SoFi vs Affirm – ¿Cuál es mejor?

¿Ha oído hablar de SoFi (SOFI) o Affirm (AFRM)?

En primer lugar, hay que señalar que los inversores, analistas y operadores siguen de cerca los valores fintech.

Empecemos por SoFi, un banco digital. Debemos tener en cuenta que SoFi pretende ofrecer todos los servicios financieros a las personas con ingresos elevados.

Cabe destacar que SoFi ofrece tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, etc. El citado banco digital compró Golden Pacific Bancorp en 2022.

¿Y Affirm?

Max Levchin fundó Affirm. Levchin es cofundador de PayPal.

Esta empresa de tecnología financiera que cotiza en bolsa llevó BNPL a las masas. Lo que es importante, BNPL permite a la gente pagar por bienes sin dinero de entrada, y luego pagar en un plan de pago a plazos.

¿SoFi vs Affirm? ¿Deberías invertir en SoFi o en Affirm? Averigüémoslo.

Cómo elegir una empresa

Invertir en una empresa es una decisión crucial que requiere una consideración cuidadosa, una investigación exhaustiva y, a veces, intuición.

He aquí una guía sobre cómo decidir si invertir o no en una empresa:

1. Comprenda sus objetivos de inversión

Antes de invertir, determine sus objetivos. ¿Busca la revalorización del capital, ingresos periódicos (como dividendos) o crecimiento a largo plazo? Su objetivo influirá en el tipo de empresas que considere.

2. Investigue la empresa

Profundice en el conocimiento de la empresa

Historia y gestión: El pasado de una empresa puede revelar su estabilidad y trayectoria de crecimiento. También es vital conocer la competencia y la trayectoria de su equipo directivo.

Producto o servicio: ¿Qué vende la empresa? ¿Existe demanda de su producto o servicio? ¿Se mantendrá o crecerá esta demanda en el futuro?

Salud financiera: Revise el balance, la cuenta de resultados y el estado de tesorería de la empresa. Unas finanzas saneadas suelen indicar una empresa bien gestionada.

3. Análisis del sector

Es fundamental conocer el sector en el que opera la empresa

Potencial de mercado: ¿Está creciendo el sector? Si todo el sector está en declive, incluso la mejor empresa dentro de esa industria podría pasar apuros.

Competencia: ¿Quiénes son los principales competidores de la empresa? ¿Cuál es la posición de la empresa frente a ellos?

Entorno normativo: ¿Existen amenazas normativas o vientos de cola que puedan afectar al sector?

Segunda parte

4. Métricas de valoración

Evalúe si la empresa está infravalorada, sobrevalorada o tiene un precio justo

Relación precio/beneficios (PER): Este ratio indica cuánto están dispuestos a pagar los inversores por cada dólar de beneficios. Comparar el PER de la empresa con la media del sector puede aportar información.

Relación precio/valor contable (P/B): Compara el precio de mercado de las acciones con su valor contable. Un P/B inferior a uno puede indicar que la acción está infravalorada.

Rentabilidad de los dividendos: Si busca ingresos, considere las empresas que pagan dividendos. La rentabilidad por dividendo indica el rendimiento de la inversión de una acción que paga dividendos.

5. Perspectivas de crecimiento futuro

Tenga en cuenta el potencial de crecimiento de la empresa

Crecimiento de los beneficios: ¿Están creciendo los beneficios de la empresa a lo largo de los años?

Nuevos productos o servicios: ¿Está innovando la empresa? Las nuevas líneas de productos o servicios pueden impulsar el crecimiento futuro.

Planes de expansión: Los planes de una empresa para entrar en nuevos mercados o regiones significan intenciones de crecimiento.

6. Riesgos

Toda inversión conlleva riesgos

Niveles de deuda: Unos niveles de deuda elevados en comparación con los fondos propios pueden ser una señal de alarma.

Riesgos externos: Tenga en cuenta factores externos como la inestabilidad política, las recesiones económicas o los posibles cambios normativos que podrían afectar a la empresa.

Riesgos internos: Los factores internos podrían incluir la dependencia de un solo producto o de un ejecutivo clave, problemas laborales o interrupciones en la cadena de suministro.

7. Cultura y ética de la empresa

En la era actual del capitalismo consciente:

Normas éticas: Las empresas implicadas en prácticas poco éticas pueden enfrentarse a la reacción de consumidores y reguladores.

