CD frente a bonos: Comparación por un experto

¿Ha pensado recientemente en comparar los CD frente a los bonos? ¿Está pensando seriamente en negociar con alguno de ellos, pero no está muy seguro de cuál es la mejor solución?

Y, en última instancia, ¿qué hay que tener en cuenta con respecto a los CD y los bonos, si usted está realmente en el comercio y la inversión en ellos? Antes de llegar a la comparación de inversiones entre bonos y CD, es fundamental comprender todo lo relacionado con estas inversiones, lo que representan y lo que hay que saber a la hora de realizar un análisis de inversiones y una planificación financiera.

Entonces, ¿ qué significa que alguien invierta en CD? Averigüemos más sobre ellos.

¿Qué son exactamente los discos compactos?

Los CD son la abreviatura de certificado de depósito y un tipo específico de cuenta de ahorro que ofrecen las cooperativas de crédito o los bancos. Cuando se trata de estas opciones de inversión como certificados de depósito, usted está aceptando para guardar su dinero en CD sin retiros durante un período determinado.

Esto significa que, si un inversor está a punto de retirar su dinero antes de tiempo, debe adquirir una comisión de penalización del banco. Normalmente, los CD ofrecen tipos de interés más altos en comparación con las cuentas tradicionales. Son una oportunidad increíble para ahorrar dinero en periodos más o menos largos.

Normalmente, estos certificados excluyen las comisiones a menos que se retiren sus fondos antes de la fecha de vencimiento.

¿Cómo funcionan los certificados de depósito CD?

Antes de entrar en la comparación entre CD y Bonos, es fundamental incluir los tipos de interés fijos que impone el mercado en general y otros factores inevitables. Estos tipos son mayores y más estables en comparación con los de las cuentas de ahorro ordinarias.

Dependiendo de numerosos factores, estos certificados de depósito varían mensual o diariamente. Es fundamental comprender que los inversores pueden aumentar sus tipos de interés con determinados productos. Para quienes buscan inversiones de renta fija, los certificados de depósito pueden ser una gran elección.

Así pues, una vez que haya decidido invertir en CD, tendrá que comparar diversas ofertas de la siguiente manera:

• Observarlos
• Tipo de interés devengado
• El importe total de la penalización antes de retirar el dinero (antes de que finalice el periodo).

Diversos tipos de CD

Existen varios tipos de CD disponibles en el mercado. Éstos son:

• IRA CD: Se utilizan como estrategias de inversión para los ahorros de jubilación.
• Jumbo CD: Exigen un depósito mínimo elevado, normalmente no inferior a 100.000 $.
• CD de alto rendimiento: Ofrecen mayores tipos de interés que las cuentas ordinarias.
• Bump-up CD: Aumentan el tipo de interés antes del vencimiento del CD
• CD líquido: Permiten retirar sus fondos antes de la fecha de vencimiento.

¿Es buena idea invertir en CD?

Quienes tengan en cuenta todos los detalles cruciales relativos a la diversificación de sus inversiones, como los ratios de riesgo y rentabilidad, los tipos de los CD, las penalizaciones por retirada anticipada, la rentabilidad esperada y el potencial de riesgo de las inversiones, etc., deben saber que las inversiones en CD se consideran generalmente una buena y segura idea.

La razón principal es que no existe el riesgo de perder dinero que probablemente tendría con inversiones de mayor riesgo, es decir, invirtiendo en acciones. Con estos fondos de inversión, tienes una garantía de depósito inicial. Sólo podrá perder sus fondos si los retira anticipadamente. En esa situación, pagarás una penalización a corto plazo.

Ahora bien, antes de llegar a la comparación entre CD y bonos, veamos qué son exactamente los bonos. ¿Hay algún tipo de bono en particular que sea mejor que otros, y qué hay que saber sobre ellos a la hora de comprarlos o venderlos?

¿Qué son las obligaciones?

Los bonos son instrumentos de renta fija que sustituyen a los préstamos que los inversores o los prestatarios han realizado en el pasado. Estos prestatarios suelen ser bonos corporativos y/o bonos del Estado. En la mayoría de los casos, los bonos son utilizados por lo siguiente:

• Gobiernos soberanos
• Estados
• Municipios
• Empresas y corporaciones.

El principal objetivo de utilizar bonos hoy en día es financiar diversas operaciones y proyectos de gran potencial. Un bono se suele observar como un documento particular que reconoce una deuda (I.O.U) entre prestatarios y prestamistas que incorporan toda la información sobre sus pagos y préstamos.

Las personas que invierten en bonos y que se consideran sus propietarios se denominan de diferentes maneras:

• Acreedores
• Aseguradoras
• Deudores.

¿Qué suelen incluir los bonos?

Los detalles de los bonos comprenden la fecha de vencimiento en la que el capital del préstamo está obligado a ser desembolsado al tenedor del bono y comúnmente abarcan las disposiciones para los desembolsos de intereses fluctuantes o constantes prestados por el deudor.

¿Tiene ventajas invertir en bonos?

Los bonos emitidos por la empresa no le proporcionan ningún derecho de propiedad. Por lo tanto, no obtiene ningún beneficio de la expansión de la empresa. Hay dos beneficios esperados cuando se trata de bonos como parte integral de su cartera:

• Proporcionarle el flujo de ingresos
• Compensa la volatilidad que obtienes al poseer acciones.

Entender mejor los bonos

Entender los bonos puede resultar confuso debido a la compleja terminología que utilizan. Los términos clave que hay que conocer dependen de si compra bonos en el momento de su emisión y los mantiene o si los negocia en el mercado secundario.

• Cupón: El tipo de interés pagado por el bono, normalmente fijado tras la emisión.
• Rendimiento: Una medida de interés considerando el valor cambiante del bono. El rendimiento puede calcularse como el cupón del bono dividido por su precio actual.
• Valor nominal: El valor inicial del bono cuando se emite, a menudo 1.000 $.
• Precio: El coste actual del bono en el mercado secundario está influido por factores como el cupón del bono comparado con bonos similares.

Comparación entre CD y bonos

Ahora que ya dispone de toda la información crucial sobre los CD y los bonos, es el momento de realizar una sencilla comparación entre CD y bonos. De este modo, comprenderá fácilmente las similitudes y diferencias entre ambos y decidirá cuál es la mejor inversión por el momento. Comencemos.

Principales diferencias y consideraciones:

• Sensibilidad a los tipos de interés: Los precios de los bonos fluctúan con las variaciones de los tipos de interés, mientras que los CD no se ven afectados.
• Liquidez y penalizaciones: Los CD y los bonos ofrecen liquidez, pero la retirada anticipada de un CD conlleva penalizaciones. La venta prematura de bonos conlleva el riesgo de pérdida de valor y la pérdida de futuros pagos de intereses.

Cómo elegir la inversión adecuada:

• Objetivos y tolerancia al riesgo: Los CD preservan el capital con un riesgo mínimo, mientras que los bonos ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos con más riesgo.
  Accesibilidad: Los CD son fácilmente accesibles a través de los bancos, mientras que los bonos pueden obtenerse a través de agencias de valores o directamente de los emisores.

Conclusión

En resumen, los CD y los bonos son inversiones de bajo riesgo con características distintivas. Los CD ofrecen opciones seguras con rendimientos garantizados, mientras que los bonos ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos, pero con sensibilidad al mercado. Elija en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y accesibilidad.

Sea cual sea la inversión que elija, sepa que tiene muchas posibilidades de obtener beneficios. Sea cuidadoso y paciente, ¡y el éxito de su plan de inversión llegará! Mucha suerte.