Что такое открытая ипотека? Вся необходимая информация

Задавались ли вы когда-нибудь вопросом, что такое открытая ипотека и чем она отличается от других видов ипотеки? Если вы занимаетесь вопросами финансирования недвижимости и рефинансирования ипотеки, вы знакомы с общей концепцией ипотеки, которая подразумевает соглашение между заемщиком и кредитором.

Это соглашение включает в себя договор о том, что кредитор заберет имущество заемщика в случае, если заемщик не сможет вернуть кредит плюс проценты в установленный срок. Часто ипотечными кредитами пользуются те, кто хочет инвестировать в свой будущий дом или занять дополнительные средства под залог уже имеющегося жилья.

Но что именно представляет собой открытый ипотечный кредит? Давайте узнаем больше полезной информации об этом специфическом типе, не так ли?

Каково определение открытой ипотеки? 

Если вы знакомы с финансами недвижимости и рефинансированием ипотечных кредитов, вам будет понятна концепция ипотеки. Ипотека – это конкретное соглашение между заемщиком и кредитором.

Открытая ипотека – это особый вид жилищного кредита, при котором вся сумма не выдается сразу. Однако она используется по частям, по мере необходимости. Этот вид ипотеки позволяет заемщику увеличить сумму остатка основного долга в последующий момент времени. 

В целом, среди других видов ипотеки, открытая ипотека позволяет заемщику вернуться к кредитору для получения дополнительных средств. Обычно мы наблюдаем ограничение долларовой суммы, которую заемщик может занять у кредитора. Другими словами, в этом случае ипотечное кредитование должно быть ограничено фиксированным максимальным счетом.

Что дает ипотека заемщику?

Открытый ипотечный кредит позволяет заемщику увеличить оставшуюся сумму основного долга в будущем. Этот вид ипотеки позволяет заемщику получить доступ к части одобренной суммы кредита для покрытия домашних расходов.

Занимая только то, что необходимо, заемщик может в полной мере воспользоваться сниженной процентной ставкой, поскольку он несет ответственность только за выплату процентов на оставшуюся сумму. Открытая ипотека, несомненно, выгодна для заемщиков, которые претендуют на большую сумму основного долга, чем необходимо для покупки жилья.

Как работает ипотека с открытой формой залога?

Если вы все еще пытаетесь разобраться в гибкости ипотечных кредитов и их функциях, вам необходимо понять, в чем их суть. Основная причина, по которой открытые ипотечные кредиты являются столь подлинными, заключается в том, что они представляют собой определенный консенсус кредита. Последний является фиксированным, в отличие от земельной недвижимости, деньги которой направляются исключительно на инвестиции в землю.

Этот вид ипотеки подобен задержанному срочному кредиту. Характеристики ипотеки также очень похожи на характеристики револьверного кредита. Она позволяет заемщикам получить максимальную сумму кредита, которую они могут использовать в течение установленного краткосрочного или долгосрочного периода.

Они также могут снять часть одобренного кредита для покрытия своих расходов на жилье, снизив процентные платежи. Важно понимать, что при открытой ипотеке заемщик может получить доступ к основной сумме кредита – разумеется, при условии соблюдения условий кредитования. Следует помнить, что сумма кредита может также зависеть от оценочной стоимости дома.

Простой пример открытого ипотечного кредита

Рассмотрим сценарий, в котором заемщик берет ипотечный кредит на сумму $500 000 для покупки дома. Срок ипотеки составляет 20 лет, фиксированная процентная ставка – 3,25%. Заемщик может выбрать, какую часть суммы кредита он хочет снять.

Первоначально они снимают $250 000 и выплачивают проценты на этот остаток. Через четыре года они получают доступ еще к $125 000, увеличивая остаток задолженности до $375 000. Они продолжают выплачивать проценты по этому измененному остатку.

Что такое ипотека с регулируемой ставкой? 

В отличие от привычных ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой ставкой предлагают фиксированную процентную ставку на начальный период. Обычно этот период составляет от 5 до 10 лет. После этого процентная ставка может периодически корректироваться в зависимости от рыночных условий и выбранных индексов.

Эти корректировки обычно происходят через установленные интервалы времени и рассчитываются путем сочетания маржи и индекса, например, ставки по казначейским векселям США или LIBOR. Хотя ARM могут начинаться с более низких ставок, заемщикам следует внимательно изучить возможные колебания. Обращение к консультанту по ипотеке имеет решающее значение для эффективной навигации по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой.

Понимание ипотечных кредитов с открытой процентной ставкой

Открытые ипотечные кредиты отличаются от других кредитов, таких как срочные кредиты с отсрочкой погашения или возобновляемые кредиты. В отличие от этих кредитов, заемщикам, как правило, не нужно выполнять определенные этапы для получения дополнительных средств. При открытой ипотеке средства предоставляются на определенный срок, в отличие от возобновляемого кредита, который является бессрочным, за исключением случаев дефолта.

При открытой ипотеке вы можете использовать доступный кредит только под залог, как правило, вашей недвижимости. Таким образом, деньги, которые вы получаете, должны быть направлены на имущество, которым владеет кредитор. Имейте в виду, что невыполнение обязательств по кредиту может повлиять на доступность средств.

Проще говоря, открытые ипотечные кредиты обеспечивают гибкий доступ к дополнительным средствам без жестких требований. Однако вы должны использовать средства на недвижимость, используемую в качестве залога.

Каковы основные плюсы и минусы открытой ипотеки?

Если вы рассматриваете этот конкретный вид ипотеки, всегда полезно отметить его основные плюсы и минусы. Давайте сначала посмотрим на плюсы, которые делают ипотеку с открытой формой залога такой популярной и используемой многими людьми по всему миру, не так ли?

Основные плюсы

К основным плюсам открытой ипотеки можно отнести следующие:

— В процессе рассмотрения заявки вы можете одновременно рассматривать только одну ипотеку.

— Можно быстрее погасить ипотечный кредит, причем гибко и без штрафов. Это означает увеличение платежей или внесение единовременных платежей без последствий.

— Рефинансировать вашу ипотеку для большей доступности и гибкости.

— Вы платите проценты только за сумму займа и больше ничего не добавляете. 

Основные минусы

С другой стороны, основными минусами являются:

— Вы можете получить доступ только к той сумме, на которую вы получили предварительное одобрение.

— Период заимствования ограничивает срок, на который вы можете взять средства.

— Предварительное одобрение не гарантирует доступность кредита, учитывая ваше финансовое положение и бюджет.

— Процентные ставки по открытым ипотечным кредитам выше, чем по закрытым.

Заключение

Открытые ипотечные кредиты, в заключение, позволяют домовладельцам со всего мира получить доступ к средствам, обеспеченным залогом их собственности. Очень часто такие ипотечные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами с фиксированной ставкой. Это также относится к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM), где ставки могут меняться. 

Несмотря на это, открытые ипотечные кредиты обеспечивают гибкость при досрочном погашении без штрафов, что потенциально позволяет сэкономить деньги. Они в основном используются в сделках с жилой и коммерческой недвижимостью и могут быть привязаны к индексам, таким как обеспеченная ставка ночного финансирования (SOFR). 

Если вы знакомы с финансами недвижимости и рефинансированием ипотечных кредитов, вам будет понятна концепция ипотеки. Как упоминалось ранее, ипотека представляет собой соглашение между заемщиком и кредитором. Чтобы принять обоснованное решение, учитывайте процентные ставки, плату за досрочное погашение и возможность повышения ставок. Проконсультируйтесь со специалистом по ипотечному кредитованию.