Guía de monedas estables 2024: tasas de hasta 20,65% APY

Las monedas estables como USDC y USDT son una parte popular del mercado de cifrado porque suponen menos riesgos para los inversores. Se vinculan a activos estables como las monedas fiduciarias. Las monedas estables son una buena opción para ganar intereses, especialmente cuando las tasas de ahorro habituales son extremadamente bajas.

El interés de las monedas estables es el dinero que se gana al colocar las monedas estables en una cuenta de ahorros o al prestarlas a cambio de intereses. Los inversores prestan sus monedas estables a otros a través de la plataforma y reciben a cambio pagos de intereses.

El rendimiento de las monedas estables generalmente proviene de estrategias de inversión más activas, como la agricultura de rendimiento o la minería de liquidez. En el cultivo de rendimiento de monedas estables, puedes ganar recompensas apostando o prestando monedas estables en un protocolo DeFi. Las recompensas pueden ser más monedas estables, diferentes criptomonedas o tokens de gobernanza.

Los fundamentos del interés de las monedas estables

Las tasas de interés de las monedas estables pueden variar mucho, desde el 2% hasta más del 20%, en algunos casos. Tres factores principales determinan las tasas: la demanda, la gestión de riesgos por parte de la plataforma y la estabilidad de la moneda estable.

El deseo de la gente por la moneda estable, como por cualquier otro criptoactivo, juega un papel importante en la fijación de las tasas. La capacidad de la plataforma para gestionar el riesgo también influye en las tarifas. La estabilidad de la moneda estable es otro factor importante a la hora de determinar las tasas.

Tasas de interés variadas: del 2% a más del 20%

Uno de los conceptos clave para obtener ingresos con sus monedas estables es la diferencia entre apostarlas y prestarlas.

La participación en Stablecoin implica bloquear monedas para respaldar las operaciones de blockchain y obtener recompensas, a menudo en un sistema de prueba de participación. Los préstamos implican proporcionar monedas estables a los prestatarios a través de una plataforma, generando intereses a partir de los préstamos. El replanteo respalda la seguridad de la red; Los préstamos utilizan fondos para obtener liquidez.

Principales plataformas: AAVE con un 3%, Curve Finance con un 13%

1. AAVE y Curve Finance son plataformas seguras que admiten monedas estables. AAVE ofrece tasas de interés de hasta el 3%, mientras que Curve Finance ofrece tasas de interés de hasta el 13%.
2. Binance: Binance Loans ofrece a los usuarios pedir prestado y prestar USDT y otras monedas estables con tasas flexibles y estables. Sin embargo, pueden aplicarse restricciones geográficas.
3. Nexo y YouHodler son plataformas que ofrecen diferentes tipos de interés, algunos de hasta el 12,6%.
4. Vesper Finance : ofrece una de las tasas más altas del mercado con un 16,45%.
5. Coinbase : otro importante intercambio de cifrado. 5,10% APY en USDC y 20,65% en USDD; sin embargo, no pudimos localizar el APY en USDT, probablemente la moneda estable más popular del mundo.

La mayoría de los intercambios de cifrado permiten a los usuarios ganar dinero apostando o prestando criptomonedas. Sin embargo, los términos y condiciones, así como las tasas de interés y los rendimientos, pueden diferir. Por lo tanto, si tiene en mente ganar algo de dinero apostando o prestando, primero debe tomarse un tiempo para investigar un poco.

Líderes de stablecoins en 2024: USDT 16% APY, USDC 14% APY

En mayo de 2024, algunas de las monedas estables más conocidas ofrecen los siguientes intereses sobre préstamos:

• Tether (USDT): hasta 16% APY
• USDC (USDC):   Hasta 14% APY
• Dai (DAI):    hasta 14% APY
• Primer USD digital (FDUSD): hasta 6,6% APY

Para apostar, uno podría tener los siguientes ingresos:

• Tether (USDT): hasta 1% APY
• USDC (USDC):   Hasta 1% APY
• Dai (DAI):    hasta 5% APY
• Primer USD digital (FDUSD): hasta 7% APY

Esto ilustra que los préstamos generan mayores intereses, pero como todo el mundo sabe, mayores rendimientos requieren mayores riesgos. Este ejemplo de diferencias en las tasas de interés ilustra la diferencia entre préstamos y apuestas. Por lo tanto, alguien con una mayor tolerancia al riesgo puede ganar más que otro dispuesto a correr menos riesgos.

