Cómo empezar a operar con compuestos: la guía para principiantes para aprovechar la rentabilidad

Si es inversor, es posible que ya conozca la inversión compuesta. Pero ¿qué pasa con el comercio de interés compuesto? ¿Y cómo empezar a operar con compuestos? 

Iniciar el comercio compuesto puede transformar su estrategia de inversión. Este enfoque utiliza el poder del interés compuesto, donde el interés que usted gana genera interés adicional con el tiempo. 

Comprender la regla del 72 le ayuda a estimar qué tan rápido se duplicará su inversión en función de una tasa de interés determinada. Ya sea que esté enfocado en inversiones a largo plazo o busque una tasa de rendimiento específica, dominar el comercio compuesto es crucial. 

Depende de cómo se acumulan los intereses a lo largo de los años que invierte, lo que aumenta significativamente los rendimientos potenciales. Sumérjase en la mecánica del comercio compuesto para aprovechar estos principios de manera efectiva en su cartera financiera.

¿Qué es el interés compuesto? Definición

Antes de mostrarle cómo iniciar el comercio compuesto, comencemos con lo básico. Según uno de los más grandes científicos, Albert Einstein, la capitalización representa la octava maravilla del mundo.

En el mundo de la inversión y el comercio, la capitalización es realmente una estrategia mágica para hacer crecer su dinero. Pero, ¿qué es realmente una estrategia compuesta en el trading? Y en qué se diferencia de la capitalización en la inversión tradicional. Antes de abordar los intereses compuestos en el trading, veamos cómo funciona en la inversión tradicional.

En la inversión tradicional, el principio del interés compuesto es bastante sencillo. Los intereses generados sobre tu capital se suman directamente a este capital para que se integre en los próximos pagos de intereses. 

Cuando inviertes dinero, ganas intereses sobre el dinero que inviertes, pero también, más tarde, sobre los intereses que has acumulado al invertir tu dinero. Su dinero le genera intereses, que a su vez le generan intereses, y así sucesivamente.

Tomemos un ejemplo. Invirtamos 1000€ al 5% anual, durante 3 años:

Año 1: 1.000,00 € al 5% o 1.050,00 € (50,00 € de interés).

Año 2: 1.050,00 € al 5% o 1.102,50 € (52,50 € de interés).

Año 3: 1.102,50 € al 5% o 1.157,62 € (55,10 € de interés).

Cada año, el interés ganado aumenta. A largo plazo, es decir durante varias décadas, pueden alcanzar proporciones colosales. Cuando inviertes para tu jubilación, por ejemplo, el capital que obtendrás a largo plazo estará compuesto principalmente por interés compuesto.

¿Cómo funciona el compuesto en el comercio?

El comercio compuesto consiste en aprovechar el potencial de pequeñas ganancias periódicas para alcanzar un crecimiento financiero a largo plazo. Es similar al efecto bola de nieve. La pelota, a medida que rueda, se hace más grande. Vamos a ver cómo funciona.

En palabras simples, el comercio compuesto consiste en embolsarse las ganancias que se obtienen al operar y reinvertirlas. Pero quizás te preguntes por qué deberías reinvertir las ganancias. La respuesta es simple: crecimiento exponencial del valor. Si reinvierte regularmente sus ganancias, maximizará el potencial de su inversión inicial. Y, finalmente, conduce a ganancias considerables, especialmente en comparación con las estrategias comerciales en las que las ganancias se retiran periódicamente.

Ejemplo de comercio compuesto

Un comerciante comienza con una inversión inicial de $10,000 y establece una meta de un rendimiento mensual del 5% utilizando estrategias específicas. Elige no retirar sus ganancias cada mes sino reinvertirlas. Así es como se desarrolla la magia del comercio compuesto a lo largo de un año:

Cada mes, el comerciante reinvierte el 5% de las ganancias, lo que se suma a su capital inicial. Esto significa que la base de inversión crece cada mes que pasa. Al reinvertir, aprovecha el poder del interés compuesto. Las ganancias de cada mes se basan en el total del mes anterior, no sólo en la inversión original.

Por ejemplo, después del primer mes, la cuenta del comerciante crece a $10,500. Al reinvertir los $500 ganados, aumenta el capital que puede generar intereses. El mes siguiente, gana el 5% sobre $10,500, no solo los $10,000 originales. Este proceso se repite cada mes.

A medida que avanza el año, su cuenta no sólo crece linealmente; se acelera. El aumento en su cuenta comercial es exponencial porque la ganancia de cada mes es un poco mayor que la del anterior. Al final del año, esta constante reinversión y acumulación de ganancias mejorarán significativamente el valor de su inversión inicial de $10,000.

Esta estrategia de reinvertir las ganancias en lugar de retirarlas permite al comerciante maximizar los beneficios del interés compuesto, obteniendo una ganancia sustancial a fin de año debido al crecimiento acumulado de su inversión.

¿Cómo iniciar el comercio compuesto?

