Альтернатива кредиту для малого бизнеса – свои активы

Поддержание стабильного денежного потока имеет первостепенное значение для непрерывного процветания малых предприятий. Однако в современных условиях 2023 г. этой стабильности препятствует обострение проблемы стоимости жизни. Она приводит к резкому росту расходов как для населения, так и для предприятий.

Несмотря на то, что в какой-то момент цены будут скорректированы, это решение может оказаться неминуемым. Значит, сохраняющиеся проблемы инфляции и ее последующего влияния на бизнес могут затянуться до 2024 года.

Для руководителей малых предприятий это может стать проблемой, особенно если вы планируете расширяться или столкнулись с неожиданными расходами. Хотя вы можете повысить цены, это может привести к потере заказов, поэтому вам придется искать способы покрытия растущих расходов и поддержания бизнеса на плаву.

Одно из решений – рассмотреть варианты финансирования, ориентированные на компании меньшего размера. Кредитование малого бизнеса – очевидный вариант, но его получение может быть сопряжено со значительными затратами и занимает много времени.

Поэтому, пытаясь привлечь дополнительные средства в свой бизнес, лучше рассмотреть альтернативные варианты. Несмотря на то что вам может показаться, что в вашем распоряжении нет инструментов для решения проблемы растущих затрат и получения необходимого финансирования, на самом деле все может оказаться проще, чем вы думаете. Используя активы, которыми уже располагает ваш бизнес, вы можете получить доступ к широкому спектру различных финансовых решений.

Продолжайте читать, и мы расскажем вам о некоторых решениях, которые помогут вам использовать имеющиеся активы вашего предприятия для получения финансовой помощи даже в эти трудные времена.

Финансирование счетов-фактур

Если ваш бизнес имеет неоплаченные счета от клиентов, вы можете использовать финансирование по счетам для быстрого получения денег. При финансировании счетов-фактур кредитор предоставляет Вам процент от суммы счета, а Вы возвращаете кредитору деньги, когда Ваш клиент оплачивает счет-фактуру.

Вы также можете попробовать продать свои счета-фактуры третьей стороне со скидкой. То есть, она берет на себя ответственность за сбор платежей от ваших клиентов, а вы получаете наличные деньги немедленно. Такой подход особенно ценен для предприятий с длительным периодом между поставкой и оплатой.

Финансирование активов

Покупка нового оборудования для вашего бизнеса может быть дорогостоящей, но можно использовать само оборудование в качестве залога. Кредитор предоставит вам кредит специально под это оборудование, а в случае невыплаты кредита он может обратить взыскание на него.

Если вы рассматриваете возможность использования решений по финансированию активов для своего малого бизнеса, обратитесь к опытным брокерам, таким как Portman. Они помогут вам найти идеальное решение по финансированию активов, соответствующее вашим уникальным потребностям, и обеспечить принятие обоснованного решения, которое принесет пользу вашей компании в долгосрочной перспективе.

Используя финансирование активов, вы сможете распределить расходы на новое оборудование, что позволит вам развивать свой бизнес и максимально использовать передовое оборудование и новые технологии.

Капитал в виде недвижимости

Предприятия, владеющие недвижимостью, имеют возможность максимально эффективно использовать свои активы в виде второго ипотечного кредита на недвижимость или использования ее в качестве залога для кредитной линии.

Коммерческая ипотека обычно используется для приобретения или рефинансирования объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса. Например: офисные здания, торговые площади и промышленные объекты. Несмотря на то что она позволяет получить значительный объем финансирования в короткие сроки, важно отметить, что она может иметь свои условия и требования по сравнению с жилищной ипотекой.

Процентные ставки могут быть выше, а сроки кредитования могут существенно варьироваться в зависимости от таких факторов, как тип недвижимости, местоположение, сумма кредита и финансовое положение предприятия. Привлечение опытного брокера или финансового консультанта поможет разобраться в тонкостях получения коммерческой ипотеки и принять взвешенное решение в пользу предприятия.

Кредитование товарных запасов

Аналогично кредитованию на основе активов или ипотеке, в качестве залога по кредиту можно использовать не недвижимость или оборудование, а товарно-материальные ценности. Кредиторы оценивают стоимость товарно-материальных запасов и предоставляют финансирование исходя из определенного процента от этой стоимости.

Поскольку многие предприятия имеют избыточные запасы, составляющие в среднем 102 000 фунтов стерлингов, кредиты на приобретение товарно-материальных ценностей могут стать идеальным способом максимально эффективно использовать эти запасы и обеспечить приток денег в компанию для покрытия любых непредвиденных расходов.

Краткое заключение

Использование имеющихся активов предприятия является перспективным направлением для поиска альтернативных вариантов финансирования. Однако необходимо заранее подготовиться к возможным последствиям. Как и в случае с любым другим финансированием, здесь присутствует риск. В случае если предприятие не сможет выполнить свои обязательства по кредиту, существует вероятность утраты активов, переданных в качестве залога.

Прежде чем приступать к финансированию, необходимо тщательно оценить финансовое состояние предприятия, тонкости условий финансирования и возможные риски. Обращение к финансовому эксперту или бизнес-консультанту поможет принять взвешенное решение с учетом конкретных обстоятельств. Предприняв эти шаги, вы сможете эффективно использовать существующие или будущие активы своего бизнеса, открывая путь к инновационным подходам для финансирования роста и обеспечения будущего успеха.