Metas financieras para su futuro

Establecer objetivos financieros a corto, medio y largo plazo es un paso fundamental hacia la seguridad financiera. Es más probable que gaste más de la cuenta si no trabaja con un propósito específico. No tendrá dinero cuando lo necesite para facturas inesperadas, y mucho menos cuando quiera jubilarse. Puede quedar atrapado en un círculo vicioso de deudas de tarjetas de crédito y sentir que nunca tiene suficiente dinero para asegurarse adecuadamente, lo que le deja más vulnerable de lo necesario para afrontar algunos de los riesgos importantes de la vida.

Ni siquiera la persona más prudente puede anticiparse a todas las crisis, como aprendió el mundo durante la pandemia, y como muchas familias aprenden cada mes. Pensar con antelación le permite analizar los posibles escenarios y hacer todo lo posible para prepararse para ellos. Debe ser un proceso continuo para que pueda moldear su vida y sus objetivos para adaptarse a los cambios inevitables.

La planificación financiera anual le permite revisar formalmente sus objetivos, actualizarlos y evaluar su progreso desde el año anterior. Si nunca ha fijado objetivos, ahora es el momento de hacerlo para conseguir -o mantener- una base financiera sólida. A continuación le presentamos algunos objetivos a corto y largo plazo que los expertos financieros recomiendan establecer para aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades, reducir el estrés financiero y ahorrar para la jubilación.

Objetivos financieros a corto plazo

Establecer objetivos financieros a corto plazo puede proporcionarle el impulso de confianza y los conocimientos básicos que necesita para alcanzar objetivos a más largo plazo. Estos pasos iniciales son relativamente sencillos de realizar. Aunque no pueda hacer aparecer un millón de dólares en su cuenta de jubilación ahora mismo, puede sentarse y hacer un presupuesto en unas pocas horas. Muchas personas pueden ahorrar un fondo de emergencia decente en un año. He aquí algunos objetivos financieros fundamentales a corto plazo que le ayudarán de inmediato y le pondrán en el camino de alcanzar objetivos a más largo plazo. “No puede saber a dónde va si no sabes dónde está ahora. Esto incluye la creación de un presupuesto», dice Lauren Zangardi Haynes, fiduciaria y planificadora financiera de pago de Spark Financial Advisors en Richmond y Williamsburg, Virginia. Le sorprenderá saber cuánto dinero se le escapa cada mes.

Utilizar un programa de presupuestos gratuito como Mint es una forma sencilla de llevar un control de sus gastos. Consolidará la información de todas sus cuentas en un solo lugar, permitiéndote clasificar cada gasto. También puede hacer un presupuesto a la antigua usanza, revisando tus extractos bancarios y facturas de los meses anteriores y ordenando cada gasto en papel o en una hoja de cálculo.

Creé un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es un dinero reservado expresamente para gastos imprevistos. Un objetivo de 500 a 1,000 dólares es un excelente punto de partida. Cuando alcance ese objetivo, debería considerar la posibilidad de aumentarlo para que su fondo de emergencia pueda cubrir dificultades financieras más graves, como el desempleo. Si no tenía un fondo de emergencia antes de la pandemia del COVID-19, probablemente desearía tenerlo ahora. Si tenía uno, es posible que lo haya agotado y necesite reponerlo. Según Kevin Gallegos, vicepresidente de ventas y operaciones en Phoenix de Freedom Financial Network, una empresa de servicios financieros en línea para la liquidación de deudas de los consumidores, la compra de hipotecas y los préstamos personales, el desorden y la organización son otra forma de crear ahorros para emergencias. Puede complementar sus ingresos vendiendo artículos no deseados en eBay o Craigslist o realizando una venta de garaje. Considere la posibilidad de convertir una afición en un trabajo a tiempo parcial con el que pueda ahorrar dinero.

Pague las tarjetas de crédito

Los expertos no se ponen de acuerdo sobre si es mejor pagar la deuda de sus tarjetas de crédito o ahorrar para una emergencia. Algunos sostienen que, incluso si se tiene una deuda de tarjeta de crédito, se debe reservar dinero para un fondo de emergencia porque cualquier gasto inesperado le hará endeudarse más. Otros sostienen que hay que pagar primero las deudas de las tarjetas de crédito porque los intereses son tan altos que hacen que cualquier otro objetivo financiero sea mucho más difícil de alcanzar. Elija la filosofía que tenga más sentido para usted, o combine elementos de ambas. Davis recomienda hacer una lista de todas las deudas por tipo de interés, de la más baja a la más alta, y pagar sólo el mínimo en todas las deudas, excepto en las de tipo más alto, como estrategia para pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Utilice el dinero extra que tenga para hacer pagos adicionales en la tarjeta con mayor interés.

La avalancha de deudas es el método que describe Davis. Otro método en el que hay que pensar es el de la bola de nieve de deudas. El método de la bola de nieve requiere que se paguen las deudas más pequeñas y las más importantes, independientemente del tipo de interés. La idea es que la sensación de logro que se obtiene al pagar la deuda más pequeña le motivará a asumir la siguiente deuda más pequeña y así sucesivamente hasta que esté libre de deudas.

Objetivos financieros a largo plazo

El principal objetivo financiero a largo plazo de la mayoría de las personas es ahorrar suficiente dinero para jubilarse. La regla general es que debería ahorrar entre el 10% y el 15% de su sueldo en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k) o un 403(b) si tiene acceso a uno, o una IRA tradicional o una Roth IRA. Sin embargo, para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente, debe calcular cuánto necesitará para jubilarse.

Calcule sus gastos anuales previstos para la jubilación. El presupuesto que creó cuando empezó a trabajar en sus objetivos financieros a corto plazo le dará una idea de cuánto dinero necesitará. En la jubilación, es posible que tenga que presupuestar gastos mayores de salud.

Reste la cantidad de dinero que recibirá. Incluya la Seguridad Social, las pensiones y los planes de jubilación. Le quedará la cantidad que debe cubrir su cartera de inversiones.

Calcule cuánto dinero necesitará para la jubilación en función de la fecha de jubilación deseada. Calcule esto basándose en lo que tiene actualmente y en lo que ahorra cada año. Puedes hacer los cálculos con una calculadora de jubilación online.

Conclusión

Es poco probable que consiga un progreso perfecto y lineal hacia cualquiera de sus objetivos, pero lo importante es ser consistente. Si un mes tiene una reparación inesperada del coche o una factura médica y no puede contribuir a tu fondo de emergencia, sino que debe retirar fondos de él, no sea demasiado duro consigo mismo; para eso existe el fondo. Vuelva a ponerse en marcha lo antes posible.

Lo mismo ocurre si pierde el trabajo o se enferma. Tendrá que idear una nueva estrategia para superar ese momento difícil, y es posible que no pueda pagar las deudas ni ahorrar para la jubilación.