7 способов, с помощью которых банки получают выгоду от технологии блокчейн

Использование технологии блокчейн в банковской сфере, несомненно, оказывает влияние на обычную индустрию финансовых услуг. Это помогает ускорить цифровой переход, делая его лучше для всех участников. Если банки не против криптовалют, важно рассматривать сеть и цифровые деньги как две разные сущности. Учитывая ряд потенциальных преимуществ, использование корпоративного блокчейна в банковской сфере не вызывает сомнений.

Потенциал блокчейна выходит далеко за рамки покупки и продажи криптовалют. Сегодня мы обсудим некоторые преимущества технологии блокчейн для финансовых учреждений.

Итак, давайте приступим.

Зачем банкам нужен блокчейн?

Цифровые транзакции, совершаемые пользователями блокчейна, записываются в зашифрованные блоки и хранятся в распределенном реестре, который является блокчейном. Когда технология блокчейна используется в качестве бизнес-сети, она позволяет всем участникам записывать и проверять все транзакции компании. Никто не может изменить или удалить подтвержденные транзакции в реестре. При таком подходе блокчейн помогает своим пользователям повысить безопасность, надежность, прозрачность и эффективность финансовых транзакций. Делая информацию неизменной и легко проверяемой, эта технология повышает безопасность данных. Можно достичь нового уровня безопасности данных, который устранит мошенничество и человеческие ошибки во многих отраслях.

Преимущества внедрения технологии блокчейн в банковской сфере

Внедрение технологии блокчейн в финансовые услуги может спасти положение, поскольку мошенники атакуют банки чаще, чем любой другой бизнес. Основные преимущества технологии блокчейн для финансовых учреждений заключаются в следующем:

1. Безопасность

Финансовые учреждения могут использовать технологию блокчейн для устранения многих уязвимостей. Область применения этой технологии варьируется от защиты данных до улучшения аутентификации пользователей. Как блокчейн может сделать онлайн-банкинг более безопасным. Блокчейн также избавляет от необходимости защищать паролем учетные записи пользователей, финансовые инструменты и другую инфраструктуру. Вместо этого безопасность блокчейна сочетается с биометрическими данными, такими как сканирование радужной оболочки глаза, отпечатки пальцев, голос и т. д., для создания зашифрованного блока, который служит уникальной идентификацией пользователя.

Для получения доступа к приложениям и устройствам или для цифровой подписи данных перед их отправкой куда-либо метод использует зашифрованный блок, содержащий идентификаторы пользователей. Распределенная структура блокчейна затрудняет доступ хакеров ко всей сети, а не только к одному узлу. Нет центрального сервера или точки уязвимости, поскольку данные распределяются между несколькими компьютерами.

Некоторые финансовые компании используют блокчейн, потому что он обеспечивает безопасный способ хранения данных и проведения транзакций. Утечки данных и кибершпионажа можно избежать, используя блокчейн для защиты внутренних коммуникаций. Эта технология не позволяет хакерам собирать информацию, используемую для разговоров, поскольку она рассредоточена в базе данных распределенного реестра.

2. Скорость

Многие банковские процедуры и финансовые транзакции сегодня занимают много времени и требуют много времени для управления, авторизации и отслеживания. Технология блокчейн в финансовом секторе с ее возможностями мгновенной идентификации и проверки позволяет упростить банковские процедуры с помощью торговых роботов, таких как Bitcoin Buyer, таких как обработка быстрых трансграничных платежей, финансовая торговля, контроль знаний о ваших клиентах («Знай своего клиента», KYC) и т. д., а также снижает потребность в бумажной работе. А благодаря стандартизированной инфраструктуре на основе блокчейна в финансовых учреждениях банки могут предоставлять свои финансовые услуги без перерыва. В результате они сэкономят время и предоставят более качественные услуги своим потребителям цифрового банкинга.

3. Прозрачность

Благодаря большей открытости, которую технология блокчейна привносит в финансовые транзакции, мошенничество можно легко выявить и избежать. Банковские транзакции более прозрачны для пользователей блокчейна, поскольку они записываются в общую электронную книгу. Это позволяет финансовым учреждениям быстро и легко проверять и отслеживать происхождение всех транзакций. В этом смысле мошеннические действия, такие как отмывание незаконных средств или мошеннические покупки, предотвращаются с помощью блокчейн-банкинга.

4. Усовершенствованные процедуры «Знай своего клиента» (KYC)

Когда банк принимает нового клиента, он проходит процесс под названием KYC (Знай своего клиента), чтобы убедиться, что он тот, за кого себя выдает. Из-за необходимости получения проверок и одобрений от третьих лиц и других финансовых учреждений этот процесс сегодня может занять более месяца. Каждый год финансовые учреждения тратят до 160 миллионов долларов на соблюдение правил «Знай своего клиента» (KYC).

