la libertad financiera y jubilarse anticipadamente es ahora más fácil que nunca. Esto se debe a la disponibilidad de diversos servicios financieros que ayudan a las personas a alcanzar sus objetivos.
Acompáñenos mientras profundizamos en las últimas tendencias de la gestión de las finanzas personales para 2024, explorando formas innovadoras de garantizar la independencia financiera y alcanzar la seguridad financiera.
Tendencias del sector de las finanzas personales para 2024
Estas son algunas tendencias de la industria de las finanzas personales que se hicieron populares en 2023. Continúe siguiéndolas en el nuevo año, y le ayudarán a avanzar más rápido hacia la libertad financiera.
Desafiar las normas tradicionales de riqueza
Este año, la reevaluación de las normas sociales en torno a la riqueza fue un tema candente en los foros financieros. Las discusiones abarcaron desde el debate entre alquilar y comprar hasta la aparición del «lujo discreto», una tendencia que se aleja de las marcas llamativas para adoptar estilos más clásicos y discretos.
A la hora de fijar tus objetivos financieros para el nuevo año, es importante que evalúes estas normas de forma crítica. Considere si las expectativas sociales o sus verdaderos deseos influyen en sus objetivos. Esta introspección es vital para gestionar sus finanzas personales de acuerdo con sus valores, especialmente ahora que nos preparamos para otro año de imprevisibilidad.
El auge de las aplicaciones de finanzas personales
El panorama de la gestión de las finanzas personales está experimentando una transformación digital, con las aplicaciones de finanzas personales a la vanguardia de este cambio.
A medida que nos adentramos en 2024, estas aplicaciones ya no son meras herramientas para hacer un seguimiento de los gastos o comprobar los saldos de las cuentas; están evolucionando hasta convertirse en sofisticadas plataformas que ofrecen una plétora de funciones avanzadas.
Gestión financiera impulsada por la IA: La inteligencia artificial (IA) desempeñará un papel fundamental en las aplicaciones de finanzas personales.
Se espera que los algoritmos de IA ofrezcan asesoramiento personalizado sobre presupuestos, análisis de gastos y predicciones financieras basadas en sus ingresos, hábitos de gasto y objetivos financieros.
Esta tecnología podría ayudar a identificar oportunidades de ahorro, alertar a los usuarios sobre gastos inusuales y proporcionar información financiera en tiempo real.
Redefinir el plan de jubilación
A medida que nos acercamos a 2024, la noción tradicional de jubilación está experimentando una transformación significativa. Atrás quedaron los días en los que la jubilación significaba el cese total de la actividad laboral y la transición a una vida de ocio. En su lugar, está surgiendo un modelo de jubilación más dinámico y flexible, que refleja las actitudes cambiantes y las realidades económicas.
Cada vez más personas se inclinan por la jubilación gradual. La jubilación escalonada puede consistir en seguir trabajando a tiempo parcial en la misma empresa o incluso empezar un nuevo trabajo menos exigente en otro lugar.
Servicios financieros por suscripción
Una de las principales ventajas de los servicios financieros por suscripción es la automatización del ahorro. Este enfoque de «configurar y olvidarse» simplifica el proceso de ahorro, haciéndolo menos desalentador y más coherente.
En cuanto a la inversión, las plataformas por suscripción ofrecen a los usuarios acceso a diversos mercados financieros, como acciones, bonos e incluso criptomonedas. Ofrecen asesoramiento personalizado y carteras de inversión basadas en la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros del usuario.
Además, estos servicios suelen incluir contenidos educativos que ayudan a los usuarios a comprender los fundamentos de las finanzas personales y la inversión. Este conocimiento les permite tomar decisiones con conocimiento de causa, convirtiéndoles en ahorradores e inversores expertos.
Cada vez más personas no tecnológicas se interesan por las criptomonedas
El mercado de las criptomonedas ha experimentado un notable crecimiento, alcanzando una capitalización bursátil de 2,79 billones de dólares en noviembre de 2021. Un aumento masivo de las inversiones de capital riesgo, por un total de 27.400 millones de dólares en 2021, subraya este auge.
El proyecto de ley del Presidente Biden, que obliga a declarar las criptointercambios al IRS, y la introducción del primer ETF de Bitcoin en la Bolsa de Nueva York reconocen la creciente influencia del sector.
