¿Qué son los ingresos residuales y cómo conseguir los mejores?
Puntos clave:
1. Los ingresos residuales personales son importantes para la calificación de un préstamo y la estabilidad financiera. No se trata sólo de tu trabajo regular, sino que incluye side hustles e ingresos pasivos.
2. RI simplifica el cálculo de los ingresos y permite una mejor gestión financiera.
3. Sus fuentes abarcan los ingresos por alquiler de propiedades, las recompensas de las tarjetas de crédito y diversas estrategias de inversión.
4. En el mundo empresarial, estos ingresos revelan cuánto beneficio queda después de hacerse cargo de los gastos de capital.
¿Ha pensado alguna vez qué representan los ingresos residuales? ¿Qué tipo de dinero implica este término? Y, en última instancia, ¿qué implica exactamente y cómo puede beneficiar a su bienestar financiero?
En primer lugar, esta forma de ingresos sigue fluyendo después de su inversión inicial de tiempo y recursos. ¿Qué papel desempeña en el cálculo de ingresos y la reducción de gastos? Exploremos los entresijos de los ingresos residuales y su importancia en la gestión de sus finanzas.
¿Qué son exactamente los ingresos residuales?
Los ingresos residuales son el dinero que sigue entrando incluso después de haber invertido tiempo y recursos. Es crucial para la gestión financiera, sobre todo en lo que respecta al cálculo de ingresos y la reducción de gastos.
En otras palabras, es el dinero que ganas sin trabajar activamente para conseguirlo, y puede proceder de diversas fuentes, como alquileres, recompensas de tarjetas de crédito, derechos de autor de artistas e inversiones en acciones y bonos.
El término «ingresos residuales» tiene significado en varios contextos:
En las finanzas personales, es un factor esencial para la calificación de un préstamo y su capacidad para gestionar las finanzas con eficacia. Significa que el dinero que te queda después de pagar deudas y obligaciones puede proceder de trabajos extra o de otras fuentes.
En las finanzas empresariales, es una medida del rendimiento, que indica los ingresos totales generados después de cubrir todos los costes de capital pertinentes.
Comprender los ingresos residuales
Los ingresos residuales son el beneficio extra obtenido tras restar todos los costes relacionados con el capital en la producción de bienes o servicios.
La gente puede encontrar trabajos secundarios para aumentar sus ingresos y alcanzar objetivos financieros. Estos trabajos secundarios suelen estar relacionados con la obtención de ingresos pasivos.
Valoración de acciones e ingresos residuales
En cuanto a la valoración de acciones, la RI es un enfoque eficaz para evaluar el valor inherente de las acciones ordinarias de una empresa.
Este enfoque tiene en cuenta el coste del capital, que incluye la deuda y los fondos propios utilizados para financiar las operaciones de la empresa. El valor de una empresa se calcula sumando su valor contable al valor actual de los ingresos futuros previstos.
En este contexto, representa el beneficio restante tras contabilizar los costes de oportunidad asociados a las distintas fuentes de capital.
¿Cómo se calcula?
Se calcula como el beneficio neto menos la carga de fondos propios, derivada del producto del valor de los fondos propios y el coste de los fondos propios o la tasa necesaria de rendimiento de los fondos propios.
Esto puede ocurrir cuando una empresa gana dinero pero sigue teniendo un ingreso residual negativo debido al coste de utilización de los fondos propios.
El beneficio residual en las finanzas empresariales
Los ingresos residuales en las finanzas corporativas se refieren al beneficio adicional después de deducir los gastos asociados con la fabricación de productos o la prestación de servicios.
Este excedente, también denominado resultado neto de explotación, supera la tasa de rentabilidad exigida. Los ingresos residuales se utilizan principalmente en las finanzas corporativas para evaluar el éxito de las inversiones, equipos, departamentos o unidades de negocio en diversas industrias.
El cálculo resta a los ingresos de explotación el rendimiento mínimo exigido multiplicado por los activos de explotación.
Finanzas personales
En finanzas personales, la renta residual significa renta mensual disponible y es importante para alcanzar los objetivos financieros. Representa los ingresos totales que quedan después de liquidar todas las obligaciones financieras mensuales, incluido el pago de impuestos.
Es útil tener en cuenta diferentes formas de obtener ingresos extra para ganar dinero sin trabajar activamente.
Puedes convertirte en vendedor afiliado o invertir en acciones para aumentar tus ingresos residuales y tu seguridad financiera.
Generar ingresos residuales: Enfoques eficaces
Para obtener ingresos residuales, al principio invierte dinero o esfuerzo, y luego genera ingresos gradualmente. Considere estas estrategias:
Inversiones en bonos
Comprar bonos puede ser rentable. Tras la compra inicial, recibe un flujo de ingresos constante a medida que los bonos vencen.
Bienes inmuebles
Las propiedades de alquiler proporcionan ingresos continuos con un esfuerzo mínimo tras la inversión inicial. Los pagos de alquiler se acumulan con el tiempo a lo largo del año fiscal.
Fondos indexados
Invierta en fondos indexados para obtener un crecimiento constante sin gestión activa. Estas inversiones generan ingresos de forma constante durante todo el año.
Préstamos entre particulares
Las plataformas en línea facilitan los préstamos personales entre particulares, ofreciendo tipos de interés competitivos e ingresos a lo largo del tiempo.
