10 способов подготовиться к личному финансовому кризису

Перспектива серьезных неблагоприятных событий, влияющих на ваше финансовое положение, таких как потеря работы, болезнь, автомобильная авария или пандемия, может не давать спать по ночам никому. Давайте разберемся, как к этому подготовиться.

Максимально используйте свои ликвидные сбережения

Во время кризиса больше всего помогут денежные счета, такие как расчетные, сберегательные и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные государственные инвестиции. Будет полезно, если вы начнете с этих ресурсов, поскольку их стоимость не колеблется в зависимости от рыночных условий, вместо акций, индексных фондов, биржевых фондов (ETF) и других финансовых инструментов, в которые вы, возможно, инвестировали.

Это означает, что вы можете снять свои средства в любое время без финансовых потерь. Кроме того, в отличие от пенсионных счетов, вы не столкнетесь со штрафами за досрочное снятие средств или налоговыми штрафами. Однако это за исключением CD, которые обычно требуют, чтобы вы потеряли часть заработанных процентов, если закроете их досрочно.

Инвестируйте в акции или другие более рискованные инвестиции только после того, как у вас есть деньги на ликвидных счетах в течение нескольких месяцев. Если у вас есть серьезные обязательства, такие как ипотека или постоянные платежи за образование ребенка, вы можете накопить больше ежемесячных расходов, чем если бы вы были одиноки и снимали жилье. Трехмесячная подушка безопасности считается абсолютным минимумом. Тем не менее некоторые люди предпочитают хранить в ликвидных сбережениях средства на шесть месяцев или даже два года, чтобы защитить себя от длительного периода безработицы.

Составьте бюджет

Если вы не знаете, сколько денег поступает и уходит каждый месяц, вы не будете знать, сколько вам нужно для чрезвычайного фонда. И если вы не ведете бюджет, вы понятия не имеете, живете ли вы по средствам или перенапрягаетесь. Бюджет не является родителем: он не может заставить вас изменить свое поведение. Тем не менее, это ценный инструмент, который может помочь вам определить, удовлетворены ли вы тем, куда уходят ваши деньги.

Приготовьтесь свести к минимуму свои ежемесячные счета

Возможно, вам не придется делать это сразу, но будьте готовы к тому, что вам придется отказаться от всего ненужного. Если вы сможете максимально сократить повторяющиеся ежемесячные расходы, то у вас будет меньше проблем с оплатой счетов, когда денег не хватает.

Начните с пересмотра своего бюджета, чтобы определить, на что вы тратите больше денег, чем необходимо. Например, платите ли вы ежемесячную комиссию по своему расчетному счету? Узнайте, как перейти в банк, предоставляющий бесплатный расчетный счет. Узнайте, как отменить его или перейти на более дешевый тарифный план, рассчитанный только на неотложные нужды. Вы можете сразу же найти способы сократить свои расходы, чтобы сэкономить деньги.

Вероятно, у вас есть привычка оставлять включенным обогреватель или кондиционер, когда вас нет дома, или включать свет в комнатах, которыми вы не пользуетесь. Возможно, вы сможете уменьшить свои счета за коммунальные услуги. Сейчас также самое время поискать более низкие страховые тарифы и узнать, можете ли вы отменить некоторые виды страхования, например, автострахование, в случае чрезвычайной ситуации. Некоторые страховые компании могут дать вам отсрочку, поэтому изучите все процедуры и будьте готовы.

Внимательно управляйте своими счетами

Нет никаких причин тратить деньги на просроченные платежи или финансовые расходы, но семьи делают это постоянно. Это поможет, если вы будете невероятно усердны во время кризиса. Организованность может помочь вам сэкономить много денег на ежемесячных счетах. В течение года один просроченный платеж по кредитной карте может стоить вам до $300. Это даже может привести к тому, что ваша карта будет аннулирована в тот момент, когда она вам срочно понадобится.

Выделите время дважды в месяц для проверки своих счетов, чтобы не пропустить сроки. Планируйте электронные платежи или отправляйте чеки по почте на несколько дней вперед. Таким образом, даже если произойдет задержка, ваш платеж, скорее всего, придет вовремя. Составьте список, если вам трудно уследить за всеми своими счетами, и посмотрите, можно ли их объединить или закрыть.

