Ocho consejos financieros para adultos jóvenes

Muchos adultos jóvenes no tienen ni idea de cómo administrar su dinero, ni de consejos financieros, como solicitar un crédito, o conseguir o mantenerse sin deudas debido a esta desafortunada carencia. Varios estados están empezando a abordar esta carencia; para 2020, 21 estados exigirán a los estudiantes de secundaria que tomen un curso de finanzas personales. 25 exigirán que tomen una clase de economía.

Eso debería beneficiar al menos a una parte de la próxima generación. Pero, para aquellos que se han graduado de la escuela secundaria, aquí hay ocho de los conceptos financieros más importantes para comprender.

Aprenda autocontrol

Si tienes suerte, tus padres te enseñaron esta habilidad cuando eras niño. Si no, ten en cuenta que cuanto antes domines el arte de aplazar la gratificación, más fácil será mantener tus finanzas en orden. Puede comprar fácilmente un artículo a crédito de inmediato. Sin embargo, es preferible esperar hasta que haya ahorrado suficiente dinero para la compra. Una tarjeta de débito también es útil porque retira los fondos de su cuenta corriente de una sola vez, evitando que se acumule un saldo con intereses.

Si tiene la costumbre de cargar todas sus compras en las tarjetas de crédito, aunque no pueda pagar la totalidad de la factura a final de mes, es posible que siga pagando esos artículos diez años después. Las tarjetas de crédito son cómodas, y el pago puntual contribuye a una buena puntuación de crédito. Algunas incluso ofrecen tentadores incentivos. Salvo en casos extremos, asegúrate de pagar siempre el saldo completo cuando llegue tu factura. Este consejo financiero es esencial para construir un buen historial de crédito.

Controle su futuro financiero

Otros encontrarán la manera de manejar su dinero si usted no aprende a manejar el suyo. Al igual que los malvados planificadores financieros que cobran comisiones, algunas personas pueden tener malas intenciones. Otros, como la abuela Betty, que quiere que seas dueño de tu propia casa aunque sólo puedas permitirte una contratando una arriesgada hipoteca de tipo variable, quizá tengan buenas intenciones pero no saben lo que hacen.

En lugar de confiar en los consejos de los demás, toma el control de tus finanzas leyendo algunos libros básicos de finanzas personales. Una vez que te hayas armado de conocimientos, no dejes que nadie te pille desprevenido, ya sea una pareja que va vaciando poco a poco tu cuenta bancaria o unos amigos que quieren que salgas todos los fines de semana y gastes un montón de dinero con ellos.

Conozca a donde va su dinero

Después de leer algunos libros de finanzas personales, te darás cuenta de lo importante que es asegurar que tus gastos no superen tus ingresos. La mejor manera de conseguirlo es elaborar un presupuesto. Cuando vea cuánto cuesta su café matutino a lo largo de un mes, se dará cuenta de que hacer pequeños cambios manejables en sus gastos diarios puede tener el mismo impacto en su situación financiera que conseguir un aumento de sueldo.

Además, mantener los gastos mensuales recurrentes lo más bajos posible puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Aunque ahora pueda permitirse un apartamento repleto de comodidades, elegir algo más sencillo puede permitirle permitirse un condominio o una casa antes de lo que lo haría de otro modo.

Creé un fondo de emergencia

Páguese a sí mismo primero; es uno de los mantras más repetidos de las finanzas personales. No importa cuánto debas en préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, o lo bajo que parezca tu salario, es una buena idea reservar algo de dinero en tu presupuesto cada mes para un fondo de emergencia.

Tener dinero reservado para emergencias puede mantenerte alejado de los problemas financieros y ayudarte a dormir mejor por la noche. Además, acostúmbrate a ahorrar dinero y a tratarlo como un gasto mensual no negociable. Pronto tendrás algo más que fondos para emergencias. Tendrás dinero para la jubilación, las vacaciones o incluso para el pago inicial de una casa.

Es sencillo depositar sus fondos en una cuenta de ahorro tradicional, pero esto casi no genera intereses. Coloque su fondo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, un CD a corto plazo o una cuenta del mercado monetario. De lo contrario, la inflación se comerá el poder adquisitivo de sus ahorros. Asegúrese de que las reglas de su vehículo de ahorro le permitan acceder rápidamente a su dinero en caso de emergencia.

Comiencé a ahorrar para su jubilación

Al igual que sus padres probablemente lo enviaron al jardín de niños con grandes esperanzas de prepararlo para el éxito en un mundo que parecía lejano, usted debe planificar con antelación su jubilación. Debido al funcionamiento del interés compuesto, cuanto antes empiece a ahorrar, menos capital tendrá que invertir para llegar a la cantidad que necesita para jubilarse.

¿Por qué empezar a ahorrar para la jubilación a los veinte años? He aquí un ejemplo de Investopedia: Empieza a invertir en el mercado con 100 dólares al mes, con una media de rentabilidad positiva del 1% mensual o del 12% anual compuesta mensualmente durante 40 años. Su amigo de la misma edad empieza a invertir 30 años después e invierte 1.000 dólares al mes durante diez años, con una media del 1% mensual o del 12% anual compuesto mensualmente.

Los planes de jubilación patrocinados por la empresa son una opción perfecta porque puedes contribuir antes de impuestos. Las empresas suelen igualar una parte de su aportación, con lo que le dan dinero gratis. Los límites de aportación de los planes 401(k) suelen ser más altos que los de las cuentas de jubilación individuales (IRA), pero cualquier plan patrocinado por la empresa que tenga la suerte de que le ofrezcan es un paso más hacia la salud financiera.

No se rinda si tiene acceso a un plan de empresa. Los autónomos tienen diversas opciones para establecer planes de jubilación. Otros pueden abrir sus cuentas individuales, lo que permite retirar una cantidad determinada de dinero de su cuenta de ahorros y depositarla directamente en su cuenta individual cada mes. Aunque sea una cantidad pequeña, con el tiempo aportará algo útil.

Proteja su patrimonio

Para asegurarse de que todo el dinero que le ha costado ganar no desaparezca, debe tomar precauciones. Incluso si no puede tomarlas todas ahora, considere los siguientes pasos:

Si alquila, contrate un seguro de alquiler para proteger sus pertenencias en caso de robo o incendio. Lea atentamente la póliza para determinar qué está cubierto y qué no.

El seguro de invalidez protege su activo más valioso, su capacidad de ganarse la vida, proporcionándole unos ingresos regulares si no puede trabajar durante un periodo prolongado debido a una enfermedad o lesión.

Si necesita ayuda para gestionar su dinero, busque un planificador financiero de pago que le asesore de forma imparcial y en su propio interés, en lugar de un asesor financiero a comisión que ganará dinero si usted se apunta a las inversiones que su empresa apoya.

En conclusión

Las tres primeras opciones están relativamente libres de riesgo. Los tres restantes tienen un enorme potencial de contratiempos financieros y recompensas monetarias más importantes. Aprender a invertir es esencial para aumentar tus ahorros y, con el tiempo, tu patrimonio.