Tendências em finanças pessoais para ficar de olho em 2024

A inteligência artificial está revolucionando o aconselhamento financeiro, oferecendo estratégias financeiras personalizadas adaptadas às necessidades individuais. Neste ano, observamos um aumento nos produtos financeiros projetados para maximizar a renda. Eles atendem a todos, desde os baby boomers até aqueles que buscam independência financeira.

As taxas de juros continuam a influenciar as decisões de gastos, incentivando mais pessoas a adotar serviços baseados em assinatura para economizar e investir de maneira inteligente.

Alcançar a liberdade financeira e se aposentar mais cedo tornou-se mais fácil do que nunca, graças à disponibilidade de vários serviços financeiros que ajudam as pessoas a alcançarem seus objetivos.

Tendências para 2024

Este ano, a reavaliação das normas sociais em torno da riqueza foi um tema quente em fóruns financeiros. As discussões variaram desde o debate aluguel-vs-compra até o surgimento do ‘luxo discreto’ – uma tendência que se afasta de marcas chamativas para estilos mais clássicos e discretos.

Ao definir seus objetivos financeiros para o novo ano, é importante avaliar criticamente essas normas. Considere se as expectativas sociais ou seus verdadeiros desejos influenciam seus objetivos. Essa introspecção é vital para gerenciar suas finanças alinhadas com seus valores, especialmente enquanto nos preparamos para mais um ano de imprevisibilidade.

A ascensão dos aplicativos

A paisagem da gestão de finanças passa por uma transformação digital, com aplicativos liderando essa mudança.

Enquanto entramos em 2024, essas aplicações não são apenas ferramentas simples para rastrear despesas ou verificar saldos bancários, estão se tornando plataformas sofisticadas oferecendo uma variedade de recursos avançados. Nesse sentido, a inteligência artificial (IA) desempenhará um papel fundamental. Esta tecnologia pode ajudar a identificar oportunidades de economia, alertar usuários sobre despesas incomuns e fornecer insights financeiros em tempo real.

Redefinindo o plano de aposentadoria

À medida que nos aproximamos de 2024, a noção tradicional de aposentadoria está passando por uma transformação significativa. Foram-se os dias em que a aposentadoria significava uma cessação completa do trabalho e uma transição para uma vida de lazer. 

Em vez disso, está surgindo um modelo mais dinâmico e flexível de aposentadoria, refletindo atitudes e realidades econômicas em mudança.

Um número crescente de pessoas está se inclinando para a aposentadoria gradual. Isso pode envolver a continuação do trabalho em meio período com o mesmo empregador ou até mesmo iniciar um novo papel menos exigente em outro lugar.

Serviços financeiros baseados em assinatura

Um dos principais benefícios dos serviços financeiros baseados em assinatura é a automação da poupança. Essa abordagem ‘defina e esqueça’ simplifica o processo de economizar, tornando-o menos assustador e mais consistente.

No que diz respeito aos investimentos, plataformas baseadas em assinatura proporcionam acesso a diversos mercados financeiros, incluindo ações, títulos e até criptomoedas. Elas oferecem conselhos personalizados e carteiras de investimento com base na tolerância ao risco e metas financeiras do usuário.

Além disso, esses serviços frequentemente incluem conteúdo educacional, ajudando os usuários a entender os fundamentos das finanças pessoais e investimentos. Esse conhecimento os capacita a tomar decisões informadas, transformando-os em poupadores e investidores experientes.

Mais pessoas entrando no mundo cripto

O mercado de criptomoedas experimentou um crescimento notável, atingindo uma capitalização de mercado de US$ 2,79 trilhões até novembro de 2021. Um aumento maciço nos investimentos de capital de risco, totalizando US$ 27,4 bilhões em 2021, destaca esse boom.

O projeto de lei do presidente americano Joe Biden, exigindo relatórios de câmbio de criptomoedas para a Receita Federal, e a introdução do primeiro ETF de Bitcoin na Bolsa de Valores de Nova York reconhecem a crescente influência do setor.

O interesse público em criptomoedas está aumentando, tanto entre investidores individuais quanto governos. Notavelmente, El Salvador adotou o Bitcoin como moeda legal, inspirando outras nações como Honduras e Guatemala a explorar moedas digitais. Enquanto isso, uma parte significativa dos americanos apoia a adoção do Bitcoin.

Aposentadoria antecipada e independência financeira

O conceito de Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE, sigla em inglês) ganhou mais destaque este ano, especialmente entre aqueles que buscam liberdade da rotina convencional de 9 às 5 na era pós-COVID-19.

Uma aposentadoria confortável pode envolver viagens, passar tempo com a família ou escolher trabalhar por paixão em vez de salário. No entanto, de acordo com uma pesquisa recente da CNBC, 56% dos americanos sentem que não estão no caminho para uma aposentadoria confortável.

Expansão da educação financeira

Em 2023, a Inteligência Artificial (IA), especialmente ferramentas como o ChatGPT, tornou-se uma palavra da moda. Embora eu não sugira depender da IA para conselhos de investimento devido à sua natureza altamente personalizada, a IA pode ser incrivelmente útil para entender e expandir conceitos financeiros-chave.

O ChatGPT, por exemplo, é excelente para esclarecer conceitos que você pode ter aprendido com um consultor financeiro ou educador, facilitando a compreensão de tópicos financeiros complexos que antes eram difíceis de aprender por fontes online.

Bancos digitais

O surgimento de bancos exclusivamente digitais, sem agências físicas, está transformando a forma como as pessoas gerenciam e acessam suas finanças.

Os bancos exclusivamente digitais, também conhecidos como bancos online ou neobancos, referem-se a instituições financeiras que operam exclusivamente online, sem redes tradicionais de agências físicas. Esse conceito cresceu significativamente com os avanços tecnológicos e as mudanças nas preferências do consumidor.

Os clientes podem acessar serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana, de qualquer local com acesso à internet. Vale ressaltar que isso oferece um nível de conveniência que os bancos tradicionais, com seus horários limitados e localizações físicas, não podem igualar.

As taxas de juros em 2024 não diminuirão significativamente. Portanto, é um momento favorável para se juntar ao movimento FIRE. Aproveitando as taxas mais altas, as pessoas podem economizar mais dinheiro.

Mídias sociais e finanças

Gerações mais jovens, especificamente millennials e Gen Z, recorrem cada vez mais às redes sociais para fins de finanças pessoais, como fazer e receber pagamentos, crowdfunding, compras e educação financeira.

Como nativos digitais, os millennials e a Gen Z são mais propensos do que as gerações mais antigas a usar aplicativos de ponto-a- ponto ou P2P (sigla em inglês) para transferir dinheiro. Aplicativos P2P permitem que os usuários enviem fundos para outra parte por meio de um intermediário para dividir contas, reembolsar amigos, pagar por entretenimento e fazer doações.

Conclusão

A maneira como as pessoas lidam com seu dinheiro será influenciada pela tecnologia e pela sociedade no futuro. Ferramentas digitais de gestão financeira simplificam orçamentos e investimentos, enquanto criptomoedas e tecnologia blockchain oferecem ativos e métodos de pagamento alternativos.

O uso de pagamentos móveis e sem contato, assim como bancos exclusivamente digitais, permite acesso conveniente e rápido a serviços financeiros. 

Além disso, plataformas de empréstimo P2P promovem a competitividade na indústria de empréstimos. Com mais pessoas participando da economia gig e do trabalho remoto, a estabilidade financeira e o planejamento da aposentadoria precisam se adaptar.