Как контролировать свое финансовое здоровье?

Термин «финансовое здоровье» используется для обозначения финансового состояния человека. У финансового состояния множество составляющих. Это могут быть ваши сбережения, пенсия и сумма дохода, используемая для постоянных или нераспределенных расходов.

Стресс, вызванный плохим финансовым состоянием, легко может привести к настоящему физическому заболеванию. Это означает, что хорошее финансовое состояние является жизненно важной частью поддержания хорошего общего состояния.

Финансовое состояние не статично. Оно меняется в зависимости от колебаний личной ликвидности и активов, а также цен на товары и услуги.

Типичные признаки здорового финансового состояния включают стабильные потоки доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций.

Какие шаги нужно предпринять, чтобы сохранить свое финансовое здоровье?

Есть несколько рекомендаций для любого финансового состояния. Эксперты определили несколько показателей, чтобы сделать финансовое здоровье легко понятным и управляемым. Однако финансовое состояние у всех разное.

Определите свой бюджет

Обратите внимание на свой текущий капитал. Собственный капитал является основным показателем вашего финансового состояния. Это полная стоимость всех ваших активов, включая инвестиции, автомобили, дома, наличность и т.д., за вычетом денег, которыми вы владеете, таких как ипотека, долг и т.д.

После того, как вы подсчитаете и определите свой собственный капитал, поставьте себе цель увеличивать свой собственный капитал из года в год.

Было бы полезно, если бы вы также определяли свои доходы и расходы. Запишите все необходимые ежемесячные платежи. Сюда может входить аренда или ипотека, счета за коммунальные услуги, страховые взносы (страхование здоровья, автомобиля, домовладельца, страхование жизни и т.д.), оплата счетов по кредитной карте и любые другие регулярные платежи.

Затем сравните свои доходы и расходы. Наконец, определите ежемесячный бюджет, который, по вашему мнению, вы можете выдержать. Это должно побудить вас к более надежной финансовой безопасности. Ищите области, в которых можно сократить расходы.

Вы также можете использовать электронную таблицу или мобильное приложение, которое поможет вам определить бюджет.

Придерживайтесь бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше или имеете больший доход.

Составьте финансовый план

Самое лучшее, что можно предпринять для улучшения своего финансового положения, — это постановка финансовых целей. Для их достижения вам следует разработать финансовый план.

Также разумно следовать финансовому плану, который включает регулярные инвестиции в акции, облигации и т.д.

Еще одна важная вещь при составлении бюджета – это разработка надежного плана и регулярное использование денег для сбережений и инвестиций.

Финансовые консультанты почти всегда советуют клиентам иметь достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на жизнь на период 6–12 месяцев. Без такой подстраховки даже кратковременная потеря работы может привести к финансовым трудностям.

Кроме того, всегда необходимо учитывать в своем бюджете средства на чрезвычайные ситуации. Чрезвычайный фонд – это деньги, которые вы можете использовать во время любой чрезвычайной ситуации, например, на ремонт автомобиля или в период безработицы.

Советы для поддержания финансового здоровья

Итак, мы хотели бы продемонстрировать вам несколько быстрых и ценных финансовых советов. Эти советы помогут вам эффективно скорректировать свой финансовый план и сохранить финансовое здоровье:

• Автоматизируйте оплату счетов и сбережения – настройте автоматический перевод средств на сберегательный счет и автоматическую оплату всех своих счетов.
• Ищите бесплатные подписки и бесплатные аккаунты.
• Постарайтесь найти страховку по минимальной цене и минимизировать другие текущие расходы.
• Используйте метод распределения бюджета, например, 50/30/20. Это означает, что вы будете тратить 50% на нужды, 30% на свои желания и экономить 20% своего дохода. Если у вас долг под высокие проценты, эти 20% также могут пойти на сокращение долга.
• Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренда или ипотека) до 40% дохода.
• Инвестируйте чем раньше, тем лучше, и делайте это часто. Другими словами, попробуйте вносить 10-15% своего дохода прямо на свой пенсионный счет.