Guia sobre Stablecoin – 2024: o que é e como lucrar?

As Stablecoins como USDC e USDT são uma parte popular do mercado de criptografia porque são menos arriscados para os investidores. Eles se vinculam a ativos estáveis, como moedas fiduciárias. Além disso, são uma boa opção para ganhar juros, especialmente quando as taxas de poupança regulares são extremamente baixas.

O rendimento da stablecoin normalmente vem de estratégias de investimento mais ativas, como produção agrícola ou mineração de liquidez. Na produção de stablecoins, você pode ganhar recompensas apostando ou emprestando em um protocolo DeFi. As recompensas podem ser mais stablecoins, diferentes criptomoedas ou tokens de governança.

Principais plataformas de Stablecoin:

1. AAVE e Curve Finance são plataformas seguras que suportam stablecoins. A AAVE oferece taxas de juros de até 3%, enquanto a Curve Finance oferece taxas de juros de até 13%.
2. Binance – a Binance Loans oferece aos usuários empréstimos de USDT e outras moedas estáveis ​​com taxas flexíveis e estáveis. No entanto, podem ser aplicadas restrições geográficas.
3. Nexo e YouHodler são plataformas que oferecem taxas de juros diferenciadas, algumas chegando a 12,6%.
4. Vesper Finance – oferece uma das taxas mais altas do mercado, 16,45%.
5. Coinbase – mais uma troca de criptografia proeminente. 5,10% APY no USDC e 20,65% no USDD; no entanto, não conseguimos localizar o APY no USDT, provavelmente o stablecoin mais popular do mundo.

A maioria das exchanges de criptomoedas permite que os usuários ganhem dinheiro apostando ou emprestando criptomoedas. No entanto, os termos e condições, bem como as taxas de juro e os rendimentos, podem ser diferentes. Portanto, se você pretende ganhar algum dinheiro apostando ou emprestando, primeiro reserve algum tempo para fazer algumas pesquisas.

Lucrando com as taxas de juros

Juros de stablecoin é o dinheiro que você ganha colocando-as em uma conta poupança ou emprestando-as com juros. Os investidores emprestam suas stablecoins a terceiros por meio da plataforma, recebendo em troca o pagamento de juros.

As taxas de juros para stablecoins podem variar muito, de 2% a mais de 20%, em alguns casos. Três fatores principais determinam as taxas: demanda, gestão de risco pela plataforma e estabilidade da stablecoin.

O desejo das pessoas pela moeda estável, como por qualquer outro ativo criptográfico, desempenha um papel significativo na definição das taxas. A capacidade da plataforma de gerenciar riscos também influencia. A estabilidade da stablecoin é outro fator importante na determinação nesses casos.

Um dos principais conceitos para obter renda com suas stablecoins é a diferença entre apostar e emprestá-las. O piqueteamento de stablecoin envolve o bloqueio de moedas para apoiar operações de blockchain e ganhar recompensas, geralmente em um sistema de prova de aposta. Esse empréstimo envolve o fornecimento de stablecoins aos mutuários por meio de uma plataforma, gerando juros sobre os empréstimos. O piqueteamento oferece suporte à segurança da rede; os empréstimos usam fundos para liquidez.

Fatores que influenciam as taxas de juros

• As condições de mercado afetam as stablecoins. Isso pode torná-las mais arriscadas do que as contas de poupança normais. Mas são menos arriscadas do que criptomoedas populares como Bitcoin e Ethereum, que não têm um valor definido.
• Quando muitas pessoas desejam stablecoins para empréstimos, as taxas de juros podem subir porque não há stablecoins suficientes disponíveis.
• Segurança da plataforma: as medidas de confiabilidade e segurança de uma plataforma podem influenciar significativamente as tarifas oferecidas. Plataformas com padrões mais elevados de gestão de risco geralmente oferecem taxas mais competitivas​ ( sofi )​​ ( Milk Road ).

