Qué es una hipoteca variable – Toda la información

¿Te has preguntado alguna vez qué es una hipoteca de capital variable y en qué se diferencia de otros tipos de hipotecas? Si te has dedicado a las finanzas inmobiliarias y a la refinanciación de hipotecas, estarás familiarizado con el concepto general de hipoteca, que se refiere al acuerdo entre el prestatario y el prestamista.

Ese acuerdo incluye el trato de que el prestamista se quedaría con la propiedad del prestatario en caso de que éste no devolviera ese tipo de préstamo más los intereses en el plazo ajustado. A menudo, los préstamos hipotecarios son utilizados por quienes desean invertir en su futura vivienda o pedir prestados fondos adicionales contra la vivienda que ya poseen.

Pero, ¿qué representa exactamente la hipoteca variable? Obtengamos más información útil sobre este tipo específico, ¿de acuerdo?

¿Cuál es la definición de hipoteca variable?

Si está familiarizado con las finanzas inmobiliarias y la refinanciación de hipotecas, entenderá el concepto de hipoteca. Una hipoteca se refiere a un acuerdo específico entre un prestatario y un prestamista.

Una hipoteca abierta se refiere a un tipo específico de préstamo hipotecario en el que la cantidad total no se adelanta inmediatamente. Sin embargo, se utiliza de uno en uno, según sea necesario. Este tipo de hipoteca permite a un prestatario individual para aumentar la cantidad del saldo del principal de la hipoteca restante en un momento posterior en el tiempo.

En general, entre los otros tipos de hipoteca, la hipoteca abierta permite al prestatario volver al prestamista para tomar dinero adicional. Por lo general, asistimos a una limitación del importe en dólares que el prestatario puede pedir prestado al prestamista. En otras palabras, en este caso el préstamo hipotecario debe limitarse a la cuenta máxima fijada.

¿Qué permite esa hipoteca al prestatario?

Una hipoteca abierta permite al prestatario aumentar el capital restante del préstamo en un momento futuro. Este tipo de hipoteca permite al prestatario acceder a una parte del importe del préstamo aprobado para cubrir los gastos de la vivienda.

Al pedir prestado sólo lo necesario, el prestatario puede disfrutar plenamente de un tipo de interés reducido, ya que es el único responsable del pago de intereses sobre el saldo restante. Una hipoteca de capital variable es, sin duda, beneficiosa para los prestatarios que reúnen los requisitos para obtener un capital de préstamo superior al necesario para la compra de la vivienda.

¿Cómo funciona una hipoteca variable?

Si usted todavía está tratando de averiguar la flexibilidad de la hipoteca y sus funciones, usted debe entender todo el punto detrás de esta hipoteca. La razón principal de la hipoteca de plazo abierto es tan auténtico es que representan un determinado consenso de préstamo que se fija en contraposición a la tierra de bienes raíces con el dinero que lleva a la inversión de la tierra exclusivamente.

Este tipo de hipoteca es igual que el detenido dibujar préstamo a plazo. Las características de la hipoteca también son muy parecidas a las del crédito renovable. Permite a los prestatarios asegurarse una cantidad máxima de préstamo que pueden utilizar durante un periodo determinado a corto o largo plazo.

También pueden retirar parte del préstamo aprobado para cubrir los gastos de su vivienda, reduciendo así el pago de intereses. Es fundamental comprender que los prestatarios pueden acceder al capital del préstamo con una hipoteca de capital variable. Por supuesto, siempre que se especifique en las condiciones del préstamo. Recuerde que el préstamo también puede depender del valor de tasación de la vivienda.

Un ejemplo sencillo de hipoteca variable

Supongamos que un prestatario obtiene una hipoteca abierta de 500.000 $ para comprar una casa. La hipoteca tiene un plazo de 20 años con un tipo de interés fijo del 3,25%. El prestatario puede elegir la cantidad del préstamo que desea retirar.

Inicialmente, retiran 250.000 $ y pagan intereses sobre ese saldo. Al cabo de cuatro años, acceden a otros 125.000 $, con lo que el saldo pendiente aumenta a 375.000 $. Continúan pagando intereses sobre este saldo revisado.

