Cómo salir adelante financieramente – Mejore su situación financiera en 9 pasos

Nuestra vida consiste en equilibrar la estabilidad financiera y disfrutar de la vida al máximo, desarrollar una carrera y criar a nuestra familia. Es una lucha constante entre el gasto y el ahorro. Si revisar tus cuentas bancarias es una fuente de estrés recurrente, es hora de que cambies algo. Y si sientes que te has quedado atrás pero no sabes cómo salir adelante financieramente, estamos aquí para ayudarte.

Pero qué decisiones financieras son las primeras que hay que tomar: iniciar un fondo de emergencia, pagar las deudas y los préstamos estudiantiles, y construir tus ahorros para la jubilación. Antes de consultar con su asesor financiero, lo cual es muy recomendable, vea algunos consejos sobre cómo progresar financieramente desde hoy.

Una cosa que hay que recordar antes de ver los consejos para salir adelante financieramente. No pienses en lo que has tenido que ahorrar o conseguir financieramente hasta ahora, dada tu edad. No sirve de nada mirar atrás y reflexionar sobre lo que deberías haber cambiado en el pasado. El mejor momento para empezar a pensar en su éxito financiero es ahora. Puede hacerlo examinando sus calificaciones crediticias, sus deudas, sus hábitos de consumo y su comportamiento, y considerando la posibilidad de hacer planes a corto y largo plazo para lograr la estabilidad financiera.

Cómo salir adelante financieramente – Los mejores consejos para salir adelante financieramente.

No aceptas tu situación financiera actual y quieres salir adelante estos pasos concretos te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros y salir adelante financieramente.

● Revise su situación financiera actual

● Establecer metas e hitos financieros

● Desarrolle sus hábitos presupuestarios

● Aplicar la regla de oro del presupuesto 50/30/20

● Lleve un registro de sus gastos

● Pague sus deudas

● Invierte en ti mismo

● Crear un fondo de emergencia

● generar ingresos adicionales

Veamos estos en detalle.

Chequeo de la situación financiera

En primer lugar, es necesario hacer una comprobación de la realidad y preguntarse cómo estoy financieramente. Revisa detalladamente tu situación financiera actual para centrarte en las prioridades. Si tienes que partir de un gran negativo, que no cunda el pánico. Puede que tengas que centrarte en eliminar las deudas y encontrar una forma de conseguir un segundo flujo de ingresos. Una vez que veas dónde estás, podrás reconsiderar tu estilo de vida, tu mentalidad y tu comportamiento de consumo y crear un plan financiero completo.

Establecer objetivos e hitos financieros

¿Le cuesta encontrar la motivación para alcanzar sus objetivos financieros? ¿Sueña con poder ahorrar dinero con regularidad pero tiene problemas para cumplirlo? Puede costar mucho trabajo mantenerse en el camino cuando se ahorra para objetivos a largo plazo.

Sobre todo, es muy fácil perder la concentración y empezar a gastar el dinero en las compras de ahora en lugar de ahorrarlo para lo que se quiere regalar más adelante.

Por eso es esencial elaborar un plan financiero preciso. Definir tus sueños para el futuro es la mejor manera de tomar el control de tu vida financiera. Tener unos objetivos claros le dará una visión a largo plazo de sus finanzas, a la vez que le permitirá medir su progreso y alcanzar (¡por fin!) el éxito financiero que se merece.

Para tener éxito en el ahorro a largo plazo, necesita saber exactamente por qué quiere ahorrar dinero.

Su objetivo de ahorro puede estar relacionado con la compra de una futura vivienda, el lanzamiento de una actividad por cuenta propia, la planificación de un viaje alrededor del mundo o la financiación de su fondo de emergencia… Sean cuales sean las razones por las que quieres ahorrar, es fundamental tenerlas identificadas para que sean efectivas.

Luego, una vez que hayas fijado esos objetivos, tendrás que calcular cuánto dinero necesitarás para alcanzar cada uno de ellos. Lo ideal sería que fueras lo más específico posible para evitar sorpresas desagradables.

