Блокчейн-эволюция в 2024 году: Влияние на мировые финансы

Интеграция технологий Web3 в финансовый ландшафт меняет способы получения и использования финансовых услуг, особенно для традиционно недостаточно обслуживаемых сегментов, таких как малые и средние предприятия (МСП), а также небанковские или дебанковские организации. Этот трансформационный сдвиг не только бросает вызов традиционным банковским парадигмам, но и ускоряет внедрение децентрализованных финансовых услуг. Как «блокчейн-эволюция 2024» может повлиять на мир?

Децентрализация и малообеспеченные слои населения

Появление новых технологий открыло новые возможности для тех, кто традиционно был исключен из банковской системы. Финтех и нефинансовые технологические платформы используют эти технологии, чтобы предложить финансовые услуги, которые обходят традиционные банковские ограничения.

Для МСП и криптовалютных компаний, которые часто не вписываются в традиционный банковский риск-аппетит, это представляет собой значительную возможность получить доступ к финансовым услугам, которые ранее были недоступны.

Преодоление препятствий AML/KYC с помощью Web3

Одной из основных проблем для новых криптовалютных компаний является преодоление сложных процессов AML/KYC, присущих традиционному финансированию. Технологии Web3 предлагают инновационные решения этой проблемы, обеспечивая децентрализованный подход к идентификации личности.

Это позволяет создавать безопасные цифровые идентификаторы, которые контролируются отдельными лицами, упрощая процесс проверки личности в различных приложениях. Такая модель не только повышает безопасность, но и обеспечивает пользователям больший контроль и гибкость в управлении своей личностью.

Расцвет стейблкоинов и цифровых финансовых продуктов

Стейблкоины стали ключевым элементом криптовалютного рынка, предлагая менее волатильный вариант для тех, кто хочет работать с цифровыми валютами. Эти монеты обычно чеканятся под стабильный актив, например фиатную валюту или другие активы, обеспечивая стабильную стоимость при погашении.

Признание стейблкоинов регулирующими органами, такими как Банк Англии, подчеркивает их растущее значение в финансовом секторе, особенно для трансграничных операций в режиме реального времени.

Принятие стейблкоинов прокладывает путь к созданию более сложных финансовых продуктов, основанных на цифровых технологиях. Например, в США набирают популярность инструменты с доходностью, обеспеченной казначейскими облигациями США, которые предлагают неамериканским инвесторам доступ к этой доходности. Эти события свидетельствуют об эволюции цифровых финансов, где традиционные границы пересматриваются.

Цифровые долговые продукты для МСП

Технология блокчейн также способствует созданию цифровых долговых продуктов, предлагая привлекательную альтернативу для малого и среднего бизнеса. Эти продукты, похожие на традиционные коммерческие бумаги, но выпущенные с помощью блокчейна и смарт-контрактов, предлагают конкурентоспособные ставки и более доступны, чем их традиционные аналоги. Эта инновация особенно полезна для МСП, которые часто игнорируются традиционными моделями корпоративного финансирования, предоставляя им новые возможности для получения заемного капитала.

Конвергенция финансов и игр в технологической среде

Появление метавселенной и среды дополненной реальности стирает границы между цифровым и физическим миром. Поставщики финансовых услуг изучают возможности этих пространств, а некоторые банки уже открывают виртуальные филиалы в метавселенной.

Эта тенденция отражает стремление наладить взаимодействие с сообществами, которые являются носителями цифровых технологий, и адаптироваться к меняющемуся ландшафту, в котором сходятся финансовые, игровые и lifestyle-технологии.

Развитие технологии блокчейн

Когда речь заходит об «блокчейна-эволюции 2024», нельзя не упомянуть об искусственном интеллекте.

Пересечение ИИ и блокчейна – еще одна область, обладающая значительным потенциалом. Блокчейн повышает прозрачность и эффективность информационных потоков, а ИИ способствует улучшению предсказуемости и исполнения событий.

Сочетание этих технологий способствует появлению инновационных финансовых продуктов, таких как модели прогнозирования фондового рынка с помощью ИИ в хедж-фондах. В 2024 году эта синергия будет способствовать дальнейшему развитию операций на финансовых рынках и привлечению инвесторов.

