¿Qué es la seguridad social?
El Seguro Social representa una base fundamental de seguridad financiera para millones de personas en los Estados Unidos. Pero ¿qué es exactamente la Seguridad Social y cómo funciona? Esta guía completa explora el programa del Seguro de Vejez, Sobrevivientes e Incapacidad (OASDI). Supervisado por la Administración de la Seguridad Social (SSA), brinda información sobre sus operaciones, beneficios y el importante papel que desempeña en el apoyo a los estadounidenses.
Comprender el programa de seguridad social
En esencia, el Seguro Social es un programa de seguro diseñado para ofrecer asistencia financiera a las personas en sus años de jubilación. Así como a quienes se encuentren discapacitados o a los familiares de los trabajadores fallecidos. Financiado mediante impuestos sobre la nómina recaudados de trabajadores y empleadores, este programa desempeña un papel fundamental en la estabilidad económica de millones de estadounidenses.
Cómo funciona el Seguro Social
El Seguro Social se financia con los impuestos sobre la nómina recaudados de los empleados y empleadores. Los trabajadores por cuenta propia pagan estos impuestos a través de sus declaraciones de impuestos federales. Cada año, los trabajadores pueden obtener hasta cuatro créditos. El monto necesario para un crédito en 2023 es de $1,640 y ligeramente mayor, $1,730 en 2024. Estas contribuciones van a dos fondos fiduciarios: el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivencia (OASI) para jubilados y el Fondo Fiduciario del Seguro de Invalidez (DI) para aquellos que reciben beneficios por incapacidad.
Una junta directiva, que incluye funcionarios gubernamentales clave y representantes públicos, supervisa las operaciones financieras de estos fondos fiduciarios, asegurando la sostenibilidad y confiabilidad del programa para futuros beneficiarios.
La conexión con Medicare
También es esencial comprender la relación de Medicare con el Seguro Social. Medicare, un programa federal de seguro médico, atiende principalmente a personas de 65 años o más, junto con algunas personas más jóvenes con discapacidades. Al igual que el Seguro Social, las retenciones de nómina financian Medicare, lo que destaca el enfoque integrado para apoyar la salud y el bienestar financiero de los ciudadanos estadounidenses en sus últimos años o en momentos de necesidad.
Elegibilidad y beneficios
¿Quién puede obtener beneficios de jubilación?
La elegibilidad para los beneficios de jubilación del Seguro Social requiere al menos 10 años de contribuciones al sistema. Los beneficios de jubilación anticipada se pueden reclamar a partir de los 62 años, pero esperar hasta la plena edad de jubilación (FRA), que oscila entre 66 y 67 años, genera beneficios mensuales más altos. Maximizar los beneficios retrasando la jubilación hasta los 70 años puede aumentar significativamente el desembolso mensual, aunque no hay aumentos adicionales por retrasarla más allá de esta edad.
Los cónyuges, cónyuges divorciados (bajo ciertas condiciones) e hijos de jubilados también pueden ser elegibles para recibir beneficios, destacando el apoyo integral del programa a las familias de los trabajadores.
¿Cuánto puedo obtener en beneficios del Seguro Social?
El monto de los beneficios de jubilación del Seguro Social que uno puede recibir se basa en los ingresos mensuales promedio indexados (AIME) durante los 35 años de mayores ingresos. Esto significa que el monto del beneficio varía significativamente entre los jubilados. En septiembre de 2023, el beneficio de jubilación mensual promedio era de $1,841. Es importante destacar que retrasar la jubilación más allá de la plena edad de jubilación aumenta el monto del beneficio anual en un 8% por cada año hasta los 70 años, lo que permite un enfoque estratégico para maximizar los ingresos de jubilación.
¿Quién puede obtener beneficios para sobrevivientes?
Los beneficios para sobrevivientes son un aspecto crucial del sistema de Seguridad Social, ya que brindan apoyo financiero a las familias de los trabajadores fallecidos. Este sistema, establecido como parte del New Deal en 1935, ha evolucionado a lo largo de las décadas hasta convertirse en una piedra angular de la seguridad financiera de millones de estadounidenses. Comprender quién es elegible para recibir beneficios para sobrevivientes puede ayudar a las familias a navegar su futuro financiero después de la pérdida de un ser querido.
