Лучший корпоративный кредит для вашего онлайн-бизнеса

Электронная коммерция зарекомендовала себя как чрезвычайно устойчивый рынок. Эта отрасль продолжала расти даже во время первоначального локдауна из-за пандемии. В то время как другие отрасли замедлили свой рост, спрос на электронную коммерцию увеличился, поскольку люди прибегали к онлайн-покупкам, чтобы избежать личного контакта с другими людьми.

Этот рост спроса представляет собой возможность для роста и расширения, поскольку это не одноразовая тенденция, которая исчезнет после окончания пандемии. Люди во всем мире осознали преимущества онлайн-покупок и полюбили их, поэтому спрос будет расти, а не падать. Ожидается, что к 2024 году объем электронной коммерции достигнет $6,4 млрд.

Пришло время подумать о возможных источниках финансирования для расширения вашего интернет-магазина. Корпоративные кредиты являются единственным средством финансирования роста. Использование денежных резервов для расширения магазина только навредит вашему денежному потоку. Финансирование, с другой стороны, улучшает денежный поток за счет увеличения оборотного капитала и увеличения срока погашения кредита.

Существует множество форм финансирования бизнеса электронной коммерции. Ниже приведены несколько примеров.

Финансирование заказов на поставку

Быстро развивающийся сайт электронной коммерции должен иметь достаточное количество товаров. Отсутствие популярных товаров может привести к потере потенциального дохода. Ваши клиенты будут вынуждены искать другого поставщика этого товара и формировать лояльность к вашим конкурентам, а не к вам.

Что делать, если вы получили крупный заказ от постоянного клиента, а у вас нет достаточных запасов для его выполнения? Вам может помочь финансирование заказов на поставку.

При таком виде кредитования кредиторы просто финансируют новые запасы, которые вы заказали у поставщика. Вы предоставляете им счет-фактуру поставщика, и кредитор оплачивает заказ, включая расходы на доставку. Все, что остается сделать вашему предприятию, – это получить товар, избавиться от запасов и погасить кредит.

Одним из преимуществ такого финансирования является то, что кредитор использует заказ на покупку от вашего клиента в качестве залога. Другими словами, финансирование гарантируется обязательством клиента купить товар, когда он поступит к вам. Кредиторы обычно смотрят на репутацию покупателя, а не на ваш кредитный рейтинг.

Финансирование запасов

Финансирование товарно-материальных запасов позволяет предприятиям электронной коммерции занимать деньги под имеющиеся товарно-материальные запасы. Как и при выставлении счетов по заказам на поставку, оно не требует поручительства владельца или залога нескольких активов. Все, что нужно кредитору, – это стоимость товарно-материальных запасов, предоставленных в качестве залога.

Кредиторы оценивают товарно-материальные ценности и определяют соотношение кредита к стоимости. LTV определяет, какую часть общей стоимости инвентаря кредитор предоставит в качестве займа. Если LTV составляет 90, вы получите 90% от общей стоимости запасов. Таким образом, продавец, имеющий товарно-материальные запасы на сумму $100 000, получит от кредитора только $90 000.

Вы можете использовать отвлеченные средства для покупки новых запасов, особенно перед большими распродажами, такими как Черная пятница и День благодарения. У других продавцов, однако, есть деньги для других целей. Они используют кредит для погашения существующих долгов и оплаты ежемесячных обязательств, таких как сборы Shopify и электроэнергия, среди прочего.

Однако финансирование товарных запасов работает только для сайтов электронной коммерции, которые держат свои собственные запасы для выполнения заказов. Компании дропшиппинга обычно не могут претендовать на эти кредиты, потому что они полагаются на сторонних поставщиков для выполнения своих заказов.

Торговые денежные авансы

Торговые денежные авансы – это кредиты, основанные на доходах, которые вы погашаете определенным процентом от продаж вашей кредитной карты. Погашение кредита – это менее напряженный процесс, поскольку суммы погашения являются гибкими. Если ваши продажи снижаются, то снижается и сумма погашения.

Сумма аванса может быть четырехзначной или пятизначной. Однако поставщик определяет фактическую сумму, изучая ежедневные продажи вашего магазина. Поставщики также анализируют динамику ваших продаж за соответствующий период, чтобы количественно оценить ваш профиль риска.

Магазины электронной коммерции на Shopify могут подать заявку на получение денежных авансов от Shopify Capital. Shopify Capital требует, чтобы в качестве денежного аванса было перечислено 10% от ежедневных продаж. Поставщик также предоставляет заемщику возможность погасить остаток после внесения 25% первоначального взноса.

Кредиты SBA

Кредиты SBA – это финансирование, гарантированное Управлением по делам малого бизнеса США. Эти кредиты относительно более выгодны для интернет-магазинов из-за благоприятных условий погашения. В случае одобрения вы можете взять сумму, превышающую ту, которую предлагают большинство банков и финансовых учреждений. Сроки также более длительные.

Кредиты SBA предоставляются предприятиям, которые соответствуют установленным администрацией критериям, определяющим понятие малого бизнеса. Каждый вид кредита имеет свой собственный набор дополнительных критериев. Каждый из трех кредитов, гарантированных SBA, также предназначен для использования в определенных целях.

