CD против облигаций: Сравнение от эксперта

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, чтобы сравнить CD и облигации? Может быть, вы всерьез думаете о торговле некоторыми из них, но не совсем уверены в том, какой вариант лучше? 

И, в конце концов, на что следует обратить внимание в отношении CD и облигаций, если вы действительно заинтересованы в торговле и инвестировании в них? Прежде чем перейти к сравнению инвестиций в облигации и CD, важно разобраться в них, и понять, что они собой представляют и что нужно знать, когда вы проводите инвестиционный анализ и финансовое планирование. 

Итак, что же означают эти инвестиции в CD? Давайте узнаем о них больше!

Что такое CD? 

CD — это аббревиатура от certificate of deposit («депозитный сертификат») и особый тип накопительного вклада, который предоставляется либо кредитными союзами, либо банками. При работе с такими вариантами инвестиций, как депозитные сертификаты, вы соглашаетесь хранить свои деньги на CD без возможности снятия в течение определенного периода. 

Это означает, что, если инвестор собирается снять свои деньги досрочно, он должен заплатить штраф банку. Обычно CD предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с обычными депозитами. Они дают хорошую возможность сберегать деньги в течение долгого или короткого периода.

Как правило, эти сертификаты не предусматривают комиссионных сборов, если средства не будут сняты до наступления срока погашения. 

Как работают депозитные сертификаты CD?

Прежде чем перейти к сравнению CD и облигаций, крайне важно включить фиксированные процентные ставки, которые устанавливаются рынком в целом и другими неизбежными факторами. Эти ставки выше и стабильнее по сравнению с обычными депозитными счетами. 

В зависимости от многочисленных факторов, процентные ставки по депозитным сертификатам меняются либо ежемесячно, либо ежедневно. Очень важно понимать, что инвесторы могут увеличивать свои процентные ставки с помощью определенных продуктов. Для тех, кто ищет инвестиции с фиксированным доходом, CD могут стать отличным выбором.

Итак, как только вы решили инвестировать в CD, необходимо сравнить различные предложения по следующим параметрам:

• Наблюдение 
• Зарабатываемая процентная ставка
• Размер штрафа за снятие денег (до окончания срока). 

Различные варианты CD

На рынке существует несколько различных вариантов CD. К ним относятся:

• IRA CD: Используются в качестве инвестиционных стратегий для пенсионных сбережений. 
• Jumbo CD: Требует большого минимального депозита, обычно не менее $100 000.
• Высокодоходный CD: Предлагают более высокие процентные ставки, по сравнению с обычными счетами.
• Bump-up CD: Увеличивают процентную ставку до истечения срока действия CD.
• Liquid CD: Позволяют снимать средства до наступления срока погашения.

Хорошая ли это идея — инвестировать в CD?

Люди, которые обдумывают все важные детали диверсификации своих инвестиций, такие как соотношение риска и доходности, процентные ставки по CD, штрафы за досрочное изъятие, ожидаемый доход, потенциал инвестиционного риска и т.д., должны знать, что инвестиции в CD, как правило, считаются безопасной и хорошей идеей.

Основная причина этого заключается в том, что нет никакого риска потерять деньги так, как вы, вероятно, могли бы потерять их при более рискованных инвестициях, например, при инвестировании в акции. В этих инвестиционных трастах у вас есть гарантия первоначального депозита. Вы можете потерять свои средства только в том случае, если снимете их досрочно. В этой ситуации вы заплатите штраф в краткосрочной перспективе. 

Теперь, прежде чем перейти к сравнению CD и облигаций, давайте посмотрим, что такое облигации. Есть ли какой-то определенный тип облигаций, которые лучше других, и что нужно знать о них при покупке или продаже?

Что такое облигации?

Облигации — это инструменты с фиксированным доходом, которые заменяют кредиты, выданные инвесторами и заемщиками в прошлом. Этими заемщиками обычно являются корпоративные облигации или государственные. В большинстве случаев облигации используются следующими лицами: 

• Суверенные правительства
• Государства
• Муниципалитеты
• Компании и корпорации.

Основной целью использования облигаций в настоящее время является финансирование различных операций и проектов с большим потенциалом. Облигация обычно рассматривается как особый документ, подтверждающий долг (I.O.U.) между заемщиками и кредиторами, в котором содержится вся информация об их платежах и кредитах.

Тех, кто инвестирует в облигации и кто считается их владельцами, называют по-разному:

• Кредиторы
• Страховщики
• Держатели долговых обязательств.

Что обычно входит в облигации?

Специфика облигаций включает в себя дату истечения срока, когда капитал займа должен быть выплачен держателю облигации, и обычно включает в себя положения о колебаниях или постоянных процентных выплатах, предоставляемых должником.

Существуют ли какие-либо преимущества инвестирования в облигации?

Облигации, выпущенные компанией, не предоставляют никаких прав собственности. Поэтому вы не получаете выгоды от расширения компании. Если вы имеете дело с облигациями как неотъемлемой частью своего портфеля, существует два ожидаемых преимущества:

• Вы получаете доход
• Компенсация волатильности, которую вы получаете от владения акциями.

Лучшее понимание облигаций

Для понимания облигаций может потребоваться сложная терминология. Основные термины, которые необходимо знать, зависят от того, покупаете ли вы облигации при выпуске и держите их или торгуете ими на вторичном рынке.

• Купон: Процентная ставка, выплачиваемая по облигации, обычно фиксированная после выпуска.
• Доходность: Процентная ставка, рассчитываемая с учетом изменения стоимости облигации. Доходность можно рассчитать как отношение купона облигации к ее текущей цене.
• Номинальная стоимость: Первоначальная стоимость облигации при выпуске, часто $1 000.
• Цена: Текущая стоимость облигации на вторичном рынке, на которую влияют такие факторы, как купон облигации по сравнению с аналогичными облигациями.

Сравнение CD и облигаций

Теперь, когда у вас есть вся необходимая информация о CD и облигациях, пришло время провести простое сравнение. Таким образом, вы легко поймете сходства и различия между ними и решите, какие инвестиции лучше на данный момент. Давайте начнем!

Ключевые различия и особенности:

• Облигации подвержены влиянию колебаний процентных ставок: Цены на облигации подвержены колебаниям при изменении процентных ставок, в то время как CD остаются неизменными.
• Ликвидность и штрафы: CD и облигации обеспечивают ликвидность, но досрочное изъятие CD влечет за собой наложение штрафов. Досрочная продажа облигаций чревата потерей стоимости и лишением будущих процентных выплат.

Выбор правильных инвестиций:

• Цели и терпимость к риску: CD сохраняют капитал с минимальным риском, в то время как облигации предлагают потенциал для более высокой доходности с большим риском.
• Доступность: CD можно легко получить через банки, тогда как облигации можно приобрести через брокерские фирмы или непосредственно у эмитентов.

Итог

В целом, CD и облигации — это инвестиции с низким риском и разными характеристиками. CD обеспечивают надежные варианты с гарантированным доходом, в то время как облигации предлагают потенциал для более высокого дохода, но чувствительны к рынку. Выбирайте, исходя из целей, допустимого риска и доступности.

Во что бы вы ни решили инвестировать, знайте, что вероятность получения прибыли высока! Будьте внимательны и терпеливы, и тогда успех вашего торгового плана обязательно наступит! Удачи!