O que é finança pessoal?

As finanças pessoais abrangem a gestão do dinheiro enquanto você economiza e investe. Inclui atividades bancárias, orçamento, investimentos, seguros, impostos, hipotecas, patrimônio e planejamento de aposentadoria. Este termo geralmente se aplica a todo o setor que contribui com serviços financeiros para famílias e indivíduos, ao mesmo tempo que os aconselha sobre oportunidades de investimento e oportunidades financeiras.

A finança pessoal é sobre objetivos pessoais de negócios, seja planejar a aposentadoria, ter renda suficiente para as necessidades financeiras de curto prazo ou economizar na faculdade dos filhos. Tudo depende da renda, despesas, objetivos individuais e necessidades de vida de cada pessoa. É um plano para atender necessidades dentro das limitações financeiras existentes. Para aproveitar ao máximo as economias e o salário, é essencial se educar financeiramente. Após isso, você será capaz de diferenciar entre bons e maus conselhos que o ajudarão a tomar decisões inteligentes.

PRINCIPAIS DICAS

• É essencial aprender os fundamentos do planejamento financeiro por meio de podcasts, cursos, artigos gratuitos online ou blogs.
• As finanças pessoais inteligentes incluem a geração de estratégias que envolvem orçamento, pagamento de dívidas, poupança para a aposentadoria, construção de um fundo emergencial, uso sensato de cartões de crédito e muito mais.
• Estar organizado é essencial, mas também é útil saber quando reconsiderar algumas regras. Por exemplo, algumas pessoas que investem cerca de 15% a 25% de sua renda para a aposentadoria podem querer usar esses fundos para comprar uma casa.

Algumas estratégias de finanças pessoais

É melhor começar o planejamento financeiro mais cedo, mas nunca é tarde para estabelecer metas financeiras para criar segurança financeira e liberdade para você. Aqui estão as melhores dicas e algumas práticas para alguém interessado em finanças pessoais.

1. Trabalhe com um orçamento

Um orçamento é necessário para viver e economizar o suficiente para alcançar suas metas de longo prazo. Aqui está o método de orçamento que oferece uma ótima estrutura (50/30/20). Os principais pontos são os seguintes:

• Cinquenta por cento de sua receita líquida inclui bens essenciais, como serviços públicos, transporte, aluguel e mantimentos.
• Trinta por cento cobrem despesas opcionais, como comprar roupas ou jantar fora. Atividades de caridade também podem ser incluídas aqui.
• Vinte por cento devem ir para o futuro, como economizar para aposentadoria, emergências e pagar dívidas.

Como já mencionamos antes, fazer um orçamento não é fácil, mas isso está se tornando mais fácil hoje em dia. Há um número crescente de aplicativos disponíveis de orçamento pessoal para smartphones que podem organizar as finanças diárias. Aqui estão alguns exemplos:

1. YNAB serve para rastrear seu dinheiro, o que também pode ajustar seus gastos.
2. O Mint é capaz de controlar o fluxo de caixa, cartões de crédito, orçamentos, contas e investimentos. Ele categoriza e atualiza automaticamente seus dados financeiros, para que você sempre saiba sua situação financeira. 

É necessário reservar parte de seu salário para despesas inesperadas, como o conserto do carro, contas médicas, dentre outras. Seria melhor se você considerasse reservar cerca de quatro a oito meses da sua remuneração para despesas de subsistência. Os especialistas financeiros recomendam economizar 20% do seu salário todos os meses. Depois de conseguir criar seu capital de emergência, é importante continuar fazendo isso.

Algumas etapas necessárias

• Limitar dívidas

Seria melhor se você entendesse a ideia de realmente comprar coisas que precisa, ao invés de comprar coisas desnecessárias. Ajudaria se você também entendesse que gastar mais do que ganha não é o mais sensato. 

• Use cartões de crédito e débito com sabedoria

Os cartões de crédito são as maiores armadilhas, mas não são incomuns no mundo de hoje. Tudo o que você precisa fazer é administrar seu cartão de crédito corretamente.

• Monitore seu registro de crédito

Seria melhor se você ficasse de olho nos cartões de crédito. Eles são o principal meio para visualizar a sua pontuação de crédito. 

• Considere sua família 

Seria melhor se você considerasse proteger os bens de sua propriedade. Você também deve se certificar de que seus desejos sigam o seu plano após sua morte, portanto, faça um testamento. Ajudaria se você também procurasse um seguro que cubra a sua casa, a sua vida e o carro. A procuração também é um documento importante. Além disso, ensine seus filhos sobre o valor do dinheiro e explique a importância de economizar, investir e gastar com sensatez.

Princípios de finanças pessoais

Depois de estabelecer alguns procedimentos básicos, você pode começar a pensar em aprender um novo conjunto de habilidades. Ajudaria se você entendesse que esses princípios contribuem para o sucesso nos negócios e na gestão pessoal do dinheiro. 

Priorização – significa verificar as suas finanças, observar o que mantém o dinheiro entrando e garantir que você permaneça sempre focado.

Eduque-se sobre finanças pessoais

Algumas escolas oferecem cursos de como administrar o seu dinheiro, sendo necessário que você se esforce para obter todas as informações necessárias. Felizmente, você pode estudar tudo o que precisa gratuitamente, seja online ou na biblioteca. Você não precisa mais gastar dinheiro para descobrir como administrar melhor as suas finanças.