Финансовые тренды 2024 года: Советы опытным инвесторам

В ближайшие несколько месяцев руководители индустрии финансовых услуг (FSI), вероятно, столкнутся с многочисленными проблемами и новыми финансовыми тенденциями 2024 года. Это и высокие процентные ставки, и усиление регулятивного давления, и новый технологический ландшафт.

В этой статье представлен четкий обзор основных тенденций, которые будут оказывать влияние на финансовый сектор в следующем году и далее. Благодаря эффективному использованию этих достижений банковский сектор может рассчитывать на более эффективные и экономичные решения. Однако эти изменения несут с собой и проблемы, требующие тщательного и этичного подхода.

Финансовые тенденции и прогноз развития рынка на 2024 год

Генеративный ИИ в финтех

Финансовый сектор меняется. Генеративный искусственный интеллект, одним из наиболее заметных достижений которого является ChatGPT, совершает глубокую революцию в сфере финансов и финтеха.

Они позволят гораздо быстрее определять инвестиционные возможности или потенциальные риски. Генеративный ИИ также позволит продвигать персонализацию финансовых услуг. Изучая профиль и потребности каждого клиента, они смогут давать персонализированные рекомендации по инвестициям, кредитам, страхованию и т. д.

Устойчивые финансы

Включение критериев ESG (Environmental, Social and Governance) в корпоративные стратегии – тенденция, которая набирает обороты. Этические инвестиции, «зеленые» технологии, возобновляемые источники энергии – все это сегодня влияет на инвестиционные решения и операционную практику.

Финтех-компании, которые интегрируют эти критерии в свою бизнес-модель, не только улучшают свой имидж. Они создают долгосрочную устойчивость. Инвестируя в будущее, они решают проблемы клиентов и партнеров, связанные с устойчивым развитием.

Обслуживание клиентов

Для обслуживания клиентов в 2024 году решающее значение будет иметь использование новых технологий. Они позволят анализировать каждую точку соприкосновения с клиентом. Это важно для того, чтобы уменьшить трение и улучшить общий опыт клиента.

Кроме того, новые технологии начинают предоставлять клиентам больше возможностей для взаимодействия и взаимодействия.

Чтобы повысить качество подписки и сэкономить время, можно использовать цифровой двойник. Такой двойник помогает моделировать застрахованный актив в ситуациях повышенного риска. Это также позволяет предлагать более выгодные цены. Поэтому в 2024 году все больше финансовых служб будут уделять этому приоритетное внимание.

Страхование с использованием ИИ

В то время как искусственный интеллект развивается с каждым днем все больше, страхование также инвестирует в ИИ.

Некоторые страховщики, которые годами выполняли планы по повышению эффективности, оказались перед стеклянным потолком. Благодаря ИИ они смогут совершить значительный скачок.

Мы видим это, в частности, в генерации компьютерного кода или в автоматическом составлении отчетов. При крупных рисках можно повысить качество подписки и сэкономить время, используя цифрового двойника для моделирования застрахованного актива. Это также позволяет предлагать более выгодные цены.

ИИ ускоряет процесс понимания клиентов и разделения их на сегменты для создания индивидуальных предложений и опыта. Кроме того, он улучшает страхование по требованию.

Открытое банковское обслуживание

Речь не идет о том, чтобы объявить о конце исторических моделей. Несмотря ни на что, они из года в год доказывают свою жизнеспособность. Но, подчеркивая, что Open Banking – это хороший толчок к текущим революциям, долгосрочное путешествие, в котором нет пути назад.

Сегодня Open Banking объединяет сообщество новаторов и разработчиков, насчитывающее более 10 000 участников. Этот проект предоставляет банковским ИТ и финтех-компаниям открытые стандарты и платформы, способствуя тем самым развитию открытого банкинга.

Финтехнологии получают выгоду от этого движения. Агрегаторы счетов могут получить доступ к информации о клиентах и сберегательным счетам, потому что клиенты разрешают им это, а не по требованию регулятора.

На жаргоне мы говорим о «скрапинге данных», который финтехи осуществляют в ущерб историческим игрокам. Остановить Data Scraping сложно, поскольку он опирается на то, что потребители разрешают доступ к своим банковским данным через логин и пароль.

Банк не знает, кто получает доступ к его счету – сам клиент или кто-то другой (например, финтех или агрегатор).

Кибербезопасность и обнаружение мошенничества

Кибербезопасность будет оставаться ключевым трендом в финансовом секторе. Решения по безопасности на базе искусственного интеллекта способны анализировать большие объемы данных. Они могут обнаруживать мошеннические действия и аномалии в режиме реального времени. Обеспечивая более надежную проверку личности, они повышают общую безопасность платформы открытого банкинга.

Финтех-компаниям следует ожидать увеличения числа киберугроз, поэтому сложные и оперативные меры безопасности будут крайне важны. Быстрая адаптация к изменениям в законодательстве – залог доверия со стороны потребителей и инвесторов.

Финансовые тенденции 2024 года: Перспективы развития рынков 

В 2024 году мы ожидаем снижения инфляции и экономического спроса. Попутный ветер для роста и рынка рисков ослабевает, что заставляет нас с осторожностью относиться к показателям рискованных активов и более широким экономическим перспективам. Эта осторожность обусловлена усилением монетарных проблем, геополитическими рисками и высокой стоимостью активов.

Устойчивое ускорение экономики или ралли рисков представляется маловероятным без значительного снижения процентных ставок и отмены количественного ужесточения. Это создает ситуацию «ловушки-22», когда рисковые активы не могут расти в условиях текущих монетарных ограничений, а решительное смягчение может произойти только в случае коррекции рынка или снижения инфляции, что может привести к падению рынка и волатильности в 2024 году.

Несмотря на то, что сейчас принято считать, что рецессии можно избежать, сигналы об инверсии кривой доходности указывают на высокий риск рецессии в течение большей части 2024 года.

Что касается рынка акций, то в 2022 году индекс S&P 500 упал почти на 20% из-за быстрого повышения процентных ставок ФРС, однако в 2023 году он несколько восстановился. Несмотря на положительную динамику акций на сегодняшний день, рост прибыли оказался не таким сильным, как ожидалось.

Концентрация акций в S&P 500, обусловленная несколькими технологическими мега-акциями, находится на уровне, который последний раз наблюдался в 1970-х годах. Такая ситуация, наряду с прекращением рекордного ценообразования по мере снижения высокой инфляции, указывает на серьезные проблемы для корпоративных прибылей в 2024 году.