La elegibilidad para los beneficios de sobreviviente
Los beneficios para sobrevivientes se extienden al cónyuge y a los hijos de un trabajador fallecido, según el historial de ingresos del trabajador. Aquí hay un desglose de quién puede recibir estos beneficios:
Esposos
- Cónyuges sobrevivientes de 60 años o más: aquellos que hayan cumplido 60 años pueden reclamar beneficios para sobrevivientes.
- Cónyuges discapacitados de 50 años o más: si el cónyuge sobreviviente está discapacitado y tiene 50 años o más, también puede ser elegible.
- Cónyuges que cuidan a un niño: Un cónyuge sobreviviente de cualquier edad que esté cuidando al hijo menor de 16 años del trabajador fallecido o a un hijo discapacitado puede calificar para recibir beneficios.
Niños
Los niños pueden recibir beneficios para sobrevivientes si:
- Menores de 18 años: Generalmente, los beneficios están disponibles para niños menores de 18 años.
- Discapacitados: Los niños discapacitados también pueden calificar para recibir beneficios.
- Otros dependientes: los hijastros, nietos, nietos adoptivos y los hijos adoptados pueden ser elegibles en determinadas circunstancias.
Padres dependientes
Los padres que tienen 62 años o más y dependían financieramente del trabajador fallecido durante al menos la mitad de sus ingresos tienen el potencial de cobrar beneficios de sobreviviente.
Además, en algunas circunstancias, los cónyuges sobrevivientes y los hijos menores pueden calificar para un pago único de $255.
La historia de la seguridad social
La Gran Depresión, una época de importantes dificultades económicas que afectó especialmente a las personas mayores, dio origen al sistema de Seguridad Social en los EE. UU. El 14 de agosto de 1935, el presidente Franklin D. Roosevelt promulgó la Ley de Seguridad Social, estableciendo un sistema de beneficios de jubilación para los trabajadores, así como beneficios para los desempleados y discapacitados.
Ida M. Fuller, una secretaria jurídica jubilada de Vermont, fue la primera persona en recibir un cheque de beneficios del Seguro Social el 1 de enero de 1940. Su primer cheque fue de 22,54 dólares. Marcando el comienzo de un programa que crecería hasta convertirse en una de las iniciativas gubernamentales más grandes del mundo. Pagando cientos de miles de millones de dólares cada año a casi 71 millones de personas a partir de 2023.
El futuro de la seguridad social
A pesar de su éxito, el sistema de Seguridad Social enfrenta desafíos. El envejecimiento de la población estadounidense y la disminución de la proporción entre trabajadores y jubilados han generado preocupaciones sobre la viabilidad a largo plazo del programa. La Junta de Síndicos del Seguro Social informó en 2023 que las reservas del fondo de jubilación se agotaron para 2033, lo que llevó a una posible reducción de los beneficios.
Además, el Fondo Fiduciario del Seguro Hospitalario, que financia la Parte A de Medicare, debería agotarse para 2031. Aunque el sistema está bajo presión, las reformas y los ajustes de políticas podrían ayudar a asegurar su futuro.
¿Cuál es la plena edad de jubilación (FRA)?
La plena edad de jubilación (FRA) es la edad a la que una persona puede reclamar los beneficios de jubilación completos del Seguro Social. Esta edad varía según el año de nacimiento, desde 66 años y dos meses para los nacidos en 1955, aumentando progresivamente hasta los 67 años para los nacidos en 1960 o después. Comprender la FRA es esencial para planificar la jubilación y maximizar los beneficios.
Un rayo de esperanza: sacar a millones de personas de la pobreza
Estimaciones recientes del Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas pintan un cuadro vívido del impacto del programa: el Seguro Social eleva a 22,7 millones de estadounidenses por encima del umbral federal de pobreza cada año. Entre ellos se encuentran 16,5 millones de adultos de 65 años o más. Sin este ingreso garantizado, la tasa de pobreza de los adultos mayores se dispararía a un alarmante 39% desde el 10,2% actual. Esta estadística por sí sola resalta cómo el programa sirve de manera fundamental como un salvavidas para millones, asegurando que la dignidad marque los años dorados de la vida en lugar de la desesperación.
