Los mejores fondos ISA junior para menores de 18 años

Si alguna vez ha tenido una conversación con otro padre sobre cómo ahorrar o invertir para sus hijos, es muy probable que se haya topado con una Junior ISA, también conocida como JISA. Es uno de los métodos más populares de ahorrar dinero para el futuro de los niños, pero ¿qué es exactamente y cómo funciona?

Una ISA Junior de inversión es una opción libre de impuestos para ahorrar o invertir en nombre de sus hijos. Esto implica que no tiene que pagar ningún impuesto sobre la renta (por los intereses que obtenga de los ahorros), sobre los dividendos (por los dividendos que reciba de acciones y participaciones) ni sobre las plusvalías (por los beneficios obtenidos) de sus ahorros o inversiones.

Invertir en el futuro de sus hijos y encontrar el mejor fondo ISA junior es crucial. Estamos aquí para ayudarle a determinar qué tipos de fondos son los mejores.

Y también le mostramos las mejores plataformas con las que puede abrir una cuenta de inversión. He aquí cinco puntos clave que debe conocer en relación con las Junior ISA.

¿Qué es un fondo de pensiones junior?

La Cuenta de Ahorro Individual Junior (ISA) es un tipo de cuenta de ahorro con ventajas fiscales disponible en el Reino Unido y diseñada específicamente para niños.

Se trata de un vehículo de ahorro e inversión a largo plazo destinado a ayudar a los padres, tutores y familiares a ahorrar dinero para el futuro de sus hijos, por ejemplo, para su educación, la compra de una casa o cualquier otro acontecimiento importante en la vida.

Los mejores fondos ISA junior: lo que hay que saber

• ¿Cuáles son los mejores tipos actuales para las cuentas Junior ISA en efectivo? Actualmente, Coventry Building Society ofrece el mejor tipo del mercado, el 2,95%.
• Es posible transferir un fondo fiduciario infantil o un JISA existente a un nuevo Junior ISA.
• No se permiten retiradas de fondos hasta que el menor cumpla 18 años.
• Las Junior ISA tienen un límite anual de aportaciones, similar al de las ISA para adultos. Este límite representa el importe máximo que puede ingresarse en la cuenta dentro de un mismo ejercicio fiscal.
• Sólo los padres o tutores legales pueden abrir una cuenta ISA Junior.

Principales tipos de cuentas de ahorro junior

• Existen dos tipos principales de JISA:

    1. Junior Cash ISA (CJISA)

Una JISA de efectivo es similar a una cuenta de ahorro normal. Permite a los padres o tutores depositar dinero en la cuenta en nombre del niño, y el dinero devenga intereses con el tiempo.

Los intereses devengados por la Cash JISA están libres de impuestos, es decir, no están sujetos al impuesto sobre la renta. Sin embargo, los tipos de interés ofrecidos en las Cash JISA pueden variar, y el poder adquisitivo de los fondos puede verse afectado por la inflación.

    2. ISA Junior de acciones y participaciones (SSJISA)

Un Stocks and Shares JISA permite a los padres o tutores invertir en una variedad de instrumentos financieros, como acciones, bonos, fondos de inversión y otros vehículos de inversión, en nombre del niño.

Los rendimientos potenciales de las inversiones dentro del Stocks and Shares JISA no están sujetos al impuesto sobre la renta ni al impuesto sobre las plusvalías. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las inversiones en bolsa y otros mercados financieros pueden conllevar riesgos, y el valor de las inversiones puede fluctuar con el tiempo.

Ambos tipos de JISA tienen un límite de aportación anual, fijado por el gobierno británico, que puede variar de un año a otro. En mi última actualización, el límite de aportación anual para una Junior ISA era de 9.000 libras esterlinas por ejercicio fiscal.

Principales características y ventajas de las Junior ISA

Eficiencia tributaria

Las Junior ISA ofrecen ventajas fiscales similares a las ISA normales. Las inversiones en la cuenta, ya sea en forma de acciones o de ahorros en efectivo, crecen libres del impuesto sobre plusvalías y del impuesto sobre la renta. Esto significa que los intereses, dividendos o plusvalías de la cuenta no están sujetos a tributación.

Ahorro a largo plazo

Las Junior ISA están pensadas para el ahorro a largo plazo, ya que no se puede acceder a los fondos hasta que el hijo cumpla 18 años. Esto ofrece una buena oportunidad para acumular un importante fondo de ahorro a lo largo del tiempo.

Control parental

Mientras la cuenta está a nombre del menor, los padres o tutores gestionan los fondos hasta que el menor cumple 16 años. En ese momento, el menor puede asumir el control de la cuenta, aunque no puede retirar los fondos hasta que cumpla 18 años.

