Что такое план открытого кредита, основные плюсы и минусы?

Ключевые моменты:

1. Открытый кредит – это гибкие возможности вариантов заимствования без фиксированных сроков погашения, в которые входят кредитные карты и персональные кредитные линии. 
2. Ответственное управления открытыми кредитами позитивно влияет на кредитный рейтинг в то время как превышение лимитов или пропуск платежей может навредить им.
3. Понимание коэффициента использования кредита, который измеряет задолженность по отношению к доступному кредиту, имеет решающее значение для поддержания благоприятной кредитной оценки. 
4. Диверсификация кредитного портфеля за счет открытых кредитных линий, таких как персональные кредитные линии, может постепенно улучшить вашу кредитную оценку с течением времени.

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, что такое открытый кредитный план и как он работает? Как узнать его плюсы и минусы, если он вам срочно понадобился? Во-первых, если вы когда-нибудь пользовались кредитной картой, вы знакомы с «открытым кредитом». 

Он позволяет вам получить доступ к средствам в пределах установленного лимита с возможностью их повторного использования по мере погашения (так называемый возобновляемый кредит). 

У этого вида кредита есть преимущества и недостатки, включая примеры, преимущества, недостатки и влияние на вашу кредитную историю. 

Теперь давайте рассмотрим этот вид кредита подробнее, преимущества и недостатки, как его получить и многое другое!

Понятие открытого кредита

Те, кто ищет определение открытого кредита, должны знать, что его также называют возобновляемым кредитом; он относится к конкретному кредиту, в рамках которого вы можете неоднократно брать займы в пределах установленного лимита без фиксированной даты погашения.

Он позволяет брать кредиты без проблем и многократно возвращать средства без фиксированного срока погашения. Примерами этого вида кредита являются кредитные линии и кредитные карты.

Пример открытого кредита — кредитные карты

Например, при использовании открытой кредитной карты эмитент устанавливает кредитный лимит, который обычно зависит от дохода и кредитной истории. Допустим, лимит составляет $20 000, а вы потратили $5 000. В результате у вас остается $15 000. После погашения $5 000 ваш кредитный лимит возвращается к $20 000. 

На оставшийся остаток ежемесячно начисляются проценты, и вы должны вносить минимальный платеж. Этот цикл сохраняется до тех пор, пока вы пользуетесь картой.

Персональные кредитные линии — объяснение.

Персональные кредитные линии, функционирующие аналогично кредитным картам, предоставляют заемщикам гибкий доступ к средствам в пределах установленного лимита по мере необходимости. Эти кредитные линии, часто необеспеченные, полагаются на оценку кредитором кредитоспособности заемщика, а не на залог.

Кредитные линии с собственным капиталом, такие как линии с собственным капиталом дома или HELOC, используют собственный капитал заемщика для предоставления кредита. 

При использовании HELOC заемщик может получить средства в пределах установленного лимита, основанного на стоимости его дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке.

Кредитные линии за счет собственных средств — краткое пояснение.

HELOC — это кредитные линии, основанные на собственном капитале домовладельца и предлагаемые финансовыми учреждениями в качестве обеспеченных кредитных линий. Дом служит обеспечением кредита.

HELOC похожи на другие кредитные линии, предоставляя заемщикам возможность получать доступ к средствам постепенно, а не сразу. Например, кто-то может выбрать HELOC на $50 000 для финансирования ремонта дома, планируя оплачивать его по частям.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Напротив, кредит на покупку жилья является примером структуры кредита с рассрочкой платежа. В этом случае заемщик получает всю сумму кредита вперед, как в случае с упомянутыми ранее $50 000, и должен выплачивать ее в рассрочку до полного погашения долга к определенному сроку. 

Закрытые кредиты также являются кредитами с рассрочкой платежа: ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты являются распространенными примерами.

Понимание того, как работает кредит, имеет решающее значение при управлении такими финансовыми инструментами. Заемщики должны следить за своим остатком задолженности и придерживаться графика погашения, чтобы сохранить свое финансовое благополучие.

Влияет ли открытый кредит на ваш кредитный рейтинг?

Открытый кредит может повлиять на вашу кредитную историю как положительно, так и отрицательно, в зависимости от того, как вы им пользуетесь. Ответственное управление кредитом, например, постоянное внесение минимальных платежей по кредитной карте, может повысить ваш кредитный балл. 

И наоборот, превышение кредитного лимита или приближение к нему может ухудшить коэффициент использования кредитных средств, снизив ваш балл.

Понимание коэффициента использования кредита

Коэффициент использования кредита определяет соотношение вашей непогашенной задолженности и доступного кредита. Например, если вы должны $10 000 по кредитной карте с лимитом в $20 000, ваш коэффициент использования кредита составляет 50 %.

Что означает благоприятный коэффициент?

Кредитные рейтинги и кредиторы обычно отдают предпочтение коэффициентам ниже 30 %, при этом более низкие проценты считаются более благоприятными.

Плюсы и минусы открытого кредита

У открытого кредита, как и у любой другой формы кредитования, есть свои плюсы и минусы. При открытом кредите заемщики платят проценты только за то, что они используют, что обеспечивает более гибкий вариант заимствования. 

Если у кого-то есть кредит на $50 000, а он берет $10 000, он платит проценты только на взятую сумму, а не на остаток. 

Такая гибкость удобна тем, что открытый кредит можно использовать для различных целей, в отличие от персональных кредитов, которые обычно предназначены для конкретных целей, таких как покупка автомобиля или дома. 

Однако открытый кредит может быть связан и с рисками, например, с более высокими процентными ставками, которые могут колебаться с течением времени, что потенциально увеличивает общую стоимость заимствования.

Как возобновляемый кредит влияет на вашу кредитную историю?

Ваши финансовые привычки существенно влияют на кредитный рейтинг, особенно если речь идет о бессрочном кредите. Правильное управление им может как повысить, так и понизить его. Для получения информации и улучшения показателей воспользуйтесь программой Chase Credit Journey®.

История платежей

Своевременные платежи по кредитным картам улучшают вашу платежную историю, повышая кредитный рейтинг. Пропущенные платежи могут снизить ее и стать сигналом риска для кредиторов, что может привести к комиссиям и высоким процентным ставкам.

Кредитный микс

Добавление персональной кредитной линии (PLOC) или кредитной карты, диверсификация кредитного портфеля могут постепенно улучшить вашу кредитную оценку. Ожидайте небольшого первоначального снижения из-за запроса кредитора.

Открытый кредит против закрытого — краткое объяснение.

Кредитная линия позволяет вам получать доступ к средствам по мере необходимости, а не единовременно. Закрытые кредитные линии предполагают фиксированный срок погашения, в то время как открытые кредитные линии, как правило, не имеют срока погашения или имеют длительный срок возобновляемого кредита.

Итог

Открытый кредит предлагает гибкие возможности заимствования, обеспечивая доступ к средствам по мере необходимости без фиксированного срока погашения. Примерами могут служить следующие виды кредитов:

• Кредитные карты
• Персональные кредитные линии. 

Ответственное управление бессрочным кредитом может положительно повлиять на вашу кредитную оценку, в то время как превышение кредитного лимита или пропуск платежей могут ее снизить. 

Понимание коэффициента использования кредита, который измеряет задолженность по отношению к доступному кредиту, имеет решающее значение для поддержания благоприятной кредитной оценки. 

Диверсификация кредитного портфеля за счет открытых кредитных линий, таких как персональные кредитные линии, может постепенно улучшить вашу кредитную оценку с течением времени.