Лучшие фонды Junior ISA для тех, кому еще не исполнилось 18 

Если вы когда-нибудь разговаривали с другими родителями о сбережениях или инвестициях для своих детей, то, скорее всего, в беседе с ними вы сталкивались с программой Junior ISA, также известной как JISA. Это один из самых популярных методов откладывания денег на будущее, но что это такое и как он функционирует?

Junior investment ISA — это безналоговый вариант сбережения или инвестирования от имени ваших детей. Это означает, что вы не должны платить подоходный налог (на проценты, полученные от сбережений), налог на дивиденды (на дивиденды, полученные от акций и ценных бумаг) или налог на прирост капитала (на прибыль, полученную от сбережений или инвестиций).

Инвестиции в будущее своих детей и выбор лучшего фонда Junior ISA очень важны. В этом вам поможет данный обзор.

Кроме того, предлагаем вам ознакомиться с лучшими платформами, на которых можно открыть инвестиционный счет. Вот пять ключевых моментов, которые необходимо знать о Junior ISA.

Что такое фонд Junior ISA?

Junior Individual Savings Account (ISA) — это тип сберегательного счета с налоговыми льготами, существующий в Великобритании и предназначенный специально для детей. 

Это долгосрочный инструмент сбережений и инвестиций, призванный помочь родителям, опекунам и членам семьи накопить деньги на будущее ребенка, например, на его образование, покупку жилья или любое другое важное жизненное событие.

Лучшие ISA для детей: полезные сведения

• Каковы текущие лучшие процентные ставки по Cash JISA? В настоящее время компания Coventry Building Society предлагает самую выгодную ставку на рынке — 2,95%. 
• Можно перевести детский трастовый фонд или существующий JISA в новый Junior ISA.
• Снятие средств не разрешается до достижения ребенком 18-летнего возраста. 
• На Junior ISA действует годовой лимит взносов, аналогичный взрослому ISA. Этот лимит представляет собой максимальную сумму, которая может быть внесена на счет в течение одного налогового года. 
• Право на открытие Junior ISA имеет только родитель или законный опекун.

Основные типы Junior ISA

Существует два основных типа JISA:

• Junior Cash ISA (CJISA)

 Cash JISA похож на обычный сберегательный счет. Он позволяет родителям или опекунам вносить деньги на счет от имени ребенка, и со временем на эти деньги начисляются проценты. 

Проценты, начисляемые на Cash JISA, не облагаются налогом, т.е. не подлежат подоходному налогообложению. Однако процентные ставки, предлагаемые по Cash JISA, могут варьироваться, а на покупательную способность средств может влиять инфляция.

• Junior Stocks and Shares ISA (SSJISA)

Junior Stocks and Shares ISA позволяют родителям или опекунам инвестировать от имени ребенка в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и другие инвестиционные инструменты. 

Потенциальная прибыль от инвестиций в рамках Junior Stocks and Shares ISA не облагается подоходным налогом или налогом на прирост капитала. Однако важно отметить, что инвестиции в фондовый рынок и другие финансовые рынки могут быть сопряжены с риском, а стоимость инвестиций может колебаться с течением времени.

Оба типа JISA имеют годовой лимит взносов, который устанавливается правительством Великобритании и может меняться из года в год. На момент последнего обновления годовой лимит взносов в Junior ISA составлял £9 000 за налоговый год.

Ключевые особенности и преимущества Junior ISA

Налоговая эффективность

Junior ISA обладают теми же налоговыми преимуществами, что и обычные ISA. Инвестиции на счете, будь то акции или наличные сбережения, растут без налога на прирост капитала и подоходного налога. Это означает, что любые проценты, дивиденды или прирост капитала на счете не подлежат налогообложению.

Долгосрочные сбережения

Junior ISA предназначены для долгосрочных накоплений, поскольку доступ к средствам возможен только после достижения ребенком 18-летнего возраста. Это дает хорошую возможность со временем накопить значительный объем сбережений.

Родительский контроль

 Пока счет открыт на имя ребенка, родители или опекуны управляют средствами до достижения им 16-летнего возраста. После этого ребенок может взять на себя управление счетом, но не может снимать средства до достижения 18 лет.

Широкий выбор инвестиций

Как правило, Junior ISA предлагают различные варианты инвестирования, включая Cash ISA (сберегательные счета), Junior Stocks and Shares ISA (инвестирование в фондовый рынок) или их комбинацию. Это позволяет семьям выбирать инвестиционные стратегии, соответствующие их толерантности к риску и финансовым целям.