Технология распределенных реестров

Мы также должны упомянуть DLT. Почему? Давайте узнаем!

Технология распределенных книг (DLT) – термин, который часто используется как взаимозаменяемый с технологией блокчейн, – представляет собой смену парадигмы в способах сбора и передачи информации. Она представляет собой цифровую систему для регистрации операций с активами, в которой транзакции и их детали записываются в нескольких местах одновременно.

В отличие от традиционных баз данных, DLT не имеет центрального хранилища данных или функций администрирования. Вот более глубокий взгляд на тонкости и последствия этой технологии.

Ключевые характеристики технологии распределенных книг

Пожалуй, самой определяющей особенностью DLT является ее децентрализация. Данные не хранятся в центральном месте, а распределяются по сети узлов. На каждом узле хранится копия бухгалтерской книги, что исключает единую точку отказа и делает систему изначально устойчивой к злонамеренным атакам или техническим сбоям.

Прозрачность и неизменяемость: Каждая транзакция в распределенной бухгалтерской книге записывается прозрачно и после ее совершения не может быть изменена. Такая неизменяемость обеспечивает надежную запись транзакций, что крайне важно в средах, где прозрачность и доверие имеют большое значение.

Механизмы консенсуса: В DLT используются различные механизмы консенсуса для подтверждения транзакций. Эти механизмы гарантируют, что каждая транзакция будет согласована несколькими узлами в сети, прежде чем она будет записана в бухгалтерскую книгу. Среди распространенных механизмов – Proof of Work (PoW) и Proof of Stake (PoS), каждый из которых имеет свой набор преимуществ и проблем.

Блокчейн-эволюция в 2024 году: Что делает блокчейн таким важным? 

Технология блокчейн в своей основе децентрализована. В отличие от традиционных баз данных, управляемых центральными органами, блокчейн распределяет свои данные по сети компьютеров, что делает его менее восприимчивым к единым точкам отказа или контроля.

Такая децентрализация повышает безопасность и устойчивость к взлому, поскольку для изменения любой части блокчейна требуется консенсус всей сети. Эта особенность имеет глубокое значение для таких отраслей, как финансы и управление цепочками поставок, где доверие и прозрачность имеют первостепенное значение.

Прозрачность и неизменяемость: Транзакции в блокчейне видны всем участникам и после подтверждения становятся постоянной частью бухгалтерской книги. Такая неизменность гарантирует, что исторические данные не могут быть изменены, что крайне важно для поддержания доверия и целостности в системах, основанных на блокчейне. Однако такая прозрачность может быть и обоюдоострым мечом. Хотя она способствует подотчетности, при ненадлежащем шифровании или управлении она может привести к раскрытию конфиденциальных данных.

Безопасность: Модель безопасности блокчейна по своей сути надежна. Использование криптографических методов обеспечивает безопасность транзакций и защиту от несанкционированного доступа. Каждый блок содержит уникальный хэш – криптографический отпечаток пальца, связывающий его с предыдущим блоком, образуя надежную цепочку. Любая попытка изменить транзакцию потребует пересчета каждого хэша, что нецелесообразно с вычислительной точки зрения. Однако риски безопасности все еще существуют, и зачастую они связаны не с самой технологией блокчейн, а с уровнем приложений или человеческим фактором.

Приложения для смарт-контрактов

Потенциал блокчейна выходит далеко за рамки криптовалют. Его способность обеспечивать безопасную, неизменяемую бухгалтерскую книгу делает его пригодным для широкого спектра приложений, включая управление цепочками поставок, системы голосования, проверку личности и многое другое. Смарт-контракты – самоисполняющиеся договоры, условия которых записаны непосредственно в коде, – открывают возможности для автоматизации и повышения эффективности в различных отраслях.

Подводя итог, можно сказать, что технология блокчейн, обладая уникальными свойствами децентрализации, прозрачности и безопасности, предлагает значительные преимущества по сравнению с традиционными системами. Однако необходимо тщательно учитывать такие проблемы, как масштабируемость, воздействие на окружающую среду и риски, связанные с конкретными приложениями.

По мере развития технологии и разработки решений этих проблем блокчейн может произвести революцию во многих отраслях, предлагая более безопасный, прозрачный и эффективный способ проведения транзакций и управления данными.