Desarrolle sus hábitos presupuestarios

Gestionar un presupuesto y ahorrar dinero significa estar en el presente y gestionar el futuro.

Como los deseos son infinitos y los ingresos necesariamente limitados, hay que elegir.

Al contrario de lo que se cree, el presupuesto no es una forma de decirse «no» a uno mismo. Optimizar el presupuesto es preciso para evitar apretarse el cinturón estúpidamente. Significa favorecer los gastos que aportan grandes satisfacciones y minimizar otros.

Consumir mejor también significa tener un presupuesto previsible: pagar mensualmente la electricidad, el gas y los impuestos para ver las cosas más claras, por ejemplo.

Y a veces, empezar a enumerar los gastos puede revelar hábitos de gasto ocultos que no aportan ninguna satisfacción… ¡con la clave de un ahorro inesperado e indoloro!

Regla de oro de los presupuestos 50/30/20

Ahorrar dinero puede ser un reto. Más aún cuando la inflación no deja de aumentar. El método 50-20-30 le permite establecer un presupuesto con proporciones equilibradas: 50% para tus necesidades actuales, 20% para tus ahorros y 30% para tus deseos. Como ves, este método de dividir tus ingresos en tres categorías es muy fácil de entender. Y si esta distribución es atractiva sobre el papel, ¿es eficaz? Esta es la pregunta a la que responderemos en este artículo.

Controla tus gastos.

Una de las reglas más básicas de las finanzas personales que todo el mundo debería seguir es: llevar un control de su dinero.

Hay montones de plantillas de hojas de cálculo de presupuestos que puedes utilizar si quieres actualizar tus gastos de esta forma manual. No es necesario que las utilices para hacer un presupuesto, pero las plantillas te ahorran gran parte del trabajo inicial.

Si no te entusiasma la posibilidad de hacer un seguimiento manual de tus gastos diarios y tiendes a usar tu tarjeta de débito o crédito para hacer compras, entonces algo como Personal Capital es una gran solución. Este tipo de aplicaciones te ayudan a seguir tu progreso y a ver en qué punto te encuentras en cada momento.

Paga tus deudas.

Esto le permitirá identificar qué préstamos o deudas de tarjetas de crédito le cuestan más cada mes y a largo plazo.

Luego, teniendo esto en cuenta, no dudes en volver regularmente a los sitios de comparación para ver si hay tipos más atractivos, en cuyo caso considera la posibilidad de refinanciar tus deudas. Empieza por liquidar las deudas pequeñas. Deshágase primero de lo más fácil centrándose en la amortización acelerada de sus deudas más pequeñas. Por lo general, éstas son las que requieren menos esfuerzo, y pagarlas le dará un impulso de motivación para afrontar las cuotas más grandes.

Además, cada deuda menos se traducirá en más dinero para dedicar a la amortización de las demás.

Invierte en ti mismo

Nunca dejes de aprender. En primer lugar, fórmate de forma gratuita leyendo todos los artículos posibles sobre cómo ser financieramente independiente. Infórmate sobre el funcionamiento de nuestro sistema económico y financiero.

Considera la posibilidad de invertir en formación para dominar mejor el campo en el que quieres entrar. Hay un montón de ellos en línea. Si quieres invertir en criptomonedas, Forex u otros mercados, asegúrate de aprender cómo funcionan y cuáles son las oportunidades.

Esto le ahorrará tiempo y energía y puede evitarle algunos problemas (aunque la inversión nunca está exenta de algún riesgo).

Mantén la curiosidad, interésate por los libros que tratan sobre la libertad financiera, la inversión en bolsa o en bienes inmuebles.

Para cualquier persona, la primera reacción al enfrentarse a lo desconocido es sentir ansiedad. Ve más allá y sal de tu zona de confort, con regularidad, incluso para cosas pequeñas que parecen insignificantes. Es un verdadero entrenamiento.