Amplia gama de inversiones

Las ISA junior suelen ofrecer varias opciones de inversión, como ISA en efectivo (cuentas de ahorro), ISA en acciones y participaciones (inversión en bolsa) o una combinación de ambas. Esto permite a las familias elegir estrategias de inversión acordes con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Regalos de familiares y amigos

Los amigos y familiares pueden contribuir a la Junior ISA del niño, lo que la convierte en un regalo popular para cumpleaños, vacaciones y otras ocasiones especiales. No obstante, el límite total de aportaciones anuales (a partir de septiembre de 2021) se aplica a todos los contribuyentes a la cuenta.

Crear conciencia financiera

Las Junior ISA también pueden ser una herramienta excelente para enseñar a los niños a gestionar el dinero y a asumir responsabilidades financieras. Cuando cumplen 18 años, pueden elegir entre seguir ahorrando o utilizar los fondos para fines específicos, como la educación o la compra de una vivienda.

La inversión más habitual con los fondos Junior ISA

• Fondo de renta variable mundial

Fondo que representa inversiones en acciones de empresas de todo el mundo, proporcionando exposición a diversos mercados internacionales.

• Fondo de renta variable británica

Fondo que invierte en acciones de empresas radicadas en el Reino Unido, centrándose en el mercado nacional.

• Fondo de renta fija

Este fondo engloba bonos del Estado y corporativos, con el objetivo de obtener rendimientos más estables en comparación con la renta variable.

• Fondo del Sector Tecnológico

Fondo centrado en empresas del sector tecnológico, como gigantes tecnológicos y empresas emergentes innovadoras.

• Fondo sostenible o ESG

Un fondo engloba empresas responsables desde el punto de vista medioambiental y social, teniendo en cuenta factores medioambientales, sociales y de gobernanza.

• Fondo para los mercados emergentes

Este fondo invierte en empresas de países con mercados emergentes, que pueden ofrecer un mayor potencial de crecimiento pero también un mayor riesgo.

• Fondo inmobiliario

Fondo que invierte en activos inmobiliarios y relacionados con la propiedad, como edificios comerciales o fondos de inversión inmobiliaria (REIT).

• Fondo del Sector Sanitario

Este fondo se dirige a empresas de los sectores sanitario y farmacéutico.

• Fondo equilibrado

Un fondo que mantiene una combinación de acciones y bonos, ofreciendo un enfoque equilibrado del riesgo y la rentabilidad.

• Fondo multiactivos

Este fondo se diversifica en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y efectivo, con el objetivo de ofrecer una solución de inversión completa.

Tenga en cuenta que, antes de invertir en cualquier fondo, es esencial llevar a cabo una investigación exhaustiva o consultar con un asesor financiero para comprender los riesgos específicos, las comisiones y los rendimientos potenciales asociados a cada fondo.

Además, la disponibilidad de estos fondos puede variar en función de la entidad financiera o plataforma de inversión que elija.

Los fondos ISA junior más rentables para sus inversiones

• Fundsmith Equity
• JPMorgan Mercados Emergentes
• Legal & General International Index Trust
• Marlborough UK Micro-Cap Growth
• Legal & General US Index
• Lindsell Train Global Equity
• Rathbone Global Opportunities
• Lindsell Train UK Equity
• Stewart Investors Asia Pacific Leaders Sostenibilidad

Principales participaciones en JISA

La elección de su inversión y las condiciones del mercado influirán en el rendimiento de la cartera ISA. Naturalmente, elegirá en función de algunas preferencias individuales. A continuación le damos algunas pistas sobre cuáles serían buenas opciones de inversión para su cartera de ISA junior.

• Barclays
• Haleon
• GSK
• Grupo Legal & General
• Rolls Royce Holdings
• International Consolidated Airlines Group
• Shell
• Lloyds Banking Group
• Grupo Vodafone

Los mejores proveedores de ISA Junior

Si ha tomado la decisión de abrir un ISA de acciones y participaciones, tiene la opción de elegir una plataforma de inversión. Una plataforma de inversión es similar a una tienda de comestibles, que ofrece una variedad de ISA para que usted elija.

• Hargreaves Lansdown.
• Mejores proveedores de ISA de acciones y participaciones.
• Socios destacados.
• AJ Bell.
• Interactive Investor.
• Freetrade
• Fidelity.
• BestInvest.

¿Existe alguna preocupación en relación con el mercado de valores con un ISA Junior?

Las fluctuaciones bursátiles no deben desanimar a la hora de invertir, sobre todo cuando se trata de ahorros a largo plazo para los hijos.

Muchos padres se muestran cautelosos a la hora de invertir en cuentas individuales de ahorro junior (JISA) en bolsa debido a los riesgos percibidos.

Han sido testigos de titulares que informaban de caídas significativas de los precios de las acciones en diferentes momentos y no están dispuestos a arriesgarse con las inversiones de sus hijos.

