Тренды в сфере личных финансов в 2024 году

Добро пожаловать в 2024 год – год трансформации тенденций в сфере личных финансов. По мере того, как мы вступаем в эпоху после событий COVID-19, управление финансами людей, включая кредитные карты и пенсионные накопления, быстро меняется. 

Искусственный интеллект революционизирует финансовые консультации, предлагая персонализированные финансовые стратегии, учитывающие индивидуальные потребности. В этом году мы наблюдаем всплеск финансовых продуктов, разработанных для максимизации располагаемого дохода. Они рассчитаны на всех – от бэби-бумеров до тех, кто стремится к финансовой независимости.

Процентные ставки продолжают влиять на решения о расходах. Они побуждают все больше людей пользоваться услугами на основе подписки, чтобы экономить и инвестировать с умом. 

Достичь финансовой свободы и рано выйти на пенсию стало проще, чем когда-либо. Это связано с наличием различных финансовых услуг, которые помогают людям достичь своих целей. 

Присоединяйтесь к нам, чтобы узнать о последних тенденциях в управлении личными финансами в 2024 году, изучить инновационные способы обеспечения финансовой независимости и достижения финансовой безопасности.

Тенденции индустрии личных финансов 2024 года

Вот некоторые тенденции в индустрии личных финансов, которые стали популярными в 2023 году. Продолжайте следовать им в новом году, и они помогут вам быстрее продвигаться к финансовой свободе.

Бросьте вызов традиционным нормам

В этом году переоценка общественных норм, касающихся богатства, стала горячей темой на финансовых форумах. Обсуждались самые разные темы – от дебатов по поводу аренды или покупки до появления «тихой роскоши» – тенденции перехода от броских брендов к более классическим, сдержанным стилям.

Определяя свои финансовые цели на новый год, важно критически оценить эти нормы. Подумайте, что влияет на ваши цели – общественные ожидания или ваши истинные желания. Такой самоанализ крайне важен для управления личными финансами в соответствии с вашими ценностями, особенно в преддверии очередного непредсказуемого года.

Расцвет приложений для управления личными финансами

Ландшафт управления личными финансами претерпевает цифровую трансформацию, и приложения для личных финансов находятся в авангарде этих изменений. 

По мере приближения 2024 года эти приложения становятся не просто инструментами для отслеживания расходов или проверки баланса счетов, они превращаются в сложные платформы с множеством дополнительных функций. 

Финансовое управление на основе искусственного интеллекта: Искусственный интеллект (ИИ) будет играть ключевую роль в приложениях для управления личными финансами. 

Ожидается, что алгоритмы искусственного интеллекта будут предлагать персонализированные советы по составлению бюджета, анализу расходов и финансовым прогнозам на основе ваших доходов, привычек и финансовых целей. 

Эта технология поможет выявить возможности для экономии, предупредить пользователей о необычных расходах и предоставить финансовую информацию в режиме реального времени.

Пересмотр пенсионного плана

По мере приближения к 2024 году традиционное представление о выходе на пенсию претерпевает значительные изменения. Прошли те времена, когда выход на пенсию означал полное прекращение работы и переход к праздной жизни. Вместо этого появляется более динамичная и гибкая модель выхода на пенсию, отражающая меняющиеся взгляды и экономические реалии.

Все большее число людей склоняется к поэтапному выходу на пенсию. Поэтапный выход на пенсию может включать в себя продолжение работы с частичной занятостью у того же работодателя или даже начало новой, менее сложной работы в другом месте.

Финансовые услуги на основе подписки 

Одно из главных преимуществ финансовых услуг на основе подписки – автоматизация накоплений. Такой подход «установил и забыл» упрощает процесс накопления, делая его менее пугающим и более последовательным.

Инвестиционные платформы, основанные на подписке, предоставляют пользователям доступ к различным финансовым рынкам, включая акции, облигации и даже криптовалюты. Они предоставляют индивидуальные рекомендации и инвестиционные портфели, основанные на толерантности пользователя к риску и его финансовых целях.

Кроме того, эти сервисы часто включают в себя образовательный контент, помогающий пользователям понять основы личных финансов и инвестиций. Эти знания помогают им принимать взвешенные решения, превращая их в разумных экономов и инвесторов.

