Как поддерживать высокий кредитный рейтинг?

Получение кредита – очень полезный метод для достижения целей, которые вы не сможете достичь иначе или быстрее. Будь то покупка дома или новые возможности для бизнеса и многое другое. Это также дает людям надежную защиту от возможного банкротства, если действовать разумно. Таким образом, поддержание вашего кредитного рейтинга на высоком уровне вам на руку. Это относится к любому потенциальному заемщику, поскольку рейтинг указывает на то насколько вы заслуживаете доверия. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше шанс получить крупный кредит или вообще получить кредит.

Без этого многие возможности могут быть для вас недоступными, и у вас могут возникнуть проблемы, если вы близки к банкротству. Однако это влияет не только на ваше кредитование. Любой, кому потребуется от вас депозит, проверит ваш рейтинг и, вероятно, повысит депозит, если у вас низкий рейтинг. Наконец, это также дает вам больше возможностей, когда речь идет об использовании кредитных карт.

Возможности с кредитными картами

Кредитные карты, конечно, невероятно мощный инструмент со всеми видами преимуществ. Если у вас мало средств и вам нужен быстрый кредит, кредитные карты очень удобны. Более того, большинство банков предлагают всевозможные преимущества для пользователей кредитных карт, поскольку их использование весьма выгодно для таких учреждений. Конечно, есть некоторые ситуации, когда люди не могут вернуть кредит, но по большей части кредитные карты весьма выгодны. Чем больше вариантов у вас есть с вашей кредитной картой благодаря кредитному рейтингу, тем лучше ваши будущие возможности.

Даже если ваш рейтинг в настоящее время довольно низок, вы все равно сможете поднять его, если приложите немало усилий со своей стороны. Поэтому в этой статье мы хотим рассказать о том, как работают кредитные рейтинги, а также о нескольких способах получения высокого кредитного рейтинга.

Общее руководство по кредитному рейтингу

Кредитный рейтинг – это показатель, который говорит потенциальному заемщику о вашей надежности. Его рассчитывают несколько компаний, но наиболее заметными среди них являются FICO и VantageScore. Их расчеты дают число в диапазоне от 300 до 850. Ваше число будет в пределах этого диапазона, но, конечно, чем оно выше, тем лучше. Для FICO числа могут быть следующие:
От 300 до 579 – плохая репутация,
От 580 до 669 – средняя,
От 670 до 739 – хорошая,
От 740 до 799 – очень хорошая,
От 800 до 850 – исключительная.
Система VantageScore немного отличается:
От 300 до 499 – очень плохая репутация,
От 500 до 600 – плохая,
От 601 до 660 – средняя,
С 661 по 780 – хорошая,
От 781 до 850 – исключительная.
Разница не велика, но некоторые различия можно заметить. С одной стороны, VantageScore разделяет плохую и очень плохую репутацию, и средний диапазон также несколько выше. VantageScore также имеет нижнюю границу для исключительных рейтингов, поэтому их средний диапазон, как правило, уже. Они оба подчеркивают важность разных вещей в разной степени, но заемщики обычно достаточно доверяют им обоим.

Не каждый поставщик кредита будет требовать одинаковую оценку, и их требования будут меняться в зависимости от того, какую сумму вы у них запрашиваете. Их восприятие может отличаться от официальных рейтингов FICO или VantageScore. Так, например, кредиторы склонны полагать, что оценки ниже 640 указывают на стандартного заемщика. Оценка выше 700, как правило, указывает на надежного заемщика. Если вы попадаете в рамки стандартного кредитования, кредиторы могут дать вам кредит, но за некоторую плату. Им может потребоваться меньшее время кредита или поручитель (кто-то, кто поможет погасить долг, если вы будете не в состоянии это сделать).

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

Есть ряд факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Все эти факторы связаны с тем, насколько вы заслуживаете доверия как заемщик, и с вашей прошлой историей поведения. Ваша кредитная оценка – это просто способ сжать всю имеющуюся информацию в одно число. Компании рассматривают вашу историю платежей, общую сумму, которую вы должны, длину вашей кредитной истории, типы кредитов, которые вы брали, новые кредиты, которые у вас имеются.

Итак, что вы можете сделать, чтобы ваш кредитный рейтинг был высоким?

Прежде всего, наиболее очевидный фактор – это выплата кредита. Не допускайте дефолта по кредиту, и старайтесь как можно чаще делать выплаты. Чем более вы верны своим платежам, тем выше ваш рейтинг. Если вы в течение полугода выплачиваете кредит вовремя и в одно время, это может существенно изменить ваш рейтинг. Иногда кредитор может простить проскрочку платежа, поскольку их интересует общая схема погашения. Если вы пропустите установленную дату, убедитесь, что вы все же заплатили эту сумму, как только появилась возможность.

Как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше. Если вам удастся иметь историю кредитования в 7 лет, большинство кредиторов составят о вас положительное мнение. Даже если у вас прекрасная история, но вы не достигли 7 лет пользования кредитами, у вас могут возникнуть проблемы.
Поэтому лучше начинать заимствовать как можно раньше с помощью кредитных карт.

Попытайтесь разнообразить использование кредита. Кредиторам нравится видеть клиента с большим опытом выплаты ссуд во многих областях. Откройте много кредитных счетов для различных целей: ипотеки, кредитные карты и так далее.

Кредитные карты

Вы также можете увеличить свой кредит. Чем больше у вас кредитов, тем выше будет ваш рейтинг. Пока ваша история показывает надежность, у вас будет возможность просить более высокий кредит. Однако, если у вас есть много доступных кредитов, это не значит, что вы должны все их использовать.

Наконец, как бы то ни было, не закрывайте счет кредитной карты. Если вы в настоящее время не используете счет кредитной карты, это не означает, что вы должны закрывать его. К сожалению, это негативно скажется на вашем кредитном рейтинге. Так будет даже в том случае, если вы произвели все необходимые платежи с указанной карты и не нуждаетесь в дополнительных платежах. Было бы лучше, если бы вы отложили карту и просто не пользовались ней. Никакого негативного влияния от этого не будет. Она все еще может пригодиться вам в трудной ситуации в будущем.