Как спланировать ваши налоги
Налоги – это одна из тех вещей, на которые трудно не обратить внимание. Если вы не будете соблюдать осторожность, вам придется выплатить достаточно большую сумму налогов со своей годовой прибыли. По этой причине, планирование в преддверии списания налогов является надежным способом обеспечить сохранность ваших финансов. В этой статье мы расскажем вам об оптимальных вариантах для составления продуманного плана для ваших налогов.
Главная цель планирования налогов заключается в минимизации расходов на налоги и, следовательно, максимизации вашего дохода. Проще говоря, достижения максимальной налоговой эффективности. Чтобы упростить этот процесс, большинство представленных нами методов будут касаться инвестирования в фонды. Таким образом, вы сможете планировать свои налоги, учитывая даже малейшие детали и дисциплинируя себя.
Пенсионные фонды
Один из самых популярных методов сократить налоги – это инвестирование в пенсионную программу. Этот способ значительно упростит ваши обязательства по выплате налогов. Зачастую, подразумевается открытие личного счета пенсионных отчислений (IRA) или пенсионного плана 401(k). Как только вы внесете средства на один из этих счетов, инвестиции, совершаемые в течение года, будут вычитаться из списка налоговых обязательств. Вы сможете произвести необходимые налоговые платежи сразу после вывода средств со счета (как правило, при выходе на пенсию). Если вы снимите средства раньше положенного срока, вам придется заплатить штраф в размере 10%.
Тогда как IRA позиционируется больше как личный счет, пенсионный план 401(k) чаще всего используется сотрудниками крупных компаний. Главный минус в том, что по условиям 401(k) работодатель имеет больше контроля над вашим счетом. В случае смены рабочего места существует вероятность того, что вы не сможете переместить средства с пенсионного счета с предыдущим работодателем на новый счет. Все зависит от политики каждой компании. Еще одним различием между двумя видами счетов является то, что пенсионный план позволяет вносить более крупные суммы в течение года. То есть, налоговые платежи также будут ниже. Зачастую, государство рассматривает снятие средств с пенсионных фондов исключительно как обычный подоходный налог, поэтому налог на прирост капитала не должен взиматься. Таким образом, общая сумма налоговых платежей в долгосрочной перспективе будет ниже.
Личный пенсионный счет «Roth»
Мы советуем вам с осторожностью подходить к выбору индивидуального пенсионного счета с целью инвестирования. Дело в том, что существует два вида счетов IRA. Первый из них – тот, о котором мы уже успели рассказать, налоговые платежи с которого взимаются в момент вывода средств. Второй вид – это личный счет пенсионных отчислений «Roth», который имеет обратные условия. Налоги будут взиматься при каждом ежегодном внесении средств на счет, тогда как их снятие будет полностью свободным от налогов. Размер платежей рассчитывается после уплаты налогов, благодаря чему можно предпринять больше мер для обеспечения экономии средств. То есть, в долгосрочной перспективе прибыль с этим счетом будет больше. Однако для данного счета необходим более высокий размер инвестиций, чем для открытия традиционного счета для пенсионных отчислений.
Налого-эффективный паевой фонд
Если у вас нет возможности инвестировать в пенсионный фонд, в качестве альтернативы вы можете воспользоваться преимуществами налого-эффективного паевого фонда. Такие фонды могут быть либо менее крупными, либо с менее строгим управлением. Они также могут входить в состав индексов или торговаться на бирже. В такие фонды вы можете инвестировать средства с целью обеспечения более низкого налогообложения. Недостатком, в свою очередь, является то, что прибыль от прироста капитала или дивидендов ниже, чем у других фондов. Паевые фонды поддерживают эту тенденцию намеренно,
поскольку они инвестируют в менее прибыльные активы для обеспечения менее высоких налогов. В список инвестиций, совершаемых такими фондами, входит вложение средств в муниципальные облигации, в акции, приносящие высокий доход, а также хранение акций на долгосрочную перспективу.
Убыток, учитываемый при налогообложении
Есть два варианта налогообложения капитала, заработанного на инвестициях. Первый вариант – краткосрочная прибыль по инвестиции в актив за период до одного года. Второй вариант – та же прибыль с инвестиции, но в долгосрочной перспективе – то есть за период дольше одного года. Краткосрочная прибыль подлежит традиционному налогообложению. К сожалению, этот вариант нельзя использовать для компенсации краткосрочных убытков. В свою же очередь, долгосрочный доход подразумевает куда более низкие налоговые платежи.
У вас есть возможность вычесть убытки по долгосрочному капиталу из платежей по соответствующему налогообложению. При условии продажи бесперспективных долгосрочных капиталовложений, убытки от которых могут превысить налог на прибыль, вы можете гарантировать практически полное отсутствие налогообложения. Вы можете использовать этот метод, чтобы компенсировать более высокие налоги на краткосрочную прибыль. Вместе с тем, вы можете воспользоваться этим способом для получения краткосрочной прибыли. Тайминг – одно из главных условий данной стратегии.
Муниципальные облигации
Многие муниципальные облигации полностью освобождены от налогообложения, что прямо противоположно корпоративным облигациям. Муниципальные облигации – это кредиты для государственных учреждений, необходимые для работы над публичными проектами, зачастую включая строительство. Частные организации могут финансировать такие проекты. В отличие от них, инвесторы в корпоративные облигации должны выплачивать некоторые виды налогов.
Однако вам, возможно, придется сделать паузу, прежде чем инвестировать в муниципальные облигации, поскольку они гораздо более подвержены влиянию общенациональных экономических тенденций. Наибольшее влияние оказывают изменения в процентных ставках.
Вы также должны учесть, что не все муниципальные облигации позволяют избежать налогообложения в случае получения прибыли. Потому обращайте пристальное внимание на вид муниципальных облигаций, в которые вы собираетесь инвестировать.
Безотзывный траст
Безотзывный траст может использоваться для обеспечения эффективности в случае, когда речь идет об инвестициях в вашу собственность и о ваших налоговых обязательствах. Этот вид траста не позволяет инвесторам управлять условиями инвестиции после внесения средств. Такой вид инвестиций также нельзя аннулировать. Таким образом, инвестор лишается каких-либо законных прав на инвестицию, внесенную в такой траст, что позволяет ему, в свою очередь, избежать налогообложения на указанную собственность.
Даже если у вас нет возможности напрямую управлять своими средствами в инвестиционном фонде, вам все равно следует обратить пристальное внимание на то, куда именно вы инвестируете деньги, на временные рамки, а также на сумму средств. Вы можете использовать множество стратегий одновременно, что мы и советуем вам делать, чтобы максимально минимизировать ваши расходы. Поскольку сбережения в значительной степени пропорциональны вашему доходу, вышеуказанные способы экономии средств подойдут для лиц с высокой прибылью. Благодаря этому вы сможете сэкономить в разы больше средств, что положительно отразится на эффективности инвестирования с долгосрочной перспективой.
[the_ad id="24160"]