¿Qué es una hipoteca de tipo variable?

A diferencia de las conocidas hipotecas a tipo fijo, las hipotecas a tipo variable ofrecen un tipo de interés fijo durante un periodo inicial. Ese periodo suele ser de 5 a 10 años. Después, el tipo de interés puede ajustarse periódicamente, según las condiciones del mercado y los índices seleccionados.

Estos ajustes suelen producirse a intervalos fijos, calculados combinando un margen con un índice como el tipo de las letras del Tesoro de EE.UU. o el LIBOR. Aunque las hipotecas ARM pueden empezar con tipos más bajos, los prestatarios deben tener muy en cuenta las posibles fluctuaciones. Pedir consejo a un asesor hipotecario es crucial para navegar con eficacia por las hipotecas de tipo variable.

Hipotecas de duración indefinida

Las hipotecas de capital variable difieren de otros préstamos, como los préstamos a plazo con pago aplazado o los créditos renovables. A diferencia de esos préstamos, los prestatarios no suelen tener que cumplir hitos para obtener fondos adicionales. Con las hipotecas de duración indefinida, los fondos están disponibles durante un periodo específico, a diferencia del crédito renovable, que es de duración indefinida excepto en caso de impago.

En las hipotecas de duración indefinida, sólo puede utilizar el crédito disponible contra la garantía real, normalmente su propiedad. Por lo tanto, el dinero que reciba debe destinarse a la propiedad que tiene el prestamista. Tenga en cuenta que el impago del préstamo puede afectar a la disponibilidad de fondos.

En términos sencillos, las hipotecas abiertas ofrecen flexibilidad para acceder a fondos adicionales sin requisitos estrictos. Sin embargo, debe destinar los fondos a la propiedad utilizada como garantía.

¿Cuáles son las principales ventajas e inconvenientes de una hipoteca variable?

Si está considerando este tipo específico de hipoteca, siempre es beneficioso tener en cuenta sus principales pros y contras. Veamos primero los pros que hacen que la hipoteca variable sea tan popular y utilizada por numerosos particulares en todo el mundo, ¿vale?

Principales ventajas

Entre las principales ventajas de la hipoteca de capital variable se incluyen las siguientes:

• Durante el proceso de solicitud sólo se puede tramitar una hipoteca a la vez.
• Pagar su hipoteca más rápido con flexibilidad y sin penalizaciones es posible. Significa aumentar los pagos o hacer pagos a tanto alzado sin repercusiones.
• Refinancie su hipoteca para una mayor asequibilidad y flexibilidad.
• El único interés que paga es por la cantidad que toma prestada y por nada más añadido.

Los principales contras:

Por otro lado, sus principales contras son:

• Sólo puede acceder al importe que le han preaprobado.
• El periodo de disposición limita el tiempo durante el que puede tomar prestados los fondos.
• La preaprobación no garantiza la asequibilidad, teniendo en cuenta tu situación financiera y tu presupuesto.
• Los tipos de interés de las hipotecas abiertas son más altos que los de las cerradas.

Resultado final

Las hipotecas abiertas, en conclusión, permiten a los propietarios de viviendas de todo el mundo acceder a los fondos garantizados con su propiedad. Muy a menudo, estos propietarios poseen tipos de interés más altos en comparación con los préstamos a tipo fijo. Eso incluye también las hipotecas de tipo variable (ARM), en las que los tipos pueden cambiar.

A pesar de ello, las hipotecas abiertas ofrecen flexibilidad para amortizarlas anticipadamente sin penalizaciones, lo que puede suponer un ahorro de dinero. Se utilizan sobre todo en transacciones inmobiliarias residenciales y comerciales y pueden estar vinculadas a índices como el Secured Overnight Financing Rate (SOFR).

Si está familiarizado con la financiación inmobiliaria y la refinanciación de hipotecas, entenderá el concepto de hipoteca. Como se ha mencionado anteriormente, una hipoteca representa un acuerdo entre un prestatario y un prestamista. Para tomar decisiones con conocimiento de causa, tenga en cuenta los tipos de interés, los gastos por amortización anticipada y la posibilidad de que aumenten los tipos. Consulte a un profesional hipotecario para que le oriente.