¿Qué es la cuenta de barrido?
En el mundo de las finanzas, asegurarse de que cada dólar funciona de forma eficiente es esencial para maximizar los beneficios y minimizar el arrastre de efectivo. Una herramienta que los particulares y las empresas pueden utilizar para lograrlo es la cuenta de barrido.
Entender la cuenta de barrido
Una cuenta de barrido es un tipo de cuenta bancaria o de corretaje. Transfiere automáticamente cualquier exceso de efectivo por encima de un límite específico. Este exceso de efectivo se destina a una inversión más rentable. Esta inversión suele ser un fondo del mercado monetario. La transferencia se produce al final de cada día.
De este modo se reduce la cantidad de efectivo que no devenga intereses utilizando cuentas que ofrecen tipos de interés más altos. Permite al titular de la cuenta ganar el máximo de intereses con el mínimo esfuerzo. Aunque cómodo, el servicio de cuenta de barrido puede conllevar comisiones que lo hagan menos atractivo en términos netos.
¿Cómo funcionan las cuentas de barrido?
La función de barrido automático de una cuenta de barrido mueve fondos automáticamente hacia y desde sus cuentas corrientes y de inversión en función de un mínimo y un máximo preestablecidos. Por ejemplo, si el saldo de su cuenta corriente supera una cantidad determinada, el sistema transfiere automáticamente el exceso de dinero a una opción de inversión más lucrativa, como un fondo del mercado monetario o una cuenta de ahorro con un tipo de interés más alto.
Por otra parte, si la cantidad de dinero en la cuenta corriente cae por debajo de un límite específico, el sistema transfiere fondos de la cuenta de inversión de nuevo a la cuenta corriente para asegurarse de que hay suficiente dinero disponible. No tendrá que pedir dinero prestado a un amigo o a un banco para pagar sus necesidades diarias o intercambiar divisas.
Barridos personales frente a barridos empresariales
Tanto los particulares como las empresas pueden beneficiarse de las cuentas de barrido, aunque de formas ligeramente distintas. Los corredores de bolsa suelen utilizar las cuentas de barrido personales para retener dinero, como dividendos o efectivo procedente de órdenes de venta, hasta que el cliente decida sobre futuras inversiones. Normalmente, el sistema transfiere los fondos a cuentas de alto interés o a fondos del mercado monetario mientras tanto.
Por otra parte, los barridos comerciales son una herramienta habitual para las pequeñas empresas que necesitan maximizar el potencial de ganancias de las reservas de efectivo existentes, al tiempo que garantizan la liquidez diaria. Si la cuenta corriente principal de una empresa supera un determinado saldo, los fondos sobrantes pasan a un producto de inversión de mayor interés. A la inversa, los fondos se reinvierten para cubrir gastos si el saldo de la cuenta cae por debajo de un determinado umbral.
Ventajas de las cuentas de barrido
Las cuentas de barrido ofrecen varias ventajas tanto para las finanzas personales como para las empresariales. Las cuentas de barrido para empresas son beneficiosas para evitar que el dinero permanezca sin utilizar en una cuenta de bajo interés, ya que tiene el potencial de generar tipos de interés más altos en opciones de inversión en efectivo más flexibles. Estas cuentas son ideales para las empresas que necesitan un acceso regular al efectivo y, al mismo tiempo, desean obtener intereses por los fondos no utilizados.
En sentido amplio, se pueden obtener los siguientes beneficios de una cuenta de barrido:
- Una cuenta de barrido automático elimina las molestias para los clientes que normalmente tendrían que hacer frecuentes visitas o llamadas a los bancos para realizar transferencias periódicas.
- Estas cuentas garantizan que la cuenta de ahorro mantenga constantemente el límite establecido.
- Las cuentas de barrido permiten a los particulares disfrutar eficazmente de las ventajas de las cuentas con intereses elevados.
- Las pequeñas empresas pueden utilizar eficazmente las cuentas de barrido para reembolsar puntualmente los préstamos.
- Los fondos sobrantes de una cuenta de ahorro se utilizan eficazmente a través de las cuentas de barrido, garantizando que no permanezcan ociosos.
