Эффективные сберегательные облигации

Компании и клиенты получают гарантированную процентную ставку на свои сбережения благодаря сберегательным облигациям США. Эти облигации поддерживают финансирование федеральных расходов с гибкими сроками до 30 лет. Правительство США недавно решило выпустить две модели сберегательных облигаций: такие как Серия EE и Серия I. Граждане США могут приобрести их в интернете, посетив веб-сайт Treasury Direct.

Помимо того факта, что существует только два вида облигаций США, их стоимость может быть довольно гибкой. Кроме того, каждый вид может стать отличным вложением в определенных ситуациях. Чтобы найти лучшие облигации США для различных обстоятельств, мы проанализировали преимущества каждого вида сберегательных облигаций, их сроки погашения, процентные ставки и другие важные функции. Лучшие сберегательные облигации предлагают привлекательные процентные ставки, их легко купить, и они включают налоговые льготы на получаемые проценты.

Почему именно они?

Можно сказать, что в целом лучшие сберегательные облигации – это сберегательные облигации Серии I, потому что их стоимость адаптируется к инфляции, они доступны как в электронной, так и в бумажной формах, а также позволяют избежать федерального налога при оплате за обучение.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Процентная ставка повышается каждые шесть месяцев в соответствии с инфляцией
• Можно покупать бумажные или электронные облигации
• Прибыль не облагается государственным подоходным налогом
• Также можно избежать федеральных налогов при оплате за обучение
• Можно купить их всего по 30 долларов

Минусы:

• Перед продажей необходимо владеть ими в течение года
• Если вы решите продать их раньше, чем через пять лет, потеряете проценты за четыре месяца
• Процентные ставки не гарантированы
• Максимальные инвестиции 10 000 долларов в год
• Вы можете купить только бумажные облигации, если хотите получить возврат федерального налога

Обзор

Сберегательные облигации Серии I – это выбор нашей исследовательской группы в рамках поиска лучших сберегательных облигаций США. Мы выбрали их, потому что они предлагают более высокую доходность, которая согласуется с инфляцией. Они могут быть в электронном или бумажном виде. Вы также можете избежать федерального налогообложения, если используете их для оплаты за обучение. Мы считаем сберегательные облигации Серии I лучшим выбором для сбережений на образование, поскольку их структура опережает инфляцию. В этом случае вы также можете получить налоговые льготы.

Держатели облигаций будут получать проценты в течение 30 лет или до тех пор, пока они не решат обналичить облигации. По данным на август 2021 года, текущая ставка составляет 3,55% по облигациям, выпущенным в период с мая по октябрь этого года. Процентные ставки сочетают фиксированную ставку с полугодовым уровнем инфляции, изменяющимся каждые 6 месяцев.

Можно приобрести эти облигации по 25 долларов, но не более чем на 10 000 долларов в год. Электронные облигации имеют свой собственный минимальный курс покупки в размере в 10 000 долларов по цене 25 за единицу. Тем не менее, бумажные облигации начинаются с цены в 50 долларов каждая с максимальной суммой покупки 5 000 долларов в год. Можно покупать бумажные облигации, которые доступны только с возмещением налога IRS, в то время как электронные сберегательные облигации доступны в любое время через Treasury Direct.

Пользователи должны хранить свои Облигации не менее одного года, прежде чем они решат обналичить их. Эти облигации представляют собой бескупонные облигации, что означает, что они не получают регулярных процентных выплат. Проценты накапливаются, когда пользователь обналичивает облигацию. Если они решат обналичить их в течение первых пяти лет, они потеряют ранее заработанные проценты. Проценты могут облагаться налогом на федеральном уровне, но можно избежать их выплаты, если использовать их для оплаты обучения. Сберегательные облигации не облагаются государственными и местными налогами.

Как выбрать лучшие сберегательные облигации

Выбирая лучшие сберегательные облигации для своих личных нужд, необходимо учитывать наиболее важные для вас особенности. Несколько важных отличий могут повлиять на решение. Эти сберегательные облигации, как правило, являются популярным выбором для инвесторов. У них много преимуществ.

Часто задаваемые вопросы

 Когда лучше всего обналичивать сберегательные облигации?

Мы бы сказали, что лучшее время для обналичивания – как минимум по истечение пяти лет. Лучше всего хранить их более пяти лет после покупки. Потому что, если вы продадите их раньше, вам придется выплатить сумму процентов за три месяца в качестве штрафа. В идеале лучше хранить свои облигации Серии EE не менее 20 лет, чтобы получать от них прибыль.

Сберегательные облигации – это хорошее вложение для выхода на пенсию: правда или миф?

Эти облигации могут стать отличным дополнением к вашему пенсионному плану. Однако процентные ставки могут быть низкими из-за вовлеченности государства.

Какова стоимость?

Вы можете купить облигации начиная всего с 30 долларов, в то время как максимальная сумма составляет 10 000 долларов.

Методология

Чтобы выбрать лучшие облигации, наша команда исследователей проанализировала варианты, предлагаемые Министерством финансов США. Только две сберегательные облигации были доступны для покупки во время исследования, поэтому мы собрали данные о методах покупки, минимальных суммах инвестиций, штрафах, процентных ставках, налогообложении и других характеристиках, чтобы решить, какая сберегательная облигация лучше всего подойдет в определенной ситуации.