Как начать инвестировать безопасно и прибыльно?

Финансовое положение каждого человека уникально. Ваши конкретные предпочтения, а также ваше текущее и будущее финансовое положение определяют идеальную инвестиционную стратегию. Наличие полной картины ваших доходов и расходов, активов и обязательств, обязанностей и целей имеет важное значение при создании сильной инвестиционной стратегии.

После определения ваших целей вы можете начать инвестиционный процесс (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Но не беспокойтесь, если метод «сделай сам» вам не подходит.

Если у вас высокая толерантность к риску и вы можете терпеть волатильность, вам следует инвестировать в основном в акции или фонды. Если у вас низкая толерантность к риску, вам следует инвестировать в облигации, потому что они более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны при разработке портфолио. Ваш портфель может быть более агрессивным и рискованным для долгосрочных целей, что может привести к более высокой доходности. Вот почему вы должны покупать больше акций, чем облигаций.

Отложите деньги

Инфляция в настоящее время составляет около 3,1%, поэтому невозможно найти сберегательный счет, который может принимать крупные выплаты. Однако многие эксперты считают, что после учета затрат можно реально ожидать роста инвестиций примерно на 4% в год, если фондовый рынок растет.

По данным инвестиционной компании Fidelity, если вы будете инвестировать 50 фунтов стерлингов каждый месяц в течение 10 лет и получать доход в размере 3,9%, вы получите 7 348 фунтов стерлингов. Это увеличение ваших взносов на 1348 фунтов стерлингов. Если вы продолжите инвестировать еще 20 лет, ваша прибыль составит 6 193 фунта стерлингов.

Однако имейте в виду, что инвестирование сопряжено с определенным риском — активы могут обесцениваться. Поэтому этот метод подходит не всем. Сначала вам понадобятся средства на экстренный случай, так что отложите немного денег. Прежде чем инвестировать в фондовый рынок, важно погасить любой долг с высокими процентами, такой как кредитные карты или визитные карточки.

Прежде чем решить, куда вложить деньги, определите свой уровень терпимости к риску. Другими словами, насколько вас устраивает потеря стоимости ваших инвестиций?

В общем, чем меньше вы рискуете, тем скорее вам понадобятся ваши деньги. Инвестиционные онлайн-платформы для начинающих, такие как Nutmeg, Investor, Wealthify и устойчивая инвестиционная платформа Clim8, упрощают процесс. Выберите из нескольких инвестиционных возможностей вместо тысяч после того, как поставщики зададут основные вопросы о ваших предпочтениях и попытаются найти правильное решение для вас.

Создайте личный финансовый план

Прежде чем принимать инвестиционные решения, сядьте и оцените свое финансовое положение, особенно если вы никогда не составляли финансовый план.

Первым шагом к успешному инвестированию является определение ваших целей и допустимого риска, что вы можете сделать самостоятельно или с помощью финансового консультанта. Нет никакой гарантии, что ваши инвестиции принесут прибыль. Но давайте предположим, что вы узнали факты о сбережениях и инвестициях и реализуете разумный план. В этом случае вы сможете обрести финансовую безопасность и со временем пользоваться преимуществами управления капиталом.

Оцените свою зону комфорта при принятии риска

Каждая инвестиция имеет определенную степень риска. Если вы хотите купить такие активы, как акции, облигации или взаимные фонды, вы должны осознавать риск потери части или всех ваших средств, прежде чем инвестировать. В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, ценные бумаги, как правило, не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять часть или даже все свои инвестиции. Это также происходит, если вы инвестируете через банк.

Наградой за риск является возможность более высокой отдачи от инвестиций. Допустим, у вас есть долгосрочный горизонт для ваших финансовых целей. В этом случае вы, скорее всего, заработаете больше, тщательно выбирая классы активов с более высоким риском, такие как акции или облигации, а не ограничивая свои инвестиции активами с более низким риском, такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно наличными может быть выгодно для достижения краткосрочных финансовых целей. Лица, инвестирующие в денежные эквиваленты, больше всего обеспокоены инфляционным риском. Это означает, что инфляция рискует опередить доходы и сократить их с течением времени.

Рассмотрите подходящее сочетание инвестиций

Инвестор может защититься от серьезных убытков, комбинируя классы активов с доходностью инвестиций, которая колеблется в зависимости от рыночных условий в портфеле. Исторически сложилось так, что доходность трех основных классов активов — акций, облигаций и валюты — не росла одновременно. Рыночные факторы, которые заставляют один класс активов работать хорошо, часто приводят к тому, что другой класс активов работает плохо. Инвестирование в несколько классов активов снижает вероятность потери денег и сглаживает общие результаты инвестиций вашего портфеля.

Кроме того, распределение активов имеет решающее значение, поскольку оно оказывает значительное влияние на то, достигнете ли вы своих финансовых целей. Если вы не включаете достаточный риск в свой портфель, ваши инвестиции могут не приносить достаточно высокой прибыли для достижения ваших целей. Например, если вы копите на долгосрочную цель, такую ​​как выход на пенсию или колледж, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что вы должны включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или взаимные фонды.

Удвоение ваших денег — это достижение, которым вы можете гордиться на вечеринках в честь Дня Благодарения и за обеденным столом в честь Дня Благодарения. Чрезмерно усердные мошенники могут давать ложные обещания увеличить ваши инвестиции в четыре раза. Желание удвоить наши деньги может проистекать из фундаментального компонента нашей психологии инвестора, аппетита к риску, который жаждет быстрых денег.

Заключение

Есть быстрые и медленные способы удвоить свои деньги. Но, как и на автостраде, быстрые и медленные полосы в конечном итоге приведут вас к одному и тому же месту назначения. Облигации могут быть менее «ужасным» путем к той же цели, если вы готовы перестраховаться.

Рассмотрим облигации с нулевым купоном. Бескупонные облигации могут отпугивать новичков. Обычно их легко понять. Вместо того, чтобы покупать облигацию, по которой вам выплачиваются обычные проценты, вы покупаете облигацию со скидкой по отношению к ее будущей стоимости погашения.

Наконец, экстремальный шопинг может превратить копейки в деньги. Вы можете пойти на риск, купив несколько акций исторически крупных корпораций, которые упали ниже курса доллара. Что, если ситуация повернется в вашу пользу?