1. El comercio compuesto entusiasma a todos los operadores, y con razón. ¿Pero cómo empezar?
2. Primero, deposite una cantidad inicial en su cuenta comercial. Este es su capital base y pone en marcha su viaje comercial. El monto dependerá de su situación financiera y del riesgo que esté dispuesto a asumir.
3. A continuación, debe desarrollar y probar una estrategia comercial. Cree un plan comercial y pruébelo con datos históricos para ver su desempeño pasado. Este paso es crucial ya que le permite afinar su estrategia y detectar posibles problemas antes de operar con dinero real.
4. Luego, considere utilizar una plantilla de plan compuesto. Esto le ayuda a determinar qué parte de sus ganancias debe reinvertir y con qué frecuencia. El objetivo es encontrar un equilibrio entre maximizar el crecimiento mediante la reinversión y obtener algunas ganancias.
5. Finalmente, la clave del comercio compuesto es la reinversión. Reinvierta sus ganancias en su cuenta comercial. Esto agrava el crecimiento de su capital porque obtiene rendimientos no solo de su depósito inicial sino también de las ganancias que ha reinvertido.

Comercio compuesto: pros y contras

Ahora que tiene una mejor idea de cómo iniciar el comercio compuesto, analicemos los pros y los contras.

PROS

Con el interés compuesto, si los rendimientos son positivos, sus ahorros le permitirán ganar un poco más cada año que el año anterior. Por lo tanto, cuanto antes empiece a ahorrar, más se beneficiará del poder del interés compuesto. Es el efecto bola de nieve: el tiempo está de tu lado.

Si no tienes una gran cantidad para invertir y eres bastante cauteloso (lo que limita tu potencial de rentabilidad), el tiempo aún puede permitirte hacerte rico gracias al interés compuesto.

CONTRAS

Después de leer lo anterior, comprenderá que invertir al 10% durante 10 años rinde el 100% (10 x 10%) con interés simple, pero probablemente más con interés compuesto. En efecto: invertir al 10% durante 10 años rinde un 159,4% gracias al interés compuesto.

Así, 1.000 euros se convierten en 2.000€ con interés simple pero 2.594€ con interés compuesto.

Ahora apliquemos el mismo razonamiento a las tarifas. Imaginemos que este mismo producto financiero tenga unos gastos de gestión anuales del 3%. ¿Después de 10 años, cuántos honorarios habrás pagado? ¿30% o 300€? Por desgracia, esto es falso.

Reanudemos nuestra inversión al 10%. Después de las tarifas, sólo gana el 7% anual. El capital obtenido a vencimiento pasa a ser 1.967€ en concepto de interés compuesto. El déficit, 627 €, significa que pagaste un 62,7% en comisiones durante estos 10 años (respecto al capital inicial).

Cómo aprovechar el interés compuesto

Para beneficiarse del interés compuesto, nada podría ser más sencillo: ¡simplemente coloque su capital en ahorros y déjelo ahí! De hecho, si tienes un folleto A, ya te beneficias, excepto que el tipo de interés es tan… repugnante, que no es probable que veas aumentar tu capital. ¿Qué hacer entonces?

1. Fondos de gestión

Tu banco puede ofrecerte fondos de gestión, tu capital será invertido en diversos productos por un tercero y tendrás un mejor rendimiento que en una cuenta de ahorro… o no. Te diremos que el rendimiento no está garantizado y eso es lógico. Pero aún tendrá más posibilidades de obtener una mejor tarifa. Pequeño inconveniente: como el capital lo gestiona un tercero, el banco, por supuesto, se quedará con su parte del valor añadido. Al final, con esta solución, el rendimiento no necesariamente estará ahí.

2. ETF/rastreadores

¡Estos son fondos, como en el punto 1! Excepto que en este caso se trata de fondos que replican el desempeño de un índice o de un sector y no son administrados por un tercero. Esta es una solución interesante porque si miramos el crecimiento promedio del CAC40, vemos un rendimiento promedio del 3,6%, que ya es mejor que el de los bancos. Sin embargo, este rendimiento promedio se reduce significativamente por las crisis de 2001 y 2008. Si miramos el rendimiento promedio de 1991 a 2000:

Sumando los resultados de 1991 a 2000 y dividiéndolo todo por 10, tenemos una tasa media de crecimiento anual del 16,147%: nada mal, ¿no? De hecho, el rendimiento también depende del contexto económico y por tanto, si se invierte en el momento adecuado, puede resultar muy interesante.

Un último dato para su información: el rendimiento medio anual en los últimos 10 años es del 4,6%

3. Invierta su capital únicamente en el mercado de valores

Una solución final es invertir usted mismo en el mercado de valores, ¡y ahí es donde da miedo! Y, sin embargo, no es tan complicado y con un mínimo de conocimientos, ¡hay una manera de limitar en gran medida los riesgos! Con esta solución, conseguir un rendimiento anual del 10% es perfectamente alcanzable y para ello es posible dedicar sólo una hora a la semana, ¡o incluso menos! 

Conclusión: ¿Funciona el comercio compuesto?

Para tener éxito con una estrategia comercial compuesta, debe generar constantemente un porcentaje de rendimiento fijo cada mes. Esta tarea es desafiante pero muy gratificante a largo plazo. La magia de la capitalización funciona mejor para aquellos que pueden obtener ganancias consistentemente con el tiempo. El paso crucial para convertirse en un comerciante exitoso o un inversor activo utilizando el comercio compuesto es desarrollar una estrategia comercial exitosa. Debe encontrar estrategias comerciales que se adapten a sus necesidades, probarlas en una cuenta de demostración y luego aplicarlas a una cuenta comercial o de ahorros real.