El interés público por las criptomonedas va en aumento, tanto entre los inversores particulares como entre los gobiernos. En particular, El Salvador ha adoptado Bitcoin como moneda de curso legal, inspirando a otras naciones como Honduras y Guatemala a explorar las monedas digitales. Mientras tanto, una parte significativa de los estadounidenses muestra su apoyo a la adopción de Bitcoin.
Jubilación anticipada e independencia financiera
El concepto de independencia financiera y jubilación anticipada (FIRE, por sus siglas en inglés) ha cobrado mayor fuerza este año, especialmente entre quienes buscan liberarse de la rutina convencional de 9 a 5 en la era posterior a la crisis financiera de 1929.
Una jubilación cómoda puede implicar viajar, pasar tiempo con la familia o elegir el trabajo por pasión más que por sueldo. Sin embargo, según una encuesta reciente de CNBC, el 56% de los estadounidenses cree que no está en camino de tener una jubilación cómoda.
Ahorre más en cuentas con ventajas fiscales y gaste siempre menos de lo que gana. Dado que no se espera que los tipos de interés bajen significativamente en 2024, es un momento oportuno para unirse al movimiento FIRE, aprovechando los tipos de interés más altos para impulsar el ahorro.
Ampliar los conocimientos financieros mediante la IA
En 2023, la IA, en particular herramientas como ChatGPT, se convirtió en una palabra de moda. Aunque no sugeriría confiar en la IA para el asesoramiento de inversión debido a su naturaleza altamente personalizada, la IA puede ser increíblemente útil para comprender y ampliar conceptos financieros clave.
ChatGPT, por ejemplo, es excelente para aclarar conceptos que podrías haber aprendido de un asesor o educador financiero, facilitando la comprensión de temas financieros complejos que antes eran difíciles de aprender de fuentes en línea.
Banca sólo digital
El auge de los bancos exclusivamente digitales sin sucursales físicas, como Monzo y N26, está transformando la forma en que las personas gestionan y acceden a sus finanzas.
La banca exclusivamente digital, también conocida como banca en línea o neobanca, se refiere a las entidades financieras que operan exclusivamente en línea sin sucursales físicas tradicionales. Este concepto ha crecido significativamente con los avances tecnológicos y los cambios en las preferencias de los consumidores.
Los clientes pueden acceder a los servicios bancarios 24 horas al día, 7 días a la semana, desde cualquier lugar con acceso a Internet. Esto ofrece un nivel de comodidad que los bancos tradicionales, con sus horarios y ubicaciones físicas limitadas, no pueden igualar.
Los tipos de interés en 2024 no disminuirán significativamente. Por lo tanto, es un momento favorable para unirse al movimiento FIRE. Aprovechando los tipos más altos, las personas pueden ahorrar más dinero.
Las redes sociales al servicio de las finanzas personales
Las generaciones más jóvenes -específicamente, los millennials y la Generación Z- recurren cada vez más a las redes sociales para fines de finanzas personales, como hacer y recibir pagos, crowdfunding, compras y educación financiera.
Como nativos digitales, los millennials y la Generación Z son más propensos que las generaciones mayores a utilizar aplicaciones P2P para transferir dinero. Las aplicaciones P2P permiten a los usuarios enviar fondos a otra persona a través de un intermediario para dividir facturas, reembolsar a amigos, pagar por ocio y hacer donaciones benéficas.
Tendencias en finanzas personales 2024 – En conclusión
La forma en que las personas gestionan su dinero se verá influida por la tecnología y la sociedad en el futuro. Las herramientas digitales de gestión financiera agilizan la elaboración de presupuestos y las inversiones, mientras que las criptomonedas y la tecnología blockchain ofrecen activos y métodos de pago alternativos.
El uso de pagos sin contacto y por móvil, así como la banca exclusivamente digital, permiten un acceso cómodo y rápido a los servicios financieros.
Además, las plataformas de préstamos entre particulares promueven la competitividad en el sector de los préstamos. Con más personas participando en la economía colaborativa y el trabajo a distancia, la estabilidad financiera y la planificación de la jubilación necesitan adaptarse.