Prácticas de sostenibilidad: Cada vez más inversores tienen en cuenta factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) a la hora de invertir.

8. Liquidez

La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo

Volumen de las acciones: Si una acción se negocia poco, puede resultar difícil venderla sin que afecte a su precio.

Tercera parte

9. Diversificación

Nunca ponga todos los huevos en la misma cesta

Equilibrio de la cartera: Aunque una empresa parezca una gran inversión, asegúrese de que encaja en el equilibrio de su cartera más amplia y no le expone excesivamente a un solo sector o riesgo.

10. Busque el asesoramiento de expertos

Si no está seguro, consulte a asesores financieros

Planificadores o asesores financieros: Estos profesionales pueden ofrecerte asesoramiento personalizado en función de tu situación financiera.

Informes de investigación: Los analistas redactan informes sobre diversas empresas, proporcionando perspectivas, calificaciones y previsiones.

11. Confíe en sus instintos

A veces, después de toda la investigación, todo se reduce a su instinto. Si algo te parece raro o demasiado bueno para ser verdad, no pasa nada por alejarse.

12. Revise con regularidad

Invertir no es una decisión que se toma una sola vez

Revise con regularidad: A medida que cambian los mercados, evolucionan las empresas y cambia su situación financiera, debe revisar y ajustar sus inversiones con regularidad.

SoFi vs Affirm

Volvamos a SoFi frente a Affirm.

La capitalización de mercado de SoFi es de más de 8.000 millones de dólares en el momento de escribir estas líneas. Lo interesante es que el mercado de Affirm es de más de 6.000 millones de dólares. Por lo tanto, hay una diferencia significativa entre la capitalización de mercado de las empresas mencionadas.

Sin embargo, no debería basarse únicamente en la capitalización bursátil. Como se puede ver, es necesario tener en cuenta varios factores cuando se trata de SoFi vs Affirm.

Por ejemplo, es necesario supervisar los informes publicados por SoFi y Affirm. Además, se recomienda mantener un ojo en la Reserva Federal y otras instituciones.

Acciones FinTech y nuevas oportunidades

Como ya se ha dicho, los inversores están interesados en los valores FinTech. Pero, ¿por qué?

La evolución del sector financiero se ha visto profundamente afectada por la tecnología. Esta confluencia de finanzas y tecnología ha dado lugar a FinTech, un sector que está remodelando la banca, la inversión y el propio dinero.

Los valores FinTech representan a empresas a la vanguardia de estos cambios, y su importancia puede entenderse a través de las siguientes dimensiones:

Transformación de los servicios financieros: Las instituciones financieras tradicionales, a menudo lastradas por sistemas obsoletos y operaciones heredadas, han tardado en adaptarse a las necesidades de la era digital.

Las empresas FinTech ofrecen soluciones innovadoras que son más rápidas, más cómodas y a menudo más baratas que sus homólogas tradicionales. Algunos ejemplos son los pagos móviles, los roboasesores de inversiones, las plataformas de préstamos entre particulares y los bancos exclusivamente digitales.

Inclusión financiera: Las empresas de tecnología financiera están desempeñando un papel crucial en la reducción de la brecha de la inclusión financiera. Al aprovechar la tecnología, estas empresas son capaces de ofrecer servicios a poblaciones desatendidas o no bancarizadas, que anteriormente podrían haber carecido de acceso a servicios bancarios o de préstamo básicos.

Esto tiene un profundo impacto social, ya que permite la participación económica de una franja más amplia de la población.

Oportunidades de inversión: Para los inversores, las acciones de FinTech representan una oportunidad única de aprovechar el crecimiento exponencial del sector. La diversidad del sector -desde los pagos a los seguros, pasando por la gestión de inversiones- ofrece un amplio espectro de opciones de inversión, cada una con su perfil de riesgo y recompensa. Curiosamente, el caso de SoFi frente a Affirm pone de manifiesto todas las ventajas e inconvenientes de las acciones FinTech.

En conclusión, los valores FinTech no son sólo un reflejo del estado actual de la industria financiera, sino también un atisbo de su futuro. Representan el espíritu innovador que está impulsando la próxima fase de la evolución financiera, lo que las hace increíblemente importantes para los inversores, los consumidores y la economía en general.