Sin embargo, tienden a sobrestimar la probabilidad de que la inversión pierda valor cuando los precios de las acciones suben a largo plazo, lo que no genera el mismo nivel de preocupación. Al mismo tiempo, pueden subestimar el riesgo de que el dinero de una JISA de efectivo no siga el ritmo de la inflación.

Razones para elegir un ISA junior en acciones y participaciones

Aunque invertir en acciones y participaciones puede percibirse como más precario que optar por guardar su dinero en efectivo, es fundamental tener en cuenta que probablemente esté realizando una inversión a largo plazo.

Al reservar fondos desde el nacimiento de su hijo o incluso cuando sea mayor, estará participando en una estrategia de inversión a largo plazo que podría mitigar las fluctuaciones del mercado bursátil.

Al hacerlo, podría generar en última instancia un mayor beneficio financiero para su hijo en comparación con dejar el dinero en efectivo. Sin embargo, es esencial reconocer que existe la posibilidad de experimentar rendimientos reducidos, ya que el capital está expuesto al riesgo.

Un inconveniente de las cuentas ISA junior es que, cuando su hijo cumpla 18 años, su cuenta se convertirá automáticamente en una ISA para adultos, y tendrá pleno control sobre el dinero.

Por lo tanto, es importante educarles en cuestiones financieras y también contribuir regularmente a sus ahorros. Si ya tiene una cuenta fiduciaria infantil, puede trasladarla a una ISA junior. Para encontrar las mejores ISA para adultos, consulte la clasificación de las mejores ISA de acciones y participaciones.

Enseña a los niños sobre el dinero con una JISA

Invertir en un JISA ofrece algo más que el beneficio financiero que puede proporcionar. También es una herramienta excelente para enseñar a los niños la importancia del ahorro, el poder del interés compuesto y las ventajas del crecimiento de las inversiones a largo plazo.

Según Sarah, invertir en una JISA tiene varios beneficios que van más allá del potencial crecimiento financiero. Los padres pueden aprovechar esta oportunidad para hablar de las inversiones de sus hijos a medida que maduran y ayudarles a cultivar su interés y comprensión del tema.

Es mucho más sencillo demostrar a un niño que ya es un inversor y mostrarle los beneficios que aporta en lugar de intentar explicárselo como un concepto abstracto.

Como no pueden disponer del dinero hasta los 18 años, pueden observar el efecto de las inversiones a largo plazo. Como no pueden acceder al dinero hasta los 18 años, pueden observar por sí mismos el efecto de las inversiones a largo plazo.

¿Cuáles son las comisiones de una ISA junior?

Los principales gastos de un ISA junior autoinvertido son las comisiones de plataforma, los gastos de negociación y las transferencias.

Las comisiones de plataforma, que también pueden denominarse comisiones de servicio, comisiones anuales o comisiones de custodia, suelen ser un porcentaje de los fondos depositados en la plataforma.

Estas comisiones suelen variar cuando se alcanza un determinado umbral. Por ejemplo, una empresa puede imponer una comisión del 0,5% a los valores inferiores a 100.000 libras esterlinas y del 0,3% a los superiores.

Las comisiones de negociación están asociadas a las operaciones con fondos o acciones, aunque algunos proveedores no cobran por las operaciones con fondos.

Normalmente, el coste de negociar acciones oscila entre 5 y 10 libras, aunque puede llegar a 15 libras. Algunos proveedores ofrecen precios más bajos a los operadores frecuentes.

Cuando se cambia a otra plataforma, pueden aplicarse comisiones por transferencia, que pueden ser bastante considerables, en torno a 10 £ por participación. También puede haber gastos adicionales por transacciones telefónicas y pagos en el mismo día, ya que algunos proveedores exigen el uso de pagos Chaps, que pueden costar hasta 35 £.

¿Quién puede abrir una cuenta ISA Junior?

Las cuentas de ahorro individuales Junior (JISA) están a disposición de los residentes en el Reino Unido. La posibilidad de abrir una Junior ISA está sujeta a determinados criterios:

Pueden abrir cuentas Junior ISA los hijos menores de 18 años que residan en el Reino Unido.

Un progenitor o tutor legal: Una Junior ISA puede ser abierta por el padre, la madre o el tutor legal del niño en nombre de éste.

El padre o tutor asume la responsabilidad de gestionar la cuenta hasta que el menor cumpla 16 años. A los 16 años, el menor puede hacerse cargo de la gestión de la JISA, pero no puede retirar fondos hasta que cumpla 18 años.

Si un niño ya tiene una cuenta de Child Trust Fund (CTF), disponible para los niños nacidos entre el 1 de septiembre de 2002 y el 2 de enero de 2011, puede transferirla a una Junior ISA. De este modo, los titulares de un CTF podrán beneficiarse de las ventajas del ahorro libre de impuestos que ofrecen las Junior ISA.