Crear un fondo de emergencia

Este será su fondo de emergencia. Puedes llamarlo «Contingencia» o «Colchón de seguridad», si quieres. Lo importante es que el dinero que deposites en él sólo se utilice en caso de que se produzca un imprevisto.

Empieza a ahorrar y automatiza tu cuenta de ahorros para evitar el pánico cuando te caiga una teja en la cabeza. La idea es tener acumulado el equivalente a 3 meses de gastos. Puede llevar un tiempo, pero por algún lado hay que empezar.

En cualquier caso, lo que cuenta no es tanto la cantidad como, sobre todo, la constancia del ahorro.

Ahorrar con regularidad y saber que se tiene algo de dinero reservado para emergencias reduce el estrés financiero. Es una cuestión de hábito, y le permite mantenerse centrado en sus objetivos a corto, medio y largo plazo.

Conseguir ingresos extra.

Encontrar una buena idea para generar ingresos adicionales y salir adelante financieramente puede ser tu siguiente paso. Elegir el camino del emprendimiento implica, obviamente, más riesgo que conformarse con el trabajo a tiempo completo. Requiere sacrificio. Pero una vez que has probado el placer de ser tu jefe, no hay vuelta atrás.

La mayoría de nosotros tenemos que tener la suerte de poder renunciar a nuestro trabajo para poder embarcarnos en el mundo empresarial. En efecto, nuestras obligaciones financieras nos obligan a mantener unos ingresos estables. Desarrollar una actividad complementaria se convierte en la solución para empezar a hacer negocios sin riesgo.

La creación de una microempresa será necesaria para poder lanzar tu actividad complementaria. Tienes que encontrar la idea de negocio complementario que más te convenga. En concreto, una idea alineada con tu presupuesto actual, tus puntos fuertes y tus habilidades. De hecho, esto te permitirá despegar tu actividad más rápidamente.

How to get ahead financially in your 20s

Puedes salir adelante financieramente, independientemente de tu edad. Sin embargo, para ser sinceros, cuanto antes empieces, más posibilidades tendrás de alcanzar tus objetivos financieros.

También es cierto que es normal tener problemas financieros a los veinte años. Equilibrar los préstamos estudiantiles, los seguros, los gastos de la vida social y el alquiler puede resultar desalentador. Por eso, muchas personas de 20 años se empeñan en tomar decisiones financieras importantes para el futuro.

Por lo tanto, hay dos soluciones obvias para alcanzar los objetivos financieros más rápidamente: gastar menos dinero y ganar más.

Y si juegas con las dos cosas a la vez, saldrás adelante financieramente más rápido.

Cuando tengas veinte años, deberías conseguir crear un fondo de emergencia de unos 5.200 dólares que cubra tres meses. En general, la mayor parte de tus esfuerzos deben centrarse en el ahorro.

Además, empezar a pensar en tu plan de jubilación a tu edad es crucial. Mejor pronto que tarde. Prevea destinar un 15 por ciento de sus ingresos a sus ahorros para la jubilación.

¿Cómo ganar más a esa edad? Hay muchas posibilidades: crear un flujo de ingresos adicional, dar clases particulares, encontrar un empleo estacional durante el verano o encontrar un trabajo acorde con tu competencia que no te lleve demasiado tiempo ni esfuerzo.

¿Cómo salir adelante financieramente partiendo de cero?

Es más fácil y rápido salir adelante financieramente cuando se puede invertir y se dispone ya de grandes sumas de dinero en efectivo.

Cuando se parte de cero, el hito más eficaz a corto plazo es empezar por reducir los gastos.

Después, puedes empezar con un trabajo paralelo (o side hustle, un proyecto rentable junto a tu ocupación principal) para conseguir apartar unos cientos de euros cada mes, y ¿por qué no reinvertir parte de ellos en uno o varios negocios secundarios?

Incluso partiendo de cero, con un objetivo claro y una hoja de ruta bien planificada, al reinvertir parte de tus ingresos adicionales en activos como inmuebles o negocios secundarios, puedes experimentar un efecto de bola de nieve en tu independencia financiera.