Tendencias financieras 2024: Consejos para inversores expertos

En los próximos meses, es probable que los líderes del sector de los servicios financieros (FSI) se enfrenten a numerosos retos y a las nuevas tendencias financieras de 2024. Se trata de tipos de interés elevados, una mayor presión reguladora y un nuevo panorama tecnológico.

Este artículo ofrece una visión clara de las principales tendencias que influirán en el sector financiero el año que viene y en adelante. Si se aprovechan eficazmente estos avances, los sectores bancarios pueden esperar soluciones más eficientes y rentables. Sin embargo, estos cambios también plantean retos que requieren un tratamiento cuidadoso y ético.

Tendencias financieras y perspectivas de mercado para 2024

IA generativa en Fintech

El sector financiero está cambiando. La inteligencia artificial generativa, entre la que destaca ChatGPT, está revolucionando profundamente las profesiones financieras y fintech.

Permitirán identificar mucho más rápidamente las oportunidades de inversión o los riesgos potenciales. La IA generativa también permitirá una personalización avanzada de los servicios financieros. Estudiando el perfil y las necesidades de cada cliente, podrán ofrecer asesoramiento personalizado sobre inversiones, préstamos, seguros, etc.

Finanzas sostenibles

La inclusión de criterios ESG (Environmental, Social and Governance) en las estrategias corporativas es una tendencia que gana terreno. La inversión ética, las tecnologías verdes, las energías renovables son ahora consideraciones que influyen en las decisiones de inversión y en las prácticas operativas.

Las fintech que integran estos criterios en su modelo de negocio no sólo mejoran su imagen. Construyen resiliencia a largo plazo. Invierten en el futuro para responder a las preocupaciones de clientes y socios sobre el desarrollo sostenible.

Atención al cliente

En 2024, el uso de las nuevas tecnologías será crucial para la experiencia del cliente. Proporcionarán el análisis de cada punto de contacto en el recorrido del cliente. Es importante para reducir la fricción y mejorar la experiencia general del cliente.

Además, las nuevas tecnologías están empezando a ofrecer opciones más atractivas para que los clientes participen e interactúen.

Para mejorar la calidad de la suscripción y ahorrar tiempo, se puede utilizar un gemelo digital. Este gemelo ayuda a modelar un activo asegurado en situaciones de alto riesgo. Esto también permite ofrecer mejores precios. Por lo tanto, más servicios financieros darán prioridad a esto en 2024.

Seguros impulsados por IA

Mientras la inteligencia artificial crece un poco más cada día, los seguros también están invirtiendo en IA.

Algunas aseguradoras, que llevan años llevando a cabo planes de eficiencia, se encuentran con un techo de cristal. Gracias a la IA, podrán dar un salto significativo.

Lo vemos sobre todo en la generación de código informático o en la generación automática de informes. En los grandes riesgos, se puede mejorar la calidad de la suscripción y ahorrar tiempo utilizando un gemelo digital para modelizar un activo asegurado. Esto también permite ofrecer mejores precios.

La IA acelera el proceso de comprender a los clientes y clasificarlos en segmentos para ofrecerles ofertas y experiencias personalizadas. Además, mejora los seguros a la carta.

Banca abierta

No se trata de anunciar el fin de los modelos históricos que. A pesar de todo, demuestran su resistencia año tras año. Pero sí de subrayar que Open Banking es un buen acicate para las revoluciones actuales, un viaje a largo plazo en el que no hay marcha atrás.

Open Ba reúne hoy a una comunidad de innovadores y desarrolladores con más de 10.000 miembros. Este proyecto proporciona a la informática bancaria y a las Fintech estándares y plataformas abiertas, promoviendo así la Banca Abierta.

Las fintech se benefician de este movimiento. Los agregadores de cuentas pueden acceder a la información de los clientes y a sus cuentas de ahorro porque los clientes les autorizan, no por el regulador.

En la jerga se habla entonces de «Data Scraping» realizado por las Fintech en detrimento de los actores históricos. Frenar el «Data Scraping» es difícil porque depende de que los consumidores permitan el acceso a sus datos bancarios mediante login y contraseña.

El banco no está seguro de si es el cliente u otra persona (como una fintech o un agregador) quien accede a su cuenta.

Ciberseguridad y detección del fraude

La ciberseguridad seguirá siendo una tendencia clave en el sector financiero. Las soluciones de seguridad basadas en IA pueden analizar grandes cantidades de datos. Y pueden detectar actividades fraudulentas y anomalías en tiempo real. Al proporcionar una verificación de identidad más sólida, mejoran la seguridad general de la plataforma de banca abierta.

Las fintech deben esperar un aumento de las ciberamenazas, por lo que es esencial contar con medidas de seguridad sofisticadas y con capacidad de respuesta. Adaptarse rápidamente a los cambios normativos es una garantía de credibilidad ante consumidores e inversores.

Tendencias financieras 2024 – Perspectivas de los mercados financieros

De cara a 2024, esperamos que disminuyan tanto la inflación como la demanda económica. Los vientos de cola del crecimiento y de los mercados de riesgo están disminuyendo, lo que nos hace ser cautos sobre el rendimiento de los activos de riesgo y las perspectivas económicas más amplias. Esta cautela se deriva de los crecientes desafíos monetarios, los riesgos geopolíticos y las elevadas valoraciones de los activos.

Parece improbable una aceleración económica sostenible o un repunte del riesgo sin una reducción significativa de los tipos de interés y una reversión del endurecimiento cuantitativo. Esto crea una situación catch-22 en la que los activos de riesgo no pueden repuntar bajo las actuales restricciones monetarias, y la relajación decisiva podría no producirse a menos que se produzca una corrección del mercado o un descenso de la inflación, lo que podría dar lugar a caídas del mercado y volatilidad en 2024.

Aunque evitar la recesión es ahora una creencia común, las señales de inversión de la curva de rendimientos sugieren un alto riesgo de recesión durante la mayor parte de 2024.

En cuanto al mercado de renta variable, el S&P 500 cayó casi un 20% en 2022 debido a las rápidas subidas de los tipos de interés por parte de la Fed, pero se recuperó algo en 2023. A pesar del positivo comportamiento de las acciones hasta la fecha, el crecimiento de los beneficios no ha sido tan fuerte como se esperaba. La concentración de la renta variable en el S&P 500, impulsada por unos pocos valores de megacapitalización tecnológica, se encuentra en niveles vistos por última vez en la década de 1970. Esta situación, junto con el fin de un poder de fijación de precios récord a medida que se suaviza la elevada inflación, apunta a importantes retos para los márgenes empresariales en 2024.