¿Alternativa al préstamo para pequeñas empresas? ¿Cómo obtener financiación?

Mantener un flujo de caja constante es primordial para la prosperidad continua de las pequeñas empresas. Sin embargo, en el panorama actual de 2023, esta estabilidad se ha visto obstaculizada por la escalada del coste de la vida, que se ha traducido en fuertes aumentos de los costes tanto para los hogares como para las empresas.

Aunque se prevé que en algún momento se produzcan ajustes de precios, esta resolución podría no ser inminente, lo que implica que la persistente preocupación por la inflación y su consiguiente impacto en las empresas podría prolongarse hasta bien entrado el año 2024.

Para los responsables de pequeñas empresas, esto puede suponer un reto, sobre todo si pretenden expandirse o tienen que hacer frente a un gasto repentino e inesperado. Aunque puede subir sus precios, esto podría provocar una pérdida de pedidos, por lo que podría tener que esforzarse por encontrar formas de cubrir el aumento de los costes y mantener su negocio a flote.

Una solución es considerar opciones de financiación adaptadas a empresas de menor tamaño. Los préstamos para pequeñas empresas son la opción obvia, pero pueden tener un coste significativo y llevar mucho tiempo solicitarlos.

Por lo tanto, es posible que desee considerar opciones alternativas cuando trate de aportar más efectivo a su empresa. Aunque piense que no dispone de las herramientas necesarias para hacer frente al aumento de los costes y obtener la financiación que necesita, en realidad puede ser más sencillo de lo que cree. Utilizando los activos que ya tiene su empresa, podría acceder a una amplia gama de soluciones de financiación diferentes.

Siga leyendo y compartiremos algunas soluciones que pueden ayudarle a utilizar los activos existentes de su empresa para obtener ayuda financiera, incluso en estos tiempos difíciles.

Financiación de facturas

Si su empresa tiene facturas pendientes de clientes, puede utilizar la financiación de facturas para obtener dinero rápidamente. Con la financiación de facturas, un prestamista le adelanta un porcentaje del importe de la factura y usted reembolsa al prestamista cuando su cliente paga la factura. También puedes intentar vender tus facturas a un tercero con un descuento, lo que significa que ellos asumen la responsabilidad de cobrar a tus clientes y tú obtienes dinero de inmediato. Este enfoque es especialmente valioso para las empresas con largos periodos entre la entrega y el pago.

Financiación de activos

Comprar equipos nuevos para su empresa puede resultar caro, pero es posible utilizar los propios equipos como garantía. El prestamista le concederá un préstamo específico para el equipo y, si no lo devuelve, podrá embargarlo. Si está pensando en utilizar soluciones de financiación de activos para su pequeña empresa, consulte a intermediarios con experiencia como Portman. Pueden ayudarle a encontrar la solución de financiación de activos perfecta que se adapte a sus necesidades específicas para asegurarse de que toma una decisión informada que beneficie a su empresa a largo plazo. Mediante la financiación de activos, puede distribuir el coste de los nuevos equipos de su empresa, lo que le permitirá hacer crecer su negocio y aprovechar al máximo la maquinaria de vanguardia y las nuevas tecnologías.

Patrimonio inmobiliario

Las empresas que poseen propiedades tienen la posibilidad de sacar el máximo partido a sus activos inmobiliarios garantizando una segunda hipoteca sobre la propiedad o utilizándola como garantía para una línea de crédito. Las hipotecas comerciales se utilizan habitualmente para la adquisición o refinanciación de inmuebles destinados a fines empresariales, como edificios de oficinas, locales comerciales e instalaciones industriales. Aunque las hipotecas comerciales pueden proporcionar una cantidad sustancial de financiación en un corto periodo de tiempo, es importante tener en cuenta que pueden tener condiciones y requisitos distintos en comparación con las hipotecas residenciales. Los tipos de interés pueden ser más altos y las condiciones del préstamo pueden variar considerablemente en función de factores como el tipo de propiedad, la ubicación, el importe del préstamo y la situación financiera de la empresa. Contratar los servicios de un agente hipotecario comercial o un asesor financiero con experiencia puede ayudar a navegar por los entresijos de la obtención de una hipoteca comercial y garantizar que se tome una decisión informada en beneficio de la empresa.

Préstamos sobre existencias

De forma similar a los préstamos basados en activos o a una hipoteca, puede utilizar su inventario como garantía para un préstamo en lugar de sus propiedades o equipos. Los prestamistas evaluarán el valor de su inventario y le proporcionarán financiación basada en un determinado porcentaje de ese valor. Dado que muchas empresas tienen un exceso de existencias que asciende a una media de 102.000 libras esterlinas, los préstamos para inventario podrían ser una forma ideal de sacar el máximo partido a estos artículos y asegurarse de que sigue entrando dinero en su empresa para hacer frente a cualquier gasto inesperado al que pueda enfrentarse en el futuro.

Una conclusión rápida

Aprovechar al máximo los activos existentes de su empresa presenta una vía prometedora para explorar opciones de financiación alternativas. Sin embargo, es esencial prepararse para los posibles resultados de forma proactiva. Como ocurre con cualquier acuerdo de financiación, existe un riesgo inherente. En caso de que su empresa no pueda hacer frente a las obligaciones del préstamo, existe la posibilidad de perder los activos pignorados como garantía. Antes de embarcarse en cualquiera de estas vías, es prudente evaluar meticulosamente la situación financiera de su empresa, las complejidades de las condiciones de financiación y los riesgos potenciales en juego. Pedir consejo a un experto financiero o a un consultor empresarial puede ayudarle a tomar decisiones bien informadas y adaptadas a sus circunstancias particulares. Tomando estas medidas, puede aprovechar eficazmente los activos existentes o futuros de su empresa, allanando el camino a enfoques innovadores para financiar el crecimiento y garantizar el éxito futuro.