Кто такой специалист по финансовому планированию?

Специалист по финансовому планированию является ключевым лицом, направляющим физических и юридических лиц на достижение долгосрочных финансовых целей. В этой статье мы рассмотрим, каковы конкретные функции специалистов по финансовому планированию. Кроме того, мы рассмотрим лучшие специальности, которые помогут вам стать специалистом по финансовому планированию.

Понятие специалиста по финансовому планированию

Основной обязанностью сертифицированного специалиста по финансовому планированию является помощь клиентам в организации их финансовых дел. Это может включать в себя помощь клиентам в преодолении чрезмерных долгов или составление плана сбережений на будущее. 

Вдобавок, специалист может оказать помощь в создании инвестиционного портфеля. Они могут дать рекомендации по оптимальным вариантам инвестирования и оценить потребности клиента. Однако фактическое осуществление инвестиций они обычно делегируют другим финансовым специалистам.

Чтобы стать сертифицированным специалистом по личному финансовому планированию, дипломированные бухгалтеры (CPA) должны сначала сдать экзамен по финансовому планированию. Кроме того, кандидаты должны иметь не менее двух лет непрерывного профессионального опыта в области финансового планирования. В течение последних пяти лет они должны пройти не менее 75 часов формального обучения в области финансового планирования.

Чем занимается специалист по финансовому планированию?

Специалист по финансовому планированию – это профессионал, который помогает людям и семьям управлять своими финансами, ставить финансовые цели и достигать их. Эти специалисты предоставляют индивидуальные консультации и рекомендации по различным финансовым вопросам. При этом они учитывают текущее финансовое положение клиента, его будущие устремления и допустимый риск.

Вот некоторые из основных обязанностей и услуг, которые обычно предоставляет специалист по финансовому планированию:

— Финансовый анализ

Проводится тщательный анализ финансового положения клиента, включая доходы, расходы, активы, долги, инвестиции и страховое покрытие. Этот анализ помогает понять общее финансовое состояние клиента и выявить области, требующие внимания.

— Постановка целей

Вместе с клиентами они определяют краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Этими целями могут быть покупка жилья, накопление средств на пенсию, финансирование образования или открытие собственного бизнеса.

— Финансовое планирование

На основе проведенного анализа и постановки целей составляется подробный финансовый план, учитывающий конкретные потребности и задачи клиента. План может включать стратегии бюджетирования, сбережений, налогового планирования, инвестирования, управления рисками и планирования наследства.

— Инвестиционные рекомендации

Они дают рекомендации по инвестированию средств клиента в соответствии с его финансовыми целями и допустимым уровнем риска. Это может включать выбор подходящих инвестиционных инструментов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие активы.

— Планирование выхода на пенсию

Они помогают клиентам планировать свой выход на пенсию, рассчитывая необходимые сбережения. Alo помогает им найти подходящие пенсионные счета и определить стратегию стабильного вывода средств на пенсию.

— Управление рисками

Они оценивают степень риска своих клиентов и рекомендуют им соответствующее страховое покрытие. Кроме того, они помогают им защитить себя от непредвиденных обстоятельств, например, страхованием жизни, страхованием на случай потери трудоспособности и медицинским страхованием.

— Налоговое планирование

Они изучают эффективные налоговые стратегии, чтобы минимизировать влияние налогов на инвестиции клиентов и их общие финансовые планы.

Финансовый планировщик в сравнении с финансовым консультантом

Специалист по финансовому планированию специализируется на создании комплексных финансовых планов для отдельных лиц и семей. Они применяют комплексный подход к управлению финансами, учитывая различные аспекты финансовой жизни и долгосрочные цели своих клиентов. 

Как правило, специалисты по финансовому планированию занимаются разработкой рекомендаций и стратегий, связанных с составлением бюджета, экономией, инвестированием и т.д.

Финансовый консультант – это более широкое понятие, которое охватывает специалистов, предлагающих клиентам финансовые консультации и рекомендации. К финансовым консультантам могут относиться как специалисты по финансовому планированию, так и профессионалы, специализирующиеся в конкретных областях финансовых услуг.

Некоторые финансовые консультанты, как и специалисты по финансовому планированию, могут предлагать комплексные услуги по финансовому планированию, другие же могут концентрироваться на определенной области знаний.

Какой диплом лучше всего подходит для специалиста по финансовому планированию?

Выбор оптимальной степени для специалиста по финансовому планированию зависит от различных факторов. К ним относятся индивидуальные карьерные цели, личные интересы, а также конкретная область финансового планирования, в которой человек хочет специализироваться. Финансовое планирование – это многогранная область, требующая разнообразных навыков и знаний. Ниже приведены некоторые распространенные специальности, которые могут стать прочной основой для карьеры в области финансового планирования:

— Финансы или финансовое планирование

Получение степени в области финансового планирования – естественный выбор для начинающих специалистов по финансовому планированию. Как правило, эти программы охватывают такие важные темы, как инвестиции, управление рисками, налогообложение, планирование выхода на пенсию, планирование наследства и личные финансы. Степень в области финансов дает людям широкое понимание финансовых концепций. Она также готовит их к различным ролям в сфере финансовых услуг, включая финансовое планирование.

— Деловое администрирование

Степень в области делового администрирования может оказаться полезной для специалистов по финансовому планированию. Она дает глубокое понимание принципов ведения бизнеса, управления и операционной деятельности. В рамках программы делового администрирования студенты могут выбрать курсы, связанные с финансами, что может быть особенно полезно для карьеры специалиста по финансовому планированию.

— Экономика

Экономическое образование может быть полезным для специалистов по финансовому планированию, особенно для тех, кто интересуется макроэкономическими тенденциями и их влиянием на инвестиционные стратегии и финансовые рынки. Программы по экономике направлены на изучение экономических теорий, динамики рынка и процессов принятия решений.

— Бухгалтерский учет

Бухгалтерское образование может быть полезным для специалистов по финансовому планированию, особенно для тех, кто заинтересован в налоговом планировании и понимании финансовой отчетности. Программы по бухгалтерскому учету дают глубокие знания по финансовой отчетности, аудиту, налогообложению и управленческому учету.

В заключение – Что такое специалист по финансовому планированию?

Физические и юридические лица могут получить помощь от сертифицированного специалиста по финансовому планированию в таких областях, как пенсионное планирование, сокращение долгов, накопление средств для колледжа, создание инвестиционного портфеля и общее финансовое руководство для отдельных лиц и семей.

Для того чтобы стать аккредитованным специалистом по финансовому планированию, необходимо сдать экзамен по планированию, проводимый AICPA, иметь опыт работы не менее двух лет на постоянной основе и пройти 75 часов формального обучения.

Для получения статуса аккредитованного специалиста по финансовому планированию необходимо уже иметь сертификат CPA и пройти специальное обучение для предоставления финансовых консультаций частным лицам и семьям.