Основные принципы и стратегии управления личными финансами

Личные финансы охватывают широкий спектр стратегий управления финансами, используемых для ведения бюджета, расходов и сбережений отдельного человека или семьи. Это подразумевает долгосрочное планирование, учитывающее потенциальные экономические риски, инвестиции и то, как будет меняться ваша финансовая ситуация в течение жизни.

Личные финансы – это управление всеми сферами финансов вас или вашей семьи, как краткосрочными, так и долгосрочными. Это понятие также относится к целому бизнесу, занимающемуся предоставлением услуг и продуктов, призванных помочь потребителям в управлении своими финансами и использовании преимуществ инвестиционных возможностей.

Почему так важно следить за личными финансами?

Личные финансы – это неотъемлемая часть управления вашими повседневными финансовыми потребностями и планирования вашего финансового будущего. Следовательно, чем раньше вы освоите личные финансы, тем выше будут ваши долгосрочные экономические шансы в таких областях, как инвестирование и планирование выхода на пенсию.

Вы сможете лучше определить возможности для улучшения своего финансового положения, если поймете элементы личных финансов. Такое понимание может помочь вам в составлении бюджета на неотложные нужды, а также в планировании долгосрочных финансовых целей.

Пять областей анализа личных финансов

Хотя учет личных финансов имеет множество аспектов, все они могут быть сведены к пяти категориям: доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Эти пять категорий имеют решающее значение для развития вашего финансового планирования.

Доходы являются краеугольным камнем ваших финансов и охватывают все аспекты вашего денежного потока – деньги, которые вы получаете из всех источников. Сюда входит ваша зарплата, пенсия или пособия по социальному обеспечению, а также доход от аренды недвижимости или инвестиций.

Расходы включают в себя все возможные траты. Контроль над расходами позволяет откладывать деньги для улучшения своего финансового будущего.

Сбережения – это любые средства из вашего заработка, которые вы не тратите, а откладываете на будущее. Очень важно планировать будущие расходы, как запланированные, так и непредвиденные.

Инвестирование – это не то же самое, что сбережения. Если сбережения – это деньги, которые остаются у вас после оплаты счетов, то инвестиции – это покупки, которые позволяют вам получать доход или сбережения в будущем. Примером инвестиций может служить покупка паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или недвижимости, которые, как вы предполагаете, обеспечат разумную норму прибыли. Однако инвестирование сопряжено с определенным риском.

Защита: Некоторые финансовые продукты, такие как аннуитеты, страхование жизни и медицинское страхование, могут быть использованы для защиты от экономических рисков. Таким образом, они могут обеспечить финансовую безопасность или защиту от непредвиденных финансовых счетов.

Фундаментальные принципы учета личных финансов

Согласно данным Коалиции финансовой грамотности Jump$tart, некоммерческой организации, продвигающей преподавание финансовой грамотности в государственных школах США, существует 12 важнейших элементов успешного ведения личных финансов.

Хотя эти принципы были разработаны для обучения детей основам финансовой грамотности и ответственности, они уже более двух десятилетий служат руководством для взрослых в улучшении личной финансовой практики. Таким образом, они подходят для любого этапа жизни.

По данным Бюро статистики труда США, в 2020 году в Соединенных Штатах будет более 275 000 личных финансовых консультантов. По прогнозам, к 2030 году эта цифра вырастет примерно на 5%, что приведет к созданию 12 600 новых рабочих мест. Индивидуальные финансовые консультанты помогают людям управлять своими деньгами и планировать свою финансовую судьбу. Они консультируют по вопросам страхования или аннуитетов, выбора типа инвестиций и влияния налоговых правил на финансы.

Профессии, похожие на личных финансовых консультантов

Бюджетные аналитики, которые специализируются на финансовом планировании для государственных и частных предприятий.

Финансовые аналитики помогают фирмам и людям в составлении бюджета их расходов для оптимизации доходов.

Финансовые менеджеры пишут отчеты, разрабатывают стратегии, принимают инвестиционные решения и устанавливают долгосрочные финансовые цели для своих компаний.

Страховые агенты предоставляют своим клиентам одну или несколько форм страхования.

Страховые андеррайтеры рассматривают заявления на страхование, оценивают риск и принимают решение о принятии страхового полиса клиента.

Брокеры и агенты по недвижимости помогают клиентам в приобретении, продаже или аренде недвижимости. Агенты по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам продают эти финансовые объекты и предоставляют финансовые услуги покупателям и продавцам на различных экономических рынках.

Стратегии управления личными финансами

1. Планирование бюджета – это важнейшая деятельность, определяющая, сколько денег следует потратить на конкретные задачи. Часть общего дохода должна идти на предметы первой необходимости, такие как аренда и продукты питания, а также сколько следует тратить на удобства и сбережения.
2. Имея на руках кредитную карту, человек может совершать спонтанные покупки, которые приводят к попаданию в ее ловушку. Поэтому осторожное использование кредитных карт очень важно, чтобы избежать многих проблем.
3. Кроме того, необходимо концептуальное понимание кредитного рейтинга. Поддержание приемлемого кредитного рейтинга способствует поддержанию высокой кредитоспособности.
4. Одним из важнейших элементов является сокращение задолженности, что является наиболее эффективным методом продвижения вперед.
5. Также стоит задуматься о пенсионной политике и подготовке к выходу на пенсию. Начните правильного инвестирования и установления пенсионных планов или расходов
6. Понимание и ознакомление с налоговой системой страны, в которой проживает человек, может помочь сэкономить значительную сумму при правильном налоговом планировании; также полезны консультации экспертов.
7. Наличие адекватной страховки также имеет решающее значение в чрезвычайных ситуациях и во избежание непредвиденных потерь и травм.
8. Последний, но самый важный метод – откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские расходы.

Заключение

В современном мире управление финансами имеет первостепенное значение. Существует множество возможностей для профессионального управления личными финансами и банковского дела – такие услуги для адекватного обращения с деньгами предлагают большинство банков. Изучение личных финансов помогает различать хорошие и плохие финансовые решения и принимать их осознанно.

В настоящее время личные финансы сами по себе являются довольно широкой областью. Это понятие можно определить как управление деньгами и принятие финансовых решений для отдельного человека или семьи, включая составление бюджета, планирование выхода на пенсию и инвестирование. В современном экономическом и социальном контексте личные финансы играют важную роль в формировании направления и характера жизни человека.