Подарки от семьи и друзей

Друзья и члены семьи могут делать взносы в Junior ISA ребенка, что делает его популярным подарком на дни рождения, праздники и другие особые случаи. Однако общий годовой лимит взносов (по состоянию на сентябрь 2021 г.) распространяется на всех вкладчиков счета.

Повышение финансовой грамотности

Junior ISA также могут стать отличным инструментом для обучения детей управлению деньгами и финансовой ответственности. Когда им исполнится 18 лет, они смогут выбрать, продолжать ли им делать сбережения или использовать средства на определенные цели, например, на образование или покупку жилья.

Наиболее распространенные инвестиции с использованием средств Junior ISA

• Глобальный фонд акций

Фонд, который представляет инвестиции в акции компаний со всего мира, обеспечивая возможность выхода на различные международные рынки.

• Фонд акций Великобритании

 Фонд, инвестирующий в акции британских компаний, ориентированный на внутренний рынок.

• Фонд с фиксированным доходом

 Данный фонд включает в себя государственные и корпоративные облигации, ориентированные на получение более стабильной прибыли по сравнению с акциями.

• Фонд технологического сектора

 Фонд, ориентированный на компании технологического сектора, такие как технологические гиганты и инновационные стартапы.

• Фонд устойчивого развития или фонд ESG

 Фонд включает в себя экологически и социально ответственные компании, учитывающие экологические, социальные и управленческие факторы.

• Фонд развивающихся рынков

 Этот фонд инвестирует в компании из стран с развивающимися рынками, которые могут иметь более высокий потенциал роста, но и более высокий риск.

• Фонд недвижимости

Фонд, инвестирующий в недвижимость и активы, связанные с имуществом, такие как коммерческие здания или инвестиционные трасты недвижимости (REITs).

• Фонд сектора здравоохранения

 Этот фонд ориентирован на компании, работающие в сфере здравоохранения и фармацевтической промышленности.

• Сбалансированный фонд

 Фонд, в котором представлены акции и облигации, предлагающий сбалансированный подход к риску и доходности.

• Мультиактивный фонд

Данный фонд диверсифицирует различные классы активов, такие как акции, облигации и денежные средства, стремясь обеспечить комплексное инвестиционное решение.

Обратите внимание, что прежде чем инвестировать в тот или иной фонд, необходимо провести тщательное исследование или проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы понять конкретные риски, комиссии и потенциальную доходность, связанные с каждым фондом. 

Кроме того, доступность этих фондов может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения или инвестиционной платформы.

Наиболее эффективные фонды ISA Junior, которые следует рассмотреть для своих инвестиций

• Fundsmith Equity.
• JPMorgan Emerging Markets.
• Legal & General International Index Trust.
• Marlborough UK Micro-Cap Growth.
• Legal & General US Index.
• Lindsell Train Global Equity.
• Rathbone Global Opportunities.
• Lindsell Train UK Equity.
• Stewart Investors Asia Pacific Leaders Sustainability.

Лучшие пакеты акций в JISA

Выбор инвестиций и рыночные условия будут влиять на показатели портфеля ISA. Естественно, вы будете выбирать в соответствии с какими-то индивидуальными предпочтениями. Ниже приведены некоторые рекомендации по выбору инвестиций для портфеля JISA.

• Barclays.
• Haleon.
• GSK.
• Legal & General Group.
• Rolls Royce Holdings.
• International Consolidated Airlines Group Shell.
• Lloyds Banking Group.
• Vodafone Group.

Лучшие провайдеры Junior ISA

Если вы приняли решение открыть инвестиционный JISA, у вас есть возможность выбрать инвестиционную платформу. Инвестиционная платформа похожа на продуктовый магазин, предлагающий на выбор множество ISA.

• Hargreaves Lansdown.
• Лучшие поставщики Stocks and Shares ISA.
• Featured Partners.
• AJ Bell.
• Interactive Investor.
• Freetrade.
• Fidelity.
• BestInvest.

Есть ли опасения по поводу фондового рынка при использовании Junior ISA?

Не стоит отчаиваться из-за колебаний на фондовом рынке, особенно когда речь идет о долгосрочных сбережениях для детей. 

Многие родители с осторожностью относятся к инвестированию средств в фондовые счета Junior Individual Savings Accounts (JISA) из-за предполагаемых рисков. 

