Стратегии составления бюджета и экономии денег

Бюджетирование и экономия кажутся довольно сложными для многих людей, потому что это не совсем естественно для них по многим очевидным причинам. Тратить деньги на ненужные вещи очень легко, даже если вы следуете хорошо структурированному плану расходов.

Однако собрать деньги и составить реалистичный бюджет не так сложно, как вам кажется. Будет полезно, если вы начнете составлять бюджет, который впоследствии поможет вам организовать свои финансы, справиться с долгами и расставить приоритеты в расходах. Наконец, это позволит вам продвигаться к достижению долгосрочных финансовых целей.

Составьте классический бюджет

Составление бюджета – это основа надежного финансового плана. Четкий взгляд на все цифры может дать вам ценное представление о том, как вы тратите деньги и как организовать их разумное использование.

Составление бюджета может помочь вам определить, на что вы тратите больше, чем следовало бы. Это также позволит вам выделить место для случайных излишеств, которые вы можете себе позволить, а также для чрезвычайных ситуаций. У вас есть много причин потратить несколько часов на то, чтобы составить типичный бюджет в четыре простых шага.

1. Соберите все свои электронные или бумажные счета, квитанции, чеки, банковские выписки и любые другие доказательства доходов или расходов за месяц. Вы также можете отслеживать свои ежемесячные платежи и расходы по мере их поступления.
2. Создайте рабочий лист бюджета, используя шаблон из Google Таблиц, таблицу Excel или бумагу и ручку. Запишите все свои доходы после уплаты налогов, такие как инвестиционный доход, регулярный доход и доход от фриланса, а также любые другие доходы. Затем запишите все расходы, такие как платежи по кредитным картам, арендные или ипотечные платежи, платежи по кредитам в рассрочку, счета за продукты и коммунальные услуги.
3. Разделите ваш общий доход и ваши общие расходы. Если ваши общие доходы превышают расходы, то это замечательно, у вас больше денег для погашения долгов, сбережений и инвестиций. Если ваши общие расходы превышают доходы, вам придется сделать выбор, как потратить часть денег, если вы хотите сбалансировать свой бюджет.
4. Проанализируйте свои расходы и разделите их на постоянные и дискреционные. Постоянные расходы, такие как арендная плата, остаются неизменными каждый месяц и часто составляют основу вашего бюджета. Переменные расходы – это счета за коммунальные услуги, которые вы можете сократить, изменив свое поведение, например, выключая свет, когда вы выходите из комнаты. Существует также сегмент дискреционных расходов, которые состоят из желаний, а не потребностей, и предлагают наибольшие возможности для экономии.

Попробуйте подход «50-20-30»

У вас есть и другие альтернативы, если вы не хотите формировать классический бюджет. Например, в соответствии с правилом «50-20-30» вы можете структурировать свой план. При таком подходе к составлению бюджета вы тратите:

• 50% от общего дохода на еду, жилье и другие необходимые вещи.
• 20% от оставшейся суммы дохода на погашение долгов или увеличение сбережений
• 30% дохода на все, что вы хотите, то есть на дискреционные расходы.

Некоторые критикуют этот план, говоря, что он допускает слишком большие расходы и не указывает на сокращение долга или достаточную экономию.

Используйте приложения

Еще одна альтернатива – приложение для ведения бюджета, которое можно загрузить на телефон, планшет или персональный компьютер. Вы можете связать приложение со счетами ваших кредитных карт, чтобы оно могло отслеживать ваши расходы и составлять ежемесячный отчет на основе ваших расходов.

Бюджетные приложения также могут предупреждать вас, когда вам нужно что-то заплатить, когда баланс вашего счета слишком низок или если на счете наблюдается необычная активность. Стоимость таких приложений составляет от нуля до нескольких долларов в месяц. Некоторые из них также предлагают бесплатные пробные версии, чтобы вы могли опробовать их перед покупкой.

Сократите расходы

Начните с того, что меньше тратьте на ненужные вещи, например, кофе за $5 каждое утро или необычный отпуск. Вы также можете тратить меньше, купив более дешевый автомобиль.

Следует отметить, что здесь нет правильного или неправильного ответа, потому что такие решения очень индивидуальны. Но их изучение может помочь вам осознать некоторые варианты экономии и понять свои приоритеты.

Разберитесь со своим долгом

Один из аспектов, который приходит с возрастом, – это рост долгов в той или иной форме. Студенческие кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотечные платежи очень распространены среди взрослых. Кредитные карты и другие долги могут стать важной частью вашего финансового инструментария, поскольку они формируют вашу кредитную историю. Понимание идеи хорошего и плохого долга поможет вам сохранить хорошую кредитную историю и разумно использовать кредиты.

Однако вы всегда должны стараться удешевить свой долг, пока вы его выплачиваете.

Чтобы привлечь капитал, нужно с чего-то начать. Методы экономии очень важны, но первый шаг – тратить меньше, чем вы зарабатываете. Этот пункт может показаться очевидным, но зачастую легче сказать, чем сделать.

Снизьте налоговое бремя

Никому не нравится платить высокие налоги, но они необходимы в любом финансовом плане.

Узнав, как минимизировать влияние налогов на ваш бюджет, вы сможете получить больше денег на свой счет. Налоговое планирование включает в себя сохранение всех вычетов и налоговых льгот, которые вам подходят, и увеличение взносов на счета со льготным налогообложением.

Настройте автоматические сбережения

Один из самых удобных способов накопления богатства – начать автоматические сбережения. Вы можете открыть сберегательный счет и привязать к нему свой счет, что позволит автоматически переводить фиксированную сумму на ваш сберегательный счет каждый месяц.

Покупайте с умом

Составляйте еженедельные списки блюд и продуктов. Старайтесь не ходить в магазин много раз, выбирая один день в неделю для покупок. Когда этот день наступит, возьмите свой список на местный рынок и пробегитесь по нему.

Вам также поможет, если вы будете покупать одежду, мебель и другие предметы домашнего обихода на гаражных распродажах и в винтажных магазинах. Однако лучше покупать новые матрасы, купальники, велосипедные шлемы, нижнее белье, обувь и тому подобное.

Старайтесь тратить деньги только тогда, когда это будет необходимо.