Las mejores estrategias para reducir la deuda de tarjetas de crédito internacionales y lograr la libertad financiera
Deber dinero a las compañías de tarjetas de crédito es difícil, más aún cuando se utilizan tarjetas en países extranjeros. Los intereses elevados y los tipos de cambio cambiantes pueden dificultar los pagos. Pero con un plan, puedes tener éxito y recuperar la libertad financiera.
La buena noticia es que hay medidas clave que la gente debe tomar para abordar la deuda de tarjetas internacionales. Si se mantiene organizado y es persistente, puede pagar sus saldos. Exploremos lo que recomiendan los profesionales financieros.
Las tasas de interés más bajas son clave
Primero, comuníquese con los emisores de tarjetas para solicitar tasas de interés más bajas. La APR o tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito estadounidenses es de alrededor del 16 por ciento. Incluso un poco menos que esa tasa alta ahorra dinero con el tiempo. Las personas con excelentes puntajes crediticios a menudo califican para las APR más bajas.
Sin embargo, en los últimos años, aquellos con buena reputación también sufrieron caídas de tasas del 2 por ciento o más. Llamar a negociar respetuosamente puede dar sus frutos. Como dice la gurú Tara Alderete, las empresas pueden dar descanso a clientes confiables con otras grandes cuentas y situaciones difíciles.
Consolidar mediante transferencias de saldo
Otro enfoque popular es transferir deuda a tarjetas sin intereses o con intereses bajos. Esto evita costosas tasas elevadas y al mismo tiempo paga el monto real de la deuda. Pero las transferencias suelen implicar tarifas de entre el 3 y el 5 por ciento. Así que haga los números en su totalidad como sugiere el profesional Bruce McClary. Asegúrese de que los ahorros superen los costos adicionales con el tiempo.
Las personas en todas las situaciones progresan con una planificación cuidadosa, asistencia disponible y perseverancia. Si se aborda de frente, la deuda de tarjetas internacionales se puede superar para que el dinero sea más brillante en el futuro.
Aumentar los pagos mensuales
Pagar más que los mínimos mensuales ahorra mucho dinero en cargos por intereses de tarjetas de crédito. Para un saldo de $5,000 con una tasa de interés anual del 20%, ¡se necesitan más de 17 años para pagar el mínimo! Con costos de intereses que superan los $5,000.
Pero aumentar los pagos en sólo 10 dólares al mes reduce el tiempo de pago a cinco años. También reduce drásticamente los costos de intereses. Las estadísticas y los hechos sobre la salud crediticia muestran que mejorar los planes de pago beneficia mucho la salud financiera. Utilice una calculadora de pagos para encontrar la mejor cantidad adicional según su situación.
Además, esté atento a sus informes y puntajes crediticios para ayudarlo a obtener o proteger una buena calificación crediticia. Según TransUnion, más del 50% de los consumidores estadounidenses verifican su puntaje crediticio al menos una vez al mes. Es bueno que hasta el 87% de los estadounidenses verifiquen su puntaje crediticio de forma gratuita.
Complete los saldos actuales, las APR y los mínimos. Vea estimaciones cuando paga $20, $50 o más adicionales mensualmente. Incluso un pequeño aumento recorta muchos años de pagos.
Automatiza pagos más altos para que no lo olvides cada mes. Configure transferencias automáticas de cheques a tarjetas de crédito. Recortar el gasto en otros lugares para financiar aumentos si es necesario. Manténgase constante y los saldos caerán más rápido por menos.
Priorice las tarjetas de mayor interés
Priorice las tarjetas que cobran más intereses primero. Esto ahorra la mayor cantidad de tarifas. Ponga al día también las cuentas vencidas antes de que aumenten las sanciones.
Haga una lista maestra de todas las tarjetas: APR, saldos y mínimos. Clasifique las tarjetas por las tasas de interés más altas. Elimina primero la carta superior antes de bajar en la lista. Manténgase enfocado y verá que el progreso dará sus frutos.
Utilice el método de rollover
Cuando una tarjeta esté cancelada, siga pagando el monto mínimo, ¡pero transfiéralo a la siguiente tarjeta de su lista!
Esta estrategia de renovación mantiene fuerte el impulso de los pagos para eliminar los saldos de manera eficiente. Celebre estas pequeñas victorias que hacen que su dinero siga trabajando duro.
Algunos pasos clave marcan una gran diferencia en la gestión de la deuda de tarjetas. ¡Crear un plan detallado, agregar incluso montos pequeños a los pagos y abordar primero las tarjetas con APR más altas con mínimos de transferencia acelera el éxito de los pagos! Sea diligente en el proceso para obtener mejores resultados.
Mira otras deudas
Consulte también las tasas de interés y los términos de otras deudas, como préstamos personales, préstamos para estudiantes, pagarés de automóviles e hipotecas. ¿Por qué no considerar opciones de refinanciamiento para obtener tasas más bajas? La consolidación de varias deudas a veces también ahorra dinero. Pero tenga cuidado con las multas por pago anticipado antes de realizar grandes movimientos.
Específicamente para préstamos estudiantiles, verifique posibles nuevas opciones de pago según su salario. Estos pueden proporcionar cierto alivio de costos. El aplazamiento o la indulgencia también le permiten retrasar un poco los pagos.
Vea si los prestamistas, incluidos los en línea, ofrecen ahorros de refinanciamiento en préstamos para automóviles y viviendas existentes. Primero, obtenga un puntaje de crédito superior a 720 para obtener los mejores términos de nuevas ofertas. Y trate de evitar las reglas que le cobren más por pagar los préstamos de refinanciamiento anticipadamente.
La clave es conocer todas las opciones de pago para cada categoría de deuda. Obtenga orientación personalizada de un asesor de crédito sin fines de lucro si es necesario. Los planes personalizados requieren trabajo pero maximizan los ahorros.
Cosechar las recompensas
Cumplir con estos manuales requiere disciplina, ¡pero ofrece enormes beneficios! Eliminar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos otorga flexibilidad financiera y menos estrés. Eliminar los saldos de las tarjetas mejora enormemente el flujo de caja para una mejor calidad de vida. Esto libera ingresos para otros objetivos, creando más estabilidad.
Armado con estrategias internas, cree un plan de batalla personalizado y trabaje duro para lograr la libertad monetaria. ¡Compruebe mucho el progreso, cambie de rumbo cuando sea necesario y visualice la independencia que pronto llegará! ¡Tú puedes ganar la lucha contra la deuda!
Terminando
La deuda de tarjetas de crédito extranjeras puede resultar abrumadora rápidamente. Pero la gente utiliza medidas clave para reducir los saldos y recuperar el control. Las claves son:
- Detener nuevos cobros para permitir que caigan los saldos actuales
- Haga una estrategia de pago detallada
- Busque préstamos de consolidación u opciones de transferencia de saldo
- Negociar mejores condiciones de pago
- Considere un acuerdo si es adecuado
- Aumente los ingresos con trabajos paralelos
- Reducir costos innecesarios
- Adopte hábitos financieros más inteligentes a largo plazo
¡Con dedicación y autodisciplina, podrás liberarte de tus deudas a tiempo para perseguir tus sueños! El viaje exige sacrificio, pero la gratitud llega cuando ya no estamos agobiados por las deudas de las tarjetas de crédito. Sepa que las circunstancias específicas importan; sin embargo, el alivio financiero está al alcance de todos.
Preguntas frecuentes
La deuda de mi tarjeta de crédito parece estar fuera de control. ¿Donde debería empezar?
Comience por hacer una lista detallada de todos los saldos de su tarjeta, tasas de interés, pagos mínimos y fechas de vencimiento. Esta descripción general le ayudará a elaborar un plan de pago centrado. Luego intente ponerse en contacto con los emisores para negociar tasas más bajas o establecer acuerdos de pago asequibles. Pagar constantemente a tiempo también ayuda a mejorar su posición con el tiempo.
¿Cómo puedo obtener los fondos para aumentar mis pagos con tarjeta de crédito?
Revise cuidadosamente los gastos mensuales y recórtelos siempre que sea posible; incluso los pequeños recortes suman. Baje los paquetes de Internet/cable, salga a comer menos o suspenda las suscripciones. Considere también un trabajo paralelo con horarios flexibles, como tutoría o conducción de viajes compartidos. Cada dólar extra se destina a la libertad de endeudamiento.
Tengo buen crédito. ¿Debo transferir mi saldo a una tarjeta con un interés más bajo?
Si su puntaje de crédito es superior a 720, una tarjeta con APR introductorio del 0% puede minimizar los costosos intereses durante más de un año, ayudándolo a pagar más rápido. Pero estas tarjetas cobran tarifas de transferencia por adelantado. Así que haga números y asegúrese de que los ahorros superen los costos antes de presentar la solicitud. Manténgase organizado también en varias tarjetas.
¿Qué pasa si simplemente no puedo mantener los pagos mínimos en este momento?
Comuníquese con los emisores sobre las opciones para situaciones difíciles si enfrenta dificultades financieras para realizar los pagos. Reducir o aplazar los pagos temporalmente da un respiro. Los servicios de asesoramiento crediticio sin fines de lucro también brindan asesoramiento personalizado según su situación para recuperar la estabilidad. Con un plan, puede salir de sus deudas paso a paso.