Все больше людей, не связанных с техникой, приобщаются к криптовалютам

Криптовалютный рынок переживает удивительный рост и к ноябрю 2021 года достигнет рыночной капитализации в $2,79 трлн. Масштабное увеличение венчурных инвестиций, которые в 2021 году составят $27,4 млрд, подчеркивает этот бум. 

Законопроект президента Байдена, обязывающий криптобиржи отчитываться перед налоговой службой, и появление первого биткоин ETF на Нью-Йоркской фондовой бирже свидетельствуют о растущем влиянии этого сектора. 

Общественный интерес к криптовалютам растет как среди индивидуальных инвесторов, так и среди правительств. В частности, Сальвадор принял Bitcoin в качестве законного платежного средства, вдохновив другие страны, такие как Гондурас и Гватемала, на изучение цифровых валют. В то же время значительная часть американцев поддерживает принятие Bitcoin.

Ранний выход на пенсию и финансовая независимость

Концепция финансовой независимости и раннего выхода на пенсию (FIRE) в этом году получила широкое распространение, особенно среди тех, кто стремится к свободе от привычной работы с 9 до 5 в эпоху после COVID-19. 

Комфортный выход на пенсию может включать в себя путешествия, время, проведенное с семьей, или выбор работы по увлечению, а не за зарплату. Тем не менее, согласно недавнему опросу CNBC, 56% американцев считают, что они не в состоянии обеспечить себе комфортную старость.

Больше откладывайте на счета с льготным налогообложением и всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. Поскольку в 2024 году не ожидается значительного снижения процентных ставок, сейчас самое время присоединиться к движению FIRE, используя более высокие процентные ставки для увеличения сбережений.

Расширение финансовой грамотности с помощью ИИ

В 2023 году искусственный интеллект, в частности такие инструменты, как ChatGPT, стал модным словом. Хотя мы не советуем полагаться на ИИ для получения инвестиционных рекомендаций из-за его сугубо индивидуального характера, он может быть невероятно полезен для понимания и расширения ключевых финансовых концепций. 

Например, ChatGPT отлично подходит для разъяснения понятий, которые вы могли получить от финансового консультанта или преподавателя, облегчая понимание сложных финансовых тем, которые раньше было сложно изучить из онлайн-источников.

Только цифровые банки

Появление банков, работающих только с цифровыми технологиями и не имеющих физических отделений, таких как Monzo и N26, меняет способы управления и доступа к своим финансам.

Цифровой банкинг, также известный как онлайн-банкинг или необанкинг, относится к финансовым учреждениям, которые работают исключительно в режиме онлайн без традиционных физических филиалов. Эта концепция значительно расширилась с развитием технологий и изменением потребительских предпочтений.

Клиенты могут получать доступ к банковским услугам 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любого места, где есть доступ в Интернет. Это обеспечивает такой уровень удобства, с которым не могут сравниться традиционные банки с их ограниченными часами работы и физическими отделениями.

Процентные ставки в 2024 году существенно не снизятся. Поэтому сейчас благоприятный момент, чтобы присоединиться к движению FIRE. Воспользовавшись более высокими ставками, люди смогут сэкономить больше денег.

Социальные сети для личных финансов

Молодые поколения, а именно миллениалы и поколение Z, все чаще обращаются к социальным сетям для использования личных финансов, например, для совершения и получения платежей, краудфандинга, покупок и финансового образования.

Будучи носителями цифровых технологий, миллениалы и поколение Z чаще, чем представители старших поколений, используют приложения P2P для перевода денег. P2P-приложения позволяют пользователям отправлять средства другой стороне через посредника, чтобы разделить счета, возместить расходы друзей, оплатить развлечения и сделать благотворительные пожертвования.

Тенденции личных финансов 2024 года – Заключение

В будущем технологии и общество будут влиять на то, как люди распоряжаются своими деньгами. Цифровые инструменты управления финансами упрощают составление бюджета и инвестирование, а криптовалюты и технология блокчейн предлагают альтернативные активы и способы оплаты. 

Использование бесконтактных и мобильных платежей, а также только цифровых банковских услуг обеспечивает удобный и быстрый доступ к финансовым услугам. 

Кроме того, платформы однорангового кредитования способствуют развитию конкуренции в кредитной отрасли. Поскольку все больше людей участвуют в гиг-экономике и удаленной работе, финансовая стабильность и пенсионное планирование нуждаются в адаптации.