Factores que influyen en las tasas de interés

• Las condiciones del mercado afectan a las monedas estables. Esto puede hacer que sean más riesgosas que las cuentas de ahorro normales. Pero son menos riesgosas que las criptomonedas populares como Bitcoin y Ethereum, que no tienen un valor establecido.
• Cuando muchas personas quieren monedas estables para préstamos, las tasas de interés pueden subir porque no hay suficientes monedas estables disponibles.
• Seguridad de la plataforma : La confiabilidad y las medidas de seguridad de una plataforma pueden influir significativamente en las tarifas ofrecidas. Las plataformas con estándares de gestión de riesgos más altos suelen ofrecer tarifas más competitivas ( sofi ) ( Milk Road ).

Navegando los riesgos

Invertir en monedas estables no está exento de riesgos. Los riesgos potenciales para los inversores incluyen la desvinculación de las monedas estables y la insolvencia de las plataformas de préstamos. Además, las inversiones en monedas estables no cuentan con seguros de instituciones como la FDIC, lo que aumenta el riesgo involucrado.

Ingresos pasivos a través de monedas estables

Las altas tasas de interés asociadas con las monedas estables presentan una oportunidad lucrativa para obtener ingresos pasivos. Los inversores pueden elegir entre plataformas de finanzas centralizadas (CeFi) o plataformas de finanzas descentralizadas ( DeFi ).

Las plataformas CeFi regulan y ofrecen atención al cliente. Las plataformas DeFi suelen tener tasas más altas y más control sobre los activos. Sin embargo, requieren más aprendizaje y conllevan un mayor riesgo de vulnerabilidades en los contratos inteligentes.

¿Cómo ganar intereses en Stablecoin?

Ganar intereses con sus monedas estables es una forma de ingreso pasivo. Sin embargo, difiere significativamente de los intereses devengados en su cuenta bancaria. La principal diferencia no está sólo en el tipo de activo o institución financiera. La diferencia también radica en los métodos para obtener estos ingresos pasivos.

A continuación se muestran algunos métodos comunes para ganar intereses sobre monedas estables:

1. Cuentas de ahorro criptográficas

Algunas plataformas financieras como Kraken, Coinbase y Binance ofrecen cuentas de ahorro criptográficas. Puede depositar monedas estables para ganar intereses. Estas plataformas suelen ofrecer un APY y aumentar el interés. El APY puede variar según las condiciones del mercado y las reglas de la plataforma. Este método es el más parecido a tu cuenta de caja de ahorros.

2. Plataformas de préstamos

Puede prestar sus monedas estables en plataformas que conectan a prestamistas con prestatarios. En plataformas CeFi como BlockFi, Celsius o Nexo, puede depositar fácilmente monedas estables y comenzar a ganar intereses. Estas plataformas gestionan el riesgo realizando evaluaciones crediticias y exigiendo una sobregarantía del prestatario.

3. Protocolos DeFi

En el espacio DeFi, puedes utilizar plataformas como Aave, Compound o MakerDAO para prestar tus monedas estables. Estas plataformas operan con contratos inteligentes sin una autoridad central. Las tasas de interés en DeFi pueden cambiar según la cantidad de personas que quieran pedir prestado o prestar una moneda estable en la plataforma.

4. Fondos de liquidez

Otro método dentro de DeFi es contribuir con sus monedas estables a un fondo de liquidez. Plataformas como Uniswap o Curve le permiten poner sus monedas estables en un grupo para negociar. Puede ganar algunas de las tarifas comerciales y otras recompensas en el token de la plataforma.

5. Replantear

Algunas monedas estables le permiten bloquear sus monedas para ayudar a que la red blockchain funcione sin problemas y de forma segura. A cambio, recibe intereses como recompensa. Esto es más común en monedas estables en una red blockchain más grande con mecanismos de consenso de prueba de participación (PoS).

Esto normalmente se refiere, entre otras, a las siguientes monedas: Theter (USDT), USDC (USDC), Dai (DAI), First Digital USD (FDUSD), PayPal USD (PYUSD) y otras. Como se mencionó anteriormente, intereses desde el 1% hasta incluso más del 20%.

Conclusión

Las tasas de interés de las monedas estables ofrecen una vía atractiva para que los inversores en criptomonedas obtengan ingresos pasivos. Sin embargo, las diferentes tasas y los riesgos asociados requieren un enfoque cuidadoso. Los inversores potenciales deben realizar una debida diligencia exhaustiva, evaluar la seguridad de la plataforma y considerar la liquidez y estabilidad de la moneda estable. Los inversores pueden navegar mejor en el mercado de las criptomonedas si comprenden sus mecanismos y riesgos y optimizan sus estrategias de inversión.