Venta de objetos en desuso
Monetiza posesiones o talentos en plataformas como eBay y Etsy, creando un flujo constante de ingresos.
Ingresos residuales frente a ingresos pasivos
Aunque los ingresos residuales a menudo se engloban dentro de los ingresos pasivos, no siempre son lo mismo. Los ingresos pasivos, como los dividendos de las acciones o los alquileres de Airbnb, requieren un esfuerzo mínimo después de la inversión inicial.
Los ingresos pasivos se obtienen sin apenas esfuerzo tras la inversión. En cambio, los ingresos residuales quedan después de cubrir todas las obligaciones financieras durante el ejercicio fiscal, incluidos los impuestos. Es el dinero sobrante una vez contabilizados todos los gastos.
¿Por qué son esenciales los ingresos residuales?
Los ingresos residuales son importantes en la planificación y seguridad financiera, ya que ofrecen muchas ventajas.
A menudo sinónimo de ingresos pasivos, una forma de ganancias que requiere relativamente poco esfuerzo continuo, desempeña un papel crucial en la construcción de la estabilidad financiera y la consecución de los objetivos financieros.
- Warren Buffet dijo: «Si no ganas dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras».
La importancia
Los ingresos residuales son importantes por varias razones de peso:
- Libertad financiera: Allana el camino hacia la libertad financiera al permitir a las personas obtener ingresos adicionales sin el constante ajetreo del trabajo activo. Esta nueva libertad financiera puede cambiar las reglas del juego a la hora de alcanzar tus objetivos financieros.
- Diversificación: Los ingresos residuales ayudan a diversificar las fuentes de ingresos, reduciendo la dependencia de una sola fuente, como un trabajo fijo. Esta diversificación aumenta la estabilidad financiera y la resistencia frente a las incertidumbres económicas.
- Planificación a largo plazo: En la planificación financiera a largo plazo, RI adquiere un significado único. Incluye el dinero obtenido o que se espera obtener de fuentes pasivas como las inversiones, que pueden variar mucho.
Los ingresos le ayudan a determinar la sostenibilidad de sus objetivos financieros, lo que le permite estar más tranquilo.
Cálculo de los ingresos residuales
El método para calcular los ingresos residuales depende de sus objetivos financieros específicos:
- Solicitudes de préstamo: Al solicitar un préstamo, su IR es la cantidad que queda después de cubrir todas las obligaciones mensuales. También se denomina ingresos discrecionales y es un factor clave para demostrar su capacidad para gestionar responsabilidades financieras adicionales.
- La planificación financiera a largo plazo incluye los ingresos residuales, que son el dinero obtenido de fuentes pasivas como las inversiones, tanto presentes como futuras.l objetivos y ofrece diversas oportunidades de inversión.
Los beneficios
¿Por qué son ventajosos los ingresos residuales? Los ingresos residuales (IR) ofrecen importantes ventajas para las finanzas empresariales y la gestión financiera personal. Comprender estas ventajas puede mejorar la capacidad de planificación financiera y profundizar en el conocimiento de prácticas contables esenciales.
Perspectivas financieras corporativas
Un IR positivo en el mundo corporativo señala eficiencia financiera y rentabilidad, ya que indica que una empresa ha superado su tasa mínima de rendimiento.
Por el contrario, un IR negativo pone de manifiesto deficiencias en el rendimiento, lo que permite a las empresas tomar decisiones informadas para mejorar la rentabilidad.
Establecer objetivos financieros
Para los particulares, los ingresos residuales constituyen una herramienta práctica para establecer objetivos financieros alcanzables. Al saber cuántos ingresos quedan después de cubrir los gastos esenciales, las personas pueden presupuestar con prudencia y planificar un futuro financiero más seguro.
Presupuestos prudentes
Los ingresos residuales ayudan a elaborar presupuestos prudentes, lo que permite a las personas asignar fondos de forma eficaz a ahorros, inversiones u objetivos personales más allá de los gastos esenciales.
Herramienta financiera accesible
Tanto las organizaciones profesionales como los particulares, ya se dediquen a ofrecer productos y servicios, pueden calcular y analizar sus ingresos residuales, lo que la convierte en una herramienta financiera versátil y accesible para cualquier persona del sector.
Ayuda a evaluar el rendimiento financiero de sus estrategias de productos y servicios y contribuye a planificar un futuro más próspero.
Añadir los ingresos residuales a la comprensión financiera puede mejorar la capacidad de planificación financiera. Esta mejora permite a las empresas mejorar sus productos y servicios. También permite a los particulares tomar mejores decisiones en relación con sus objetivos financieros y sus inversiones.
Además, fomenta una comprensión más completa de los principios contables fundamentales, especialmente valiosos en la gestión de productos y servicios dentro de un mercado dinámico.
Lo esencial
Es fundamental reconocer que los ingresos residuales no son sinónimo de dinero gratis. Por el contrario, requiere una inversión inicial de dinero, trabajo duro o sudor.
Una vez sentadas las bases, puedes ganar dinero sin mucho esfuerzo y trabajar para alcanzar tus objetivos financieros.
Explorando varias ideas de trabajo extra y creando fuentes de ingresos adicionales, puedes dar pasos significativos para asegurarte un futuro más próspero y seguro.