Они не раз становились свидетелями значительного падения цен на акции и не хотят рисковать инвестициями своего ребенка. 

При этом они склонны переоценивать вероятность потери стоимости инвестиций при росте цен на акции в долгосрочной перспективе. В то же время они могут недооценивать риск того, что деньги, размещенные на денежном JISA, не будут успевать за инфляцией.

Причины, по которым стоит выбрать Junior Stocks and Shares ISA

Хотя инвестирование в акции и облигации может показаться более рискованным, чем хранение денег в виде наличности, важно помнить, что вы делаете долгосрочные инвестиции. 

Откладывая средства с момента рождения ребенка или даже когда он подрастет, вы реализуете долгосрочную инвестиционную стратегию, которая потенциально может смягчить колебания фондового рынка. 

В конечном счете, это может принести вашему ребенку большую финансовую выгоду, чем если бы вы оставили деньги наличными. Однако необходимо понимать, что существует вероятность снижения доходности, поскольку капитал подвергается риску.

Недостатком Junior ISA является то, что когда ребенку исполнится 18 лет, его счет автоматически преобразуется во взрослый ISA, и он получает полный контроль над деньгами. 

Поэтому важно обучать его финансовым вопросам, а также регулярно вносить средства на его сбережения. Если у вас уже есть счет детского трастового фонда, его можно перевести в Junior ISA. Чтобы найти лучшие ISA для взрослых, обратитесь к рейтингу лучших Stocks and Shares ISA.

Приучайте детей к деньгам с помощью JISA

Инвестирование в JISA дает не только финансовую выгоду. Это также отличный инструмент для обучения детей важности сбережений, способности складывать проценты и преимуществам долгосрочного роста инвестиций. 

По словам Сары Коулс, инвестирование в JISA имеет различные преимущества, выходящие за рамки потенциального финансового роста. Родители могут воспользоваться этой возможностью, чтобы обсудить с детьми их инвестиции по мере взросления и помочь привить им интерес и понимание этой темы. 

Гораздо проще продемонстрировать ребенку, что он уже является инвестором, и показать ему преимущества, которые он получает, нежели пытаться объяснить это как абстрактную концепцию.

До 18 лет деньги им недоступны, а значит, они могут сами убедиться в результатах долгосрочного инвестирования.

Каковы расходы в рамках Junior ISA?

Основными расходами по самоинвестируемому Junior ISA являются комиссии платформы, плата за дилинг и переводы.

Плата за услуги платформы, которая также может называться платой за обслуживание, годовой платой или платой за хранение, обычно представляет собой процент от суммы средств, хранящихся на платформе.

Эти сборы часто меняются по достижении определенного порога. Например, компания может взимать комиссию в размере 0,5% с суммы менее 100 тыс. фунтов стерлингов и 0,3% с суммы более 100 тыс. фунтов стерлингов.

Дилинговые сборы связаны с операциями с фондами или акциями, хотя некоторые провайдеры не взимают плату за операции с фондами.

Как правило, стоимость торговли акциями составляет от 5 до 10 фунтов стерлингов, хотя может достигать и 15 фунтов стерлингов. Некоторые провайдеры предлагают более низкие цены для трейдеров, для тех трейдеров, которые часто торгуют. 

При переходе на другую платформу может взиматься комиссия за перевод, которая может быть весьма существенной — около 10 фунтов стерлингов за холдинг. Дополнительные сборы могут также взиматься за телефонные транзакции и платежи в тот же день, поскольку некоторые провайдеры требуют использования системы CHAPS, что может стоить до £35.

Кто может открыть счет Junior ISA?

Индивидуальные сберегательные счета Junior (JISA) доступны для жителей Великобритании. Право на открытие Junior ISA зависит от определенных критериев:

Счета Junior ISA могут быть открыты для детей в возрасте до 18 лет, проживающих в Великобритании.

Родитель или законный опекун: Счет Junior ISA может быть открыт родителем или законным опекуном ребенка от его имени. 

Родитель или опекун берет на себя ответственность за управление счетом до достижения ребенком 16-летнего возраста. По достижении 16 лет ребенок может взять на себя управление JISA, но не может снимать средства до достижения 18 лет.

Если у ребенка уже есть счет Child Trust Fund (CTF), который был доступен детям, родившимся в период с 1 сентября 2002 г. по 2 января 2011 г., его можно перевести в Junior ISA. Это позволит тем, у кого есть CTF, воспользоваться преимуществами безналоговых накоплений, предлагаемых Junior ISA.