Más que un simple cheque: el papel del Seguro Social en la jubilación
La importancia del Seguro Social va más allá del simple alivio de la pobreza. Durante más de dos décadas, las encuestas de Gallup han mostrado consistentemente algo importante. Entre el 80% y el 90% de los jubilados dependen de sus prestaciones de la Seguridad Social. Estos beneficios sirven como una fuente de ingresos mayor o menor. Esta dependencia resalta el papel crucial del programa. Ayuda a los jubilados a administrar sus finanzas. Además, cierra la brecha entre los ahorros personales y el costo de vida durante la jubilación.
El juego de la espera: una estrategia que vale la pena
Un aspecto intrigante de la Seguridad Social es el beneficio potencial de retrasar las solicitudes. El programa incentiva la paciencia; Por cada año de beneficios diferidos más allá de la edad de elegibilidad temprana de 62 años (hasta los 70 años), los pagos mensuales aumentan hasta en un 8%. Esto puede aumentar significativamente los ingresos de jubilación. Los contribuyentes anticipados enfrentan una reducción permanente de hasta el 30% en su pago mensual, mientras que aquellos que se retrasan hasta los 70 años pueden ver sus beneficios aumentar entre un 24% y un 32% sobre el pago de la plena edad de jubilación.
La evidencia respalda la paciencia
El valor de la espera es más que anecdótico. Un estudio exhaustivo realizado por United Income, que utilizó datos del Estudio de Salud y Jubilación de la Universidad de Michigan, analizó las solicitudes de beneficios de 20.000 trabajadores jubilados. Los hallazgos fueron reveladores: las decisiones óptimas en materia de reclamos, aquellas que resultaron en los mayores ingresos de por vida, generalmente se realizaron en la plena edad de jubilación o más allá de ella, siendo la edad de 70 años la opción óptima para el 57% de los solicitantes. Esto contrasta marcadamente con la mayoría de los trabajadores que solicitan prestaciones antes de alcanzar su plena edad de jubilación.
Maximizar los beneficios: el juego a largo plazo
Para maximizar los beneficios del Seguro Social, trabajar más allá de los tradicionales 35 años puede resultar ventajoso. La Administración del Seguro Social (SSA) calcula los beneficios mensuales en función de sus 35 años de mayores ingresos, ajustados a la inflación. Para aquellos con menos de 35 años de ingresos, la SSA incluye años de ingresos cero en su cálculo, lo que reduce los beneficios potenciales. Por lo tanto, ampliar la carrera no sólo proporciona beneficios financieros inmediatos sino que también mejora los pagos futuros de la Seguridad Social. Este enfoque permite a los trabajadores de mayor edad reemplazar los años de menores ingresos con salarios más altos ganados más adelante en la vida. Reflejando también una culminación de experiencia y habilidad.
El camino a seguir
Al mirar hacia el futuro, los desafíos que enfrenta la Seguridad Social son múltiples. Los cambios demográficos, incluido el envejecimiento de la población y una mayor esperanza de vida, amenazan la solvencia del programa. Sin embargo, no se puede subestimar la importancia de la Seguridad Social en la vida de los estadounidenses. Sigue siendo un componente fundamental de la planificación de la jubilación, ya que ofrece no sólo seguridad financiera sino también tranquilidad.
Promoción y adaptación
Garantizar la longevidad y eficacia del Seguro Social requerirá esfuerzos concertados por parte de los formuladores de políticas, los grupos de defensa y el público. Las reformas propuestas van desde aumentar la plena edad de jubilación hasta ajustar la fórmula para calcular los beneficios. Lo que queda claro es la importancia de un enfoque equilibrado que preserve el papel fundamental del programa en el apoyo a los adultos mayores, las personas con discapacidades y los sobrevivientes. Además, sin imponer una carga indebida a las generaciones futuras.
El Seguro Social es un testimonio del compromiso de los Estados Unidos de apoyar a sus ciudadanos durante la jubilación, la discapacidad y las pérdidas. Al proporcionar una red de seguridad financiera, el programa ayuda a garantizar que los estadounidenses puedan afrontar el futuro con confianza. Además, saber que ellos y sus familias cuentan con apoyo en momentos de necesidad.