- Los inversores tienen la ventaja de liquidar rápidamente sus inversiones realizadas a través de cuentas de barrido.
Es importante pensar en los costes de las cuentas de barrido. Las comisiones de bancos o brokers podrían anular las ventajas de ganar más dinero. Así que hay que comprobar las comisiones antes de abrir una cuenta, examinar las ofertas de los bancos y quizá consultar con un asesor financiero.
Los distintos tipos de cuentas de barrido
Existen diferentes vehículos de barrido para satisfacer distintas necesidades financieras. Por ejemplo, una empresa puede utilizar una transferencia de créditos para transferir fondos excedentes con el fin de reducir las líneas de crédito pendientes. La capacidad de flexibilidad permite a empresas y particulares gestionar eficazmente sus finanzas, asegurándose de que el dinero sobrante se destina a generar intereses en lugar de permanecer ocioso.
Atendiendo a sus distintas funcionalidades, las cuentas de barrido pueden clasificarse a grandes rasgos en dos categorías:
1. Barrido del mercado monetario
Una cuenta de barrido del mercado monetario le permite optimizar el saldo excedente de su cuenta corriente invirtiéndolo automáticamente para obtener mayores ganancias. Este sistema garantiza que sus fondos no permanezcan ociosos, sino que ganen intereses en una cuenta del mercado monetario.
Cuando la cantidad de dinero en su cuenta corriente cae por debajo de un límite establecido, el sistema mueve los fondos de su cuenta de barrido de nuevo a la cuenta corriente de forma automática. Esto se hace para mantener el equilibrio necesario, asegurando que tenga suficiente dinero disponible y que sus finanzas permanezcan estables.
2. Cuenta de barrido de préstamos o cuenta de barrido de créditos
Una cuenta de barrido de préstamos o créditos es otra variante que beneficia enormemente a los empresarios que desean gestionar sus deudas con eficacia. En esta modalidad, el saldo excedente de la cuenta corriente se utiliza automáticamente para acelerar el reembolso de los préstamos. Esto no sólo garantiza el reembolso puntual, sino que también ayuda a reducir el plazo del préstamo y los intereses asociados, contribuyendo así a una gestión eficaz de la deuda.
Esta herramienta de gestión financiera proactiva permite a los empresarios liquidar sus deudas sin problemas. Por lo tanto, garantiza el mantenimiento de la salud financiera de la empresa y permite un funcionamiento más fluido, desprovisto de cargas de deuda sustanciales.
Estos dos tipos de cuentas de barrido proporcionan un enfoque sistemático y automatizado para gestionar y optimizar sus recursos financieros de manera eficiente, garantizando que sus fondos excedentes se inviertan para el crecimiento o se utilicen para la reducción oportuna de la deuda, lo que contribuye a mejorar la estabilidad financiera y el crecimiento.
En conclusión
En resumen, las cuentas de barrido son herramientas financieras innovadoras que ayudan a empresas y particulares a gestionar eficazmente su dinero. Una cuenta de barrido es una cuenta proporcionada por un banco o empresa de corretaje que mueve cualquier exceso de fondos en efectivo por encima de una cantidad especificada a una opción de inversión más rentable, como un fondo del mercado monetario, al final de cada día laborable, gestionar sus fondos, asegurándose de que el exceso de dinero en efectivo no está inactivo, sino que se invierte en cuentas que devengan intereses más altos.
Tanto si se trata de una cuenta de ahorro personal para inversores particulares como de una cuenta de ahorro empresarial para pequeñas empresas, las cuentas de ahorro maximizan el potencial de rentabilidad de cada dólar, lo que las convierte en un valioso complemento de cualquier estrategia financiera.
Antes de optar por una cuenta de barrido, evalúe las comisiones asociadas y elija un banco o agencia de valores que ofrezca las condiciones más atractivas para su situación financiera, asegurándose de que los beneficios compensan los costes. También debe evaluarse el proceso de barrido, generalmente fijado diariamente, para evitar que los retrasos afecten negativamente a las necesidades de liquidez.
Entender cómo funcionan las cuentas de barrido permite a particulares y empresas tomar decisiones con conocimiento de causa. Esto garantiza que sus fondos excedentes se utilicen de forma inteligente.