Использование технологии блокчейн в финансовой сфере является мощным инструментом для сокращения времени и усилий, затрачиваемых на проверку информации, исключения ненужных шагов и ограничения количества необходимых контактов с различными учреждениями. Проверенные данные надежно хранятся в системе и могут быть легко переданы другим финансовым учреждениям.

5. Прямые платежи

В то же время финансовые услуги на основе блокчейна позволяют осуществлять прямые платежи между физическими или юридическими лицами без необходимости централизованной обработки или учреждений. Блокчейн также обеспечивает отслеживаемость и прозрачность, благодаря чему появилась система DeFi, поскольку транзакции выполняются быстрее и дешевле. (Децентрализованные финансы). Устраняя потребность в традиционных финансовых посредниках, таких как банки и кредитные союзы, DeFi стремится сделать одноранговое кредитование и платежи доступными для людей во всем мире. В результате блокчейн создает определенные проблемы для финансовых учреждений и может потребовать корректировки текущих процедур.

6. Привлечение средств

Привлечение венчурного капитала в его традиционной форме может быть сложной и трудоемкой процедурой. Поиск внешних инвесторов и разработка новых продуктов — важные задачи для каждой компании. Устраняя посредников и упрощая процесс привлечения средств, первичные предложения монет (ICO) на блокчейне меняют индустрию.

Предприятия выпускают собственные цифровые монеты (ICO) и продают их клиентам через известные криптовалютные биржи. Они могут быстро накопить необходимый капитал, прежде чем выпустить свои товары в продажу.

7. Децентрализация

Финансовый сектор извлекает значительную выгоду из другой отличительной черты блокчейна — децентрализованного характера. Когда власть рассредоточена, потребители и предприятия имеют более равные партнерские отношения на рынке. Прямое взаимодействие между покупателями и продавцами устраняет необходимость в централизованном органе власти, контролирующем все сделки. Как следствие, снижаются транзакционные издержки, растет доверие между сторонами, и ни один субъект не может доминировать на рынке.

8. Кредитование и заимствование

Обычные финансовые учреждения выдают деньги в зависимости от вашей кредитной оценки, которая формируется сторонними компаниями. Такое отношение может быть враждебным по отношению к клиентам, что может повлиять на их шансы получить кредит. Используя технологию блокчейн, финансовые учреждения могут получить распределенную и криптографически защищенную книгу последних платежей пользователя. Эта информация может быть использована для определения универсального кредитного рейтинга, что позволит предоставлять кредиты большему количеству людей по более низким процентным ставкам.

9. Снижение расходов

Блокчейн может помочь финансовым учреждениям сэкономить деньги разными способами. К 2022 году благодаря технологии блокчейн банки смогут сэкономить до 20 миллиардов долларов на инфраструктурных расходах.

Благодаря включению в платформу таких функций, как смарт-соединения, финансовые учреждения могут меньше зависеть от посредников и других контрагентов. Они также могут сократить расходы на обслуживание и реализацию контрактов.

Банки также могут снизить комиссии, связанные с работой с другими банками.

10. Более быстрые транзакции

Еще одним преимуществом использования блокчейна в финансовой индустрии является ускорение транзакций. Для завершения транзакции требуется всего несколько секунд, что делает ее намного быстрее, чем традиционные методы. Простые записи в бухгалтерской книге можно использовать для перемещения денег, не полагаясь на третью сторону для проверки транзакции. Чтобы ускорить процесс подтверждения и расчета транзакций, финансовые учреждения могут использовать решение на основе блокчейна. Благодаря развитию технологий транзакции теперь можно проводить почти в режиме реального времени. Это позволяет банкам оптимизировать свои операции и предоставлять своим клиентам доступ к неограниченным, мгновенным и недорогим финансовым транзакциям.

Теперь, когда банки могут исключить посредников, они смогут ускорить процесс транзакций для своих клиентов. В результате обрабатывается больше транзакций между клиентами и банками.

11. Повышение качества данных

Данные любого рода могут храниться на современном блокчейне, доступ к которым предоставляется в соответствии с определенным набором правил и законов. Умные договоры — это разновидность автоматизированной проверки и исполнения контрактов. Передача финансовых данных в распределенные бухгалтерские книги может использовать технологию блокчейн.

Какие изменения мы можем ожидать в будущем финансовых услуг?

Влияние блокчейна на финансовую отрасль более чем очевидно, хотя пока неясно, приобретут ли популярность цифровые валюты центральных банков или криптовалюты станут равноправной альтернативой фиатным деньгам. По мере развития технологий можно ожидать, что они будут увеличиваться. Поэтому для банков имеет смысл быть в числе первых, кто выиграет от широкого использования технологии блокчейна, как можно скорее перейдя от существующих систем и практик. Банкам предстоит проделать большую работу, чтобы догнать другие отрасли, поскольку наше общество движется к цифровизации всей деятельности. Использование технологии блокчейн в банковской сфере может не только помочь в достижении этой цели, но и помочь превратить услуги в нечто более адаптированное к изменяющимся требованиям клиентов и бизнеса.