Эти три кредита, а именно:

• 7(a) кредиты

7(a) кредиты являются самыми популярными среди программ SBA. Лимит заимствования установлен на уровне $5 млн и может быть использован для покрытия краткосрочной нехватки оборотного капитала, погашения существующей задолженности и приобретения офисного оборудования.

• 504 кредиты

Эти кредиты предназначены для оказания помощи предприятиям в приобретении активов для поддержки роста и расширения. Как и кредиты 7(a), программа 504 позволяет квалифицированным предприятиям занимать до $5 млн.

• Микрозаймы

Микрозаймы предоставляют до $50 000 микропредприятиям и некоммерческим организациям. Средства могут позволить получателям финансировать их расширение или финансировать стартапы.

Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через кредиторов-посредников, которых SBA финансирует напрямую. У каждого кредитора могут быть свои критерии одобрения заемщиков.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия предлагает малому бизнесу готовый источник оборотного капитала. Онлайн-продавцы могут использовать этот кредит для покрытия неотложных потребностей, таких как выплата заработной платы, а также повседневных расходов, таких как пополнение запасов, выполнение заказов и многих других.

Как только ваша заявка будет одобрена, средства автоматически перечисляются на ваш счет. Затем вы сможете использовать эти деньги, когда они понадобятся вашему бизнесу. Вам не обязательно использовать всю сумму за один раз. Если у вас есть возобновляемая кредитная линия на сумму $100 000, вы можете использовать $25 000 и при этом иметь в наличии $75 000. При погашении кредита $25 000 снова становятся доступными.

Возобновляемая кредитная линия очень выгодна благодаря своей гибкости, так как многократное снятие средств также имеет индивидуальные сроки погашения. При эффективном использовании кредитной линии ваш бизнес электронной коммерции не будет испытывать проблем с движением денежных средств, вызванных последовательными выплатами долга.

Финансирование поставщиков

Финансирование поставщиков – это уникальный механизм, поскольку в нем не участвуют кредитор и заемщик. Скорее, это деловое партнерство между продавцом и поставщиком, а не заем.

Финансирование поставщиков, также известное как торговый кредит, позволяет вам приобретать товарно-материальные ценности в кредит у поставщика. Вместо того чтобы платить наличными вперед, вы платите в соответствии с условиями, согласованными с вашим поставщиком. Сроки обычно составляют 30 дней и до 45 дней.

Это торговое соглашение помогает вашему бизнесу электронной коммерции достичь устойчивого роста и является отличной альтернативой финансированию товарных запасов или заказов на поставку. Вы можете покупать запасы, когда они вам нужны, и не беспокоиться о немедленной оплате.

Следите за тем, чтобы как можно чаще соблюдать согласованные условия оплаты. Последовательная неуплата задолженности поставщику может привести к прекращению действия кредитной линии. Это может даже повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса. Вы можете использовать программное обеспечение для управления расходами для отслеживания и ведения всех ваших счетов и расходов и обеспечения своевременной оплаты.

Традиционные срочные кредиты

Срочные кредиты называются так из-за фиксированных сумм погашения, называемых «сроками погашения», которые растягиваются на определенный период. В отличие от финансирования на основе доходов, эти кредиты не зависят от колебаний объема продаж. Вы должны выплачивать одну и ту же сумму независимо от того, переживает ли ваш магазин высокий или низкий сезон.

Когда вы подаете заявку на получение кредита на фиксированный срок, кредитор будет учитывать кредитный рейтинг вашего бизнеса, а также ваш личный кредитный рейтинг. В некоторых случаях вам может потребоваться предоставить актив в качестве залога. Сумма займа и процентная ставка также зависят от оценки кредитором вашего фактора риска.

Эти формы финансирования могут использоваться как для краткосрочных, так и для долгосрочных целей. Обычно срок таких кредитов составляет до 25 лет, но некоторые кредиты можно погасить уже через год.

Сейчас, безусловно, самое подходящее время для начала бизнеса в сфере электронной коммерции или расширения уже существующего магазина. Существует значительный спрос на товары, представленные в интернет-магазинах. Люди, вдохновленные неудобствами карантинных мер, а затем удобством электронной коммерции, продолжают покровительствовать интернет-магазинам.

Как запуск, так и расширение бизнеса требуют значительных инвестиций. Именно здесь могут помочь корпоративные кредиты. Существуют различные варианты, которые вы можете рассмотреть для своего онлайн-магазина на Shopify и других подобных платформах.

У вас есть финансирование заказов на поставку и финансирование товарных запасов, которое поможет вашему бизнесу соответствовать растущим потребностям электронной коммерции. Вы можете поддерживать свои запасы в хорошем состоянии с помощью соглашения о торговом кредите между вашим магазином и поставщиком. Если вы хотите увеличить объем продаж по кредитным картам, у вас есть возможность получить денежный аванс от поставщика.

Спрос на покупки через Интернет не проявляет признаков замедления и, как ожидается, продолжит расти в течение следующих пяти лет. Благодаря финансированию ваш бизнес сможет воспользоваться преимуществами этого устойчивого роста уже сейчас.