Проведите инвентаризацию своих неденежных активов

Чтобы быть готовым, необходимо рассмотреть все возможные варианты. Есть ли у вас бонусы за частые перелеты, которые вы могли бы использовать, если вам понадобится путешествовать? Есть ли у вас в доме лишние продукты, которые вы можете использовать для планирования питания, чтобы сократить расходы на продукты? Есть ли у вас подарочные карты, которые вы можете использовать для развлечений или продать за деньги? Есть ли у вас бонусы по кредитной карте, которые вы можете конвертировать в подарочные карты? Все эти активы могут помочь вам сократить ежемесячные расходы, но только если вы знаете, что у вас есть и как это использовать. Знание того, что у вас есть, также поможет вам избежать покупки ненужных вещей.

Погасите задолженность по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, то проценты, которые вы выплачиваете каждый месяц, скорее всего, отнимают значительную часть вашего ежемесячного бюджета. Если вы поставите перед собой цель погасить долг, вы сократите свои ежемесячные финансовые обязательства и окажетесь в более выгодном положении, чтобы начать экономить. Так, вы сможете направить свои деньги на более важные вещи, избавившись от выплаты процентов.

Получите более выгодное предложение по кредитной карте

Если в настоящее время у вас есть остаток средств, может быть выгодно перевести его на карту с более низкой процентной ставкой. Более низкая процентная ставка позволит вам быстрее погасить общую сумму долга и освободить немного места в вашем ежемесячном бюджете. Только убедитесь, что экономия от более низкой процентной ставки перевешивает комиссию за перевод остатка. Когда вы переводите остаток на новую карту с низкой вводной годовой процентной ставкой (APR), постарайтесь погасить остаток до повышения ставки.

Ищите способы заработать дополнительные деньги

Каждый человек может заработать дополнительные деньги, продавая вещи, которыми он больше не пользуется (через Интернет или на гаражной распродаже), работая няней, получая бонусы за открытие кредитных карт и банковских счетов, работая фрилансером или устроившись на вторую работу. Деньги, которые вы получаете от этих видов деятельности, могут показаться незначительными по сравнению с тем, что вы зарабатываете на своей основной работе, но даже небольшие суммы со временем могут превратиться в нечто значительное. Вдобавок, многие из этих видов деятельности имеют дополнительные преимущества: ваш дом будет менее захламленным дома или вы поймете, что вам нравится ваша подработка настолько, что вы можете сделать ее своей основной работой.

Проверьте страховое покрытие

Теперь мы предложим вам поискать более низкие страховые тарифы. Если у вас слишком большая страховка или вы можете получить такое же покрытие по более низкой цене у другого поставщика, это очевидный шаг, который поможет снизить ваши ежемесячные счета.

С другой стороны, хорошее страховое покрытие может предотвратить наложение одного кризиса на другой. Также важно убедиться, что у вас есть необходимый диапазон, а не только минимум. Это относится как к существующим полисам, так и к тем, которые вам, возможно, придется приобрести.

Проводите плановое техническое обслуживание

Если вы будете поддерживать компоненты вашего автомобиля, дома и физического здоровья в хорошем рабочем состоянии, вы сможете обнаружить проблемы на ранней стадии и избежать дорогостоящего ремонта и медицинских счетов в дальнейшем. Дешевле запломбировать кариозную полость, чем лечить корневой канал, дешевле заменить пару кусков дерева, чем покрыть дом термитами, и лучше правильно питаться и заниматься спортом, чем в итоге нуждаться в дорогостоящем лечении диабета или сердечных заболеваний. Вы можете думать, что у вас нет времени или денег на регулярное решение этих проблем, но их игнорирование может привести к гораздо более серьезным нарушениям в вашем времени и финансах.

Подведем итоги

Жизнь непредсказуема. Но если и есть что-то, что можно сделать, чтобы избежать катастрофы, так это быть подготовленным и внимательным. А при правильном планировании вы сможете превратить потенциальную финансовую катастрофу лишь в небольшую неудачу.