Stablecoins líderes em 2024

Em maio de 2024, algumas das moedas estáveis ​​mais conhecidas oferecem os seguintes juros sobre empréstimos:

• Tether (USDT): até 16% APY
• USDC (USDC):  até 14% APY
• Dai (DAI):   até 14% APY
• Primeiro USD Digital (FDUSD): até 6,6% APY

Para apostar, pode-se ter o seguinte rendimento:

• Tether (USDT): até 1% APY
• USDC (USDC): até 1% APY
• Dai (DAI):   até 5% APY
• Primeiro USD Digital (FDUSD): até 7% APY

Isto ilustra que os empréstimos rendem juros maiores, mas como todos sabem, maiores retornos exigem maiores riscos. Este exemplo de diferenças nas taxas de juros ilustra a diferença entre empréstimos e apostas. Assim, alguém com maior tolerância ao risco pode ganhar mais do que alguém disposto a correr menos riscos.

Renda passiva por meio de stablecoins

As altas taxas de juros associadas às stablecoins apresentam uma oportunidade lucrativa para obter renda passiva. Os investidores podem escolher entre plataformas de finanças centralizadas (CeFi) ou plataformas de finanças descentralizadas ( DeFi ).

As plataformas CeFi regulam e oferecem suporte ao cliente. As plataformas DeFi normalmente têm taxas mais altas e mais controle sobre os ativos. No entanto, eles exigem mais aprendizado e apresentam um risco maior de vulnerabilidades em contratos inteligentes.

Aqui estão alguns métodos comuns para ganhar juros em stablecoins:

1. Contas de poupança criptografadas

Algumas plataformas financeiras como Kraken, Coinbase e Binance oferecem contas de poupança criptografadas. Você pode depositar stablecoins para ganhar juros. Essas plataformas normalmente fornecem um APY e aumentam os juros. O APY pode variar dependendo das condições do mercado e das regras da plataforma. Este método é o mais semelhante à sua conta bancária de poupança.

2. Plataformas de empréstimo

Você pode emprestar suas stablecoins em plataformas que conectam credores a devedores. Em plataformas CeFi como BlockFi, Celsius ou Nexo, você pode facilmente depositar stablecoins e começar a ganhar juros. Estas plataformas geram o risco realizando avaliações de crédito e exigindo garantias excessivas do mutuário.

3. Protocolos DeFi

No espaço DeFi, você pode usar plataformas como Aave, Compound ou MakerDAO para emprestar suas stablecoins. Estas plataformas operam com base em contratos inteligentes sem uma autoridade central. As taxas de juros no DeFi podem mudar com base em quanto as pessoas desejam tomar emprestado ou emprestar uma moeda estável na plataforma.

4. Pools de liquidez

Outro método dentro do DeFi é contribuir com suas stablecoins para um pool de liquidez. Plataformas como Uniswap ou Curve permitem que você coloque suas stablecoins em um pool para negociação. Você pode ganhar algumas taxas de negociação e outras recompensas no token da plataforma.

5. Estacamento

Algumas stablecoins permitem que você bloqueie suas moedas para ajudar a rede blockchain a funcionar de maneira suave e segura. Em troca, você recebe juros como recompensa. Isso é mais comum em stablecoins em uma rede blockchain maior com mecanismos de consenso de prova de aposta (PoS).

Isto normalmente se refere, mas não está limitado a, as seguintes moedas: Theter (USDT), USDC (USDC), Dai (DAI), First Digital USD (FDUSD), PayPal USD (PYUSD) e outras. Conforme mencionado acima, juros de 1% até mais de 20%.

Conclusão

As taxas de juros das stablecoins oferecem um caminho atraente para os investidores em criptografia obterem renda passiva. No entanto, as taxas variáveis ​​e os riscos associados exigem uma abordagem cuidadosa. Os potenciais investidores devem realizar a devida diligência minuciosa, avaliar a segurança da plataforma e considerar a liquidez e a estabilidade da moeda estável. Os investidores podem navegar melhor no mercado criptográfico compreendendo os seus mecanismos e riscos e otimizando as suas estratégias de investimento.

Lembre-se! Ao investir em stablecoins você não está isento de riscos. Os riscos potenciais para os investidores incluem a desvinculação da moeda estável e a insolvência da plataforma de empréstimo. Além disso, os investimentos não contam com seguro de instituições como o FDIC, o que aumenta o risco envolvido.