¿Deberíamos pasar a una sociedad sin efectivo?
En una sociedad sin dinero en efectivo, todas las transacciones monetarias se realizan mediante el intercambio de información digital, en contraposición al intercambio de moneda física, como billetes o monedas. De hecho, la investigación histórica revela que las civilizaciones sin dinero en efectivo han existido desde los primeros días de la vida social humana organizada. El conocido sistema de trueque era sólo uno de los diversos medios populares de intercambio de bienes y servicios.
Las tarjetas de débito, las aplicaciones de monedero móvil, las tarjetas de crédito, los sistemas de punto de venta, la banca móvil y las monedas digitales como Bitcoin han hecho posibles los pagos sin efectivo en la actualidad.
Ventajas
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En una sociedad sin dinero en efectivo no se necesita un intermediario.
La sociedad sin dinero en efectivo parece tener un sistema monetario similar al tradicional, en el que el dinero se transfiere durante una transacción. A diferencia de las instituciones financieras convencionales, como los bancos, este servicio requiere un organismo que actúe como procesador de pagos. El ahorro derivado de la reducción de los costes de producción se redistribuirá a iniciativas que ayuden a los necesitados, como una iniciativa para mejorar las zonas económicamente deprimidas.
Una sociedad sin dinero en efectivo, que abarque el tramo final de las transferencias de fondos, los pagos y las redes de pago, reducirá aún más la brecha de la inclusión económica.
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Una herramienta para combatir la corrupción
En la lucha contra la corrupción y las mafias, los sistemas sin efectivo pueden resultar muy útiles. Los más necesitados son, una vez más, los que más pueden ganar.
Se calcula que 1.400 millones de personas en todo el mundo viven con menos de 1,25 dólares al día. Al mismo tiempo, la corrupción, el soborno, el robo y la evasión fiscal suponen casi 1,26 billones de dólares en ingresos perdidos para los países en desarrollo. Esa cantidad de dinero, si se devolviera a esos países, bastaría para sacar permanentemente de la pobreza a 1.400 millones de personas durante un mínimo de seis años.
En una sociedad sin dinero en efectivo, donde todas las transacciones se realizan digitalmente, todas las transacciones financieras estarían abiertas al público. Si todas las partes de la cadena estuvieran conectadas digitalmente, sería posible seguir el flujo de cualquier transacción financiera, incluidas la ayuda internacional y la inversión privada.
Cualquier cifra que no encajara podría identificarse inmediatamente y ser investigada. Esto ayudaría a los contables forenses y a las fuerzas de seguridad a localizar los fondos ocultos y recuperarlos más rápidamente.
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Prevención de la delincuencia
Serás un blanco menos fácil para los ladrones si no llevas cientos de dólares en efectivo. Incluso si le roban las tarjetas de crédito o el teléfono, la mayoría de las empresas ofrecen un seguro antirrobo que cubre cualquier cargo efectuado por un usuario no autorizado.
El uso de compras sin efectivo también ayuda a la policía. Cuando se realiza una transacción con un método de pago sin efectivo, queda un registro digital de la hora, el lugar y el artículo o artículos comprados, que puede ser utilizado por las fuerzas de seguridad para identificar actividades ilegales o vigilar el paradero de un delincuente buscado.
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Pagos internacionales más fáciles
Tendrás que convertir parte de tus dólares a la moneda local cuando vayas. Sin embargo, si visitas un país que admite pagos electrónicos, puedes olvidarte de sacar dinero local del cajero. En lugar de eso, tu dispositivo móvil se encargará de todo automáticamente.
Contras
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Sofisticación delictiva
Como consecuencia de la capacidad de las autoridades para vigilar las transacciones digitales y bloquear cuentas bancarias, muchas organizaciones delictivas, incluidos grupos terroristas y cárteles de la droga, prefieren tratar únicamente con dinero en efectivo. De ese modo, pueden asegurar rápidamente sus activos financieros.
No obstante, esto supone una clara ventaja para las fuerzas de seguridad. Pueden confiscar o destruir las cámaras acorazadas, lo que puede paralizar a los grupos delictivos. Con la llegada de una sociedad sin dinero en efectivo, la ventaja que antes tenían las fuerzas del orden ya no existe.
Aunque un sistema sin dinero en efectivo podría simplificar el control de la actividad delictiva y la congelación de cuentas, obligaría a muchas grandes organizaciones delictivas a recurrir a la banca extraterritorial, a monedas tipo Bitcoin y a otras técnicas digitales complejas.
Esto haría mucho más difícil la identificación y confiscación/eliminación del dinero obtenido ilegalmente.
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Los tipos de interés negativos podrían repercutirse en los clientes
Los tipos de interés negativos pueden tener un impacto más directo en los consumidores en una sociedad sin dinero en efectivo. Los tipos de interés negativos no son nada nuevo; se han probado en países como Japón, Dinamarca y Suiza.
Cuando se baja el tipo de interés, el objetivo es fomentar la economía. Sin embargo, hace que el dinero pierda poder adquisitivo. El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha advertido de que los tipos de interés negativos pueden hacer perder dinero a las entidades financieras y llevarlas a plantearse aumentar los costes para sus clientes como medio de compensar la diferencia.
Los bancos sólo pueden repercutir las comisiones hasta cierto punto, ya que los clientes siempre pueden sacar su dinero del banco si prefieren evitarlas. Es posible que en el futuro los consumidores tengan que aceptar comisiones adicionales si no pueden sacar dinero del banco.
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Las dificultades técnicas podrían obstaculizar la posibilidad de conseguir dinero.
También pueden surgir problemas para realizar compras en momentos inoportunos debido a dificultades técnicas, cortes de electricidad o, simplemente, errores humanos. Como consecuencia, los comercios tampoco pueden aceptar pagos. Una batería de teléfono descargada puede dejarte «sin blanca» en más de un sentido.
Conclusión:
La sociedad sin dinero en efectivo está en expansión, guste o no. Si es posible o no una sociedad global sin dinero en efectivo sigue estando en el centro del debate.
Las transferencias en una sociedad sin dinero en efectivo en un país en desarrollo pueden ser instantáneas, sin complicaciones y baratas. Además, puede aportar numerosos beneficios económicos y sociales en las naciones desarrolladas. Un mundo más justo y conectado podría construirse mediante esta forma de compartir intereses fácilmente disponible que trasciende el rango social.
