Восемь финансовых советов для молодежи

Из-за отсутствия знаний в области финансов, молодые люди не имеют представления о том, как управлять своими деньгами,  оформлять кредиты или не влезать в долги. Правительства начинают устранять этот пробел; к 2020 году 21 штат будет требовать от учащихся старших классов обязательного изучения курса личных финансов. В 25 штатах будет изучаться экономика.

Это должно помочь хотя бы части нового поколения. Но для тех, кто уже закончил среднюю школу, вот восемь наиболее важных финансовых концепций, которые необходимо усвоить.

Учитесь самоконтролю

Если вам повезло, родители научили вас этому навыку в детстве. Если нет, то имейте в виду, что чем раньше вы овладеете искусством отказывать себе в удовольствии, тем легче вам будет держать свои финансы под контролем. Вы можете легко купить товар в кредит прямо сейчас. Однако предпочтительнее подождать, пока вы не накопите достаточно денег для покупки. Дебетовая карта также полезна, поскольку она снимает деньги с вашего расчетного счета сразу, не позволяя накапливаться остатку с процентами.

Если у вас есть привычка оплачивать все свои покупки кредитными картами, то даже если вы не сможете полностью оплатить счет в конце месяца, возможно, вы будете платить за эти покупки и десять лет спустя. Кредитные карты удобны, а своевременная оплата способствует хорошей кредитной истории. Некоторые даже предлагают заманчивые предложения. За исключением крайних случаев, старайтесь всегда полностью оплачивать свои платежа, когда приходит счет. Этот финансовый совет очень важен для создания хорошей кредитной истории.

Контролируйте свое финансовое будущее

Если вы не научитесь управлять своими средствами, другие найдут способ распоряжаться ими. Существуют недобросовестные специалисты по финансовому планированию, работающие на комиссионных, которые имеют плохие намерения. Или же бабушка Бетти, которая хочет, чтобы у вас был собственный дом и вы можете себе его позволить только взяв рискованный ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, возможно, имеют благие намерения, но не знают, что делают.

Вместо того чтобы полагаться на советы других, возьмите свои финансы под контроль, прочитав несколько книг по личным финансам. Как только вы вооружитесь знаниями, не позволяйте никому застать вас врасплох — будь то второй половинке, которая медленно опустошает ваш банковский счет, или друзьям, которые хотят, чтобы вы каждые выходные ходили на свидания и спускали с ними кучу денег.

Знайте, куда уходят ваши деньги

Прочитав несколько книг о личных финансах, вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваши доходы. Составление бюджета — лучший способ добиться этого. Когда вы увидите, во сколько обходится ваш утренний кофе в течение месяца, вы поймете, что небольшие изменения в ваших ежедневных расходах могут оказать такое же влияние на ваше финансовое положение, как и повышение зарплаты.

Более того, если вы будете максимально сокращать свои постоянные ежемесячные расходы, это поможет вам сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Даже если сейчас вы можете позволить себе квартиру с удобствами, выбор чего-то более простого может позволить вам приобрести кондоминиум или дом раньше, чем предполагалось ранее.

Создайте резервный фонд

Сначала заплати себе — одна из самых повторяемых мантр в области личных финансов. Независимо от того, сколько вы задолжали по студенческим кредитам или кредитным картам, или насколько низкой кажется ваша зарплата, неплохо каждый месяц откладывать в своем бюджете немного денег в фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Наличие денег, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств, может уберечь вас от финансовых проблем и поможет вам спокойнее спать по ночам. Кроме того, возьмите за привычку откладывать деньги и рассматривать это как обязательный ежемесячный расход. Вскоре у вас будут не только средства на экстренные случаи. У вас будут деньги на пенсию, отпуск или даже на первый взнос за дом.

Можно положить свои средства на традиционный сберегательный счет, но это почти не приносит процентов. Поместите свои средства на высокодоходный сберