Стратегии сокращения задолженности по кредитным картам
Задолженность перед компаниями, выпускающими кредитные карты, – нелегкая задача, тем более если вы пользуетесь картами в других странах. Высокие проценты плюс меняющиеся курсы валют могут сделать платежи затруднительными. Но, имея план, вы можете добиться успеха и снова обрести финансовую свободу.
Хорошая новость заключается в том, что существуют основные шаги, которые люди предпринимают, чтобы справиться с задолженностью по международным картам. Если вы будете организованы и настойчивы, вы сможете уменьшить остаток средств. Давайте узнаем, что рекомендуют финансовые специалисты.
Снижение процентных ставок – ключевой момент
Во-первых, свяжитесь с эмитентами карт и попросите снизить процентные ставки. Средняя APR или процентная ставка по кредитным картам в США составляет около 16%. Даже небольшое снижение этой высокой ставки со временем экономит деньги. Люди с отличным кредитным рейтингом часто имеют право на самые низкие ставки по кредитным картам.
Однако в последние годы и у тех, кто имеет хорошую кредитную историю, ставки снизились на 2% и более. Звонки и переговоры могут принести свои плоды. Как говорит гуру Тара Алдерете, компании могут дать поблажки надежным клиентам с другими хорошими счетами и трудными ситуациями.
Консолидация с помощью перевода баланса
Еще один популярный подход – перевод долга на беспроцентные или низкопроцентные карты. Это позволяет избежать дорогостоящих высоких ставок и одновременно снизить фактическую сумму долга. Но за перевод обычно взимается от 3% до 5% комиссии. Поэтому, как советует профессионал Брюс Макклари, тщательно просчитайте все цифры. Убедитесь, что со временем экономия перевесит дополнительные расходы.
Люди в любой ситуации добиваются успеха благодаря тщательному планированию, доступной помощи и настойчивости. Если подойти к решению проблемы с головой, долг по международной карте можно преодолеть, чтобы впереди были более светлые денежные дни.
Увеличьте ежемесячные платежи
Платя больше, чем минимальный ежемесячный платеж, вы экономите много денег на процентных комиссиях по кредитной карте. Для погашения остатка в $5000 при ставке 20% годовых потребуется более 17 лет! При этом процентные расходы превысят $5000.
Но если увеличивать платежи всего на $10 в месяц, то время погашения сократится до 5 лет. При этом снижаются и процентные расходы. Статистика и факты свидетельствуют о том, что улучшение платежных планов значительно улучшает финансовое состояние. Воспользуйтесь калькулятором платежей, чтобы найти оптимальную сумму доплаты для вашей ситуации.
Кроме того, следите за своими кредитными отчетами и кредитными баллами, чтобы помочь вам заработать или защитить хороший кредитный рейтинг. По данным TransUnion, более 50% американских потребителей проверяют свой кредитный рейтинг хотя бы раз в месяц. Хорошо, что 87% американцев проверяют свою кредитную историю бесплатно.
Введите текущие остатки, процентные ставки и минимальные суммы. Ознакомьтесь с оценками, когда вы ежемесячно доплачиваете $20, $50 или более. Даже небольшое увеличение сокращает многолетние платежи.
Автоматизируйте более высокие платежи, чтобы не забывать об этом каждый месяц. Установите автопереводы с расчетного счета на кредитную карту. При необходимости сокращайте расходы в других местах, чтобы финансировать увеличение платежей. Будьте последовательны, и баланс будет уменьшаться быстрее и за меньшие деньги.
Отдайте предпочтение картам с самыми высокими процентами
В первую очередь выбирайте карты, по которым начисляются самые высокие проценты. Так вы сэкономите больше всего на комиссиях. Приведите просроченные счета в актуальное состояние, пока не набежали штрафы.
Составьте основной список всех карт: процентные ставки, остатки и минимальные суммы. Отсортируйте карты по наибольшим процентным ставкам. Сначала разберитесь с самой крупной картой, а затем двигайтесь вниз по списку. Сосредоточьтесь, и вы увидите, как прогресс окупится.
Используйте метод перекладывания
Когда карта погашена, продолжайте платить минимальную сумму, но перенесите ее на следующую карту в вашем списке! Такая стратегия переноса платежей позволяет поддерживать импульс платежей и эффективно сводить баланс. Отмечайте эти маленькие победы, которые помогают вашим деньгам работать с полной отдачей.
Несколько ключевых шагов значительно улучшают ситуацию с карточным долгом. Составление подробного плана, добавление даже небольших сумм к платежам, а также работа с картами с наивысшим APR в первую очередь с минимальными пролонгациями ускоряет успех погашения! Для достижения наилучших результатов будьте усердны в этом процессе.
Посмотрите на другие долги
Также изучите процентные ставки и условия по другим долгам, таким как личные кредиты, студенческие займы, автокредиты и ипотечные кредиты. Почему бы не рассмотреть варианты рефинансирования, чтобы получить более низкие ставки? Консолидация нескольких долгов тоже иногда позволяет сэкономить. Но прежде чем делать серьезные шаги, обратите внимание на штрафы за досрочное погашение.
Если речь идет о студенческих кредитах, проверьте возможные новые варианты погашения в зависимости от вашей зарплаты. Они могут обеспечить некоторое облегчение расходов. Отсрочка или рассрочка платежей также позволяют немного отсрочить платежи.
Узнайте, предлагают ли кредиторы, в том числе онлайн, экономию на рефинансировании существующих авто- и домашних кредитов. Стремитесь к кредитному баллу 720+, чтобы получить лучшие условия по новой сделке. И старайтесь избегать правил, взимающих с вас дополнительную плату за досрочное погашение рефинансируемых кредитов.
Главное — изучить все варианты погашения для каждой категории долга. При необходимости получите индивидуальную консультацию у некоммерческого кредитного консультанта. Индивидуальные планы требуют работы, но позволяют добиться максимальной экономии.
Пожинайте плоды
Соблюдение этих правил требует дисциплины, но дает огромную отдачу! Избавление от долгов по кредитным картам с высокими процентами обеспечивает финансовую гибкость и уменьшает стресс. Устранение остатков на картах значительно улучшает денежный поток, что повышает качество жизни. Это высвобождает доход для других целей, создавая большую стабильность.
Вооружившись инсайдерскими стратегиями, составьте собственный план действий и упорно работайте над достижением денежной свободы. Часто проверяйте прогресс, меняйте курс, когда это необходимо, и визуализируйте независимость, которая скоро наступит! Вы можете победить в борьбе с долгами!
Завершение
Задолженность по кредитной карте может быстро стать непомерной. Но люди используют ключевые шаги, чтобы уменьшить баланс и вернуть контроль над ситуацией. Ключевые шаги таковы:
- Прекратите новые платежи, чтобы позволить текущему балансу сократиться
- Составьте подробную стратегию платежей
- Изучите варианты консолидации кредитов или переноса баланса
- Договоритесь о лучших условиях погашения
- Рассмотрите возможность урегулирования, если это целесообразно
- Повысьте доход с помощью подработок
- Сократите ненужные расходы
- Приобретите более разумные денежные привычки на долгосрочную перспективу
Благодаря целеустремленности и самодисциплине вы сможете избавиться от долгов в погоне за своей мечтой! Этот путь требует жертв, но благодарность приходит, когда вы больше не обременены долгом по кредитной карте. Учитывайте конкретные обстоятельства — финансовое облегчение под силу каждому.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Долг по кредитной карте кажется мне неподъемным. С чего мне следует начать?
Начните с составления подробного списка всех остатков по картам, процентных ставок, минимальных платежей и сроков погашения. Этот обзор поможет вам составить целенаправленный план погашения долга. Затем попробуйте связаться с эмитентами карт, чтобы договориться о снижении ставок или установить доступные условия оплаты. Последовательная своевременная оплата поможет вам со временем улучшить свою репутацию.
Как получить средства для увеличения платежей по кредитной карте?
Внимательно проанализируйте ежемесячные расходы и сократите их там, где это возможно – даже небольшое сокращение приведет к увеличению суммы. Понизьте тарифы на интернет/кабельное телевидение, меньше ешьте или приостановите подписку. Также рассмотрите возможность подработки с гибким графиком, например, репетиторства или поездок на автомобиле. Каждый лишний доллар идет на освобождение от долгов.
У меня хорошая кредитная история. Стоит ли мне перевести свой баланс на карту с более низкой процентной ставкой?
Если ваш кредитный рейтинг выше 720, карта с 0%-ной ознакомительной ставкой по кредиту может минимизировать дорогие проценты в течение года, помогая вам быстрее расплатиться. Но такие карты взимают комиссию за перевод. Поэтому прежде чем подавать заявку, подсчитайте, чтобы убедиться, что экономия перевешивает затраты. Не забывайте также о том, как вести учет по нескольким картам.
Что делать, если я просто не могу сейчас поддерживать минимальные платежи?
Свяжитесь с эмитентом карты, чтобы узнать о возможностях, связанных с трудностями, если вы испытываете финансовые затруднения при внесении платежей. Временное сокращение или отсрочка платежей дает возможность передохнуть. Некоммерческие службы кредитного консультирования также предоставляют индивидуальные советы, основанные на вашей ситуации, чтобы вернуть стабильность. Имея план, вы сможете шаг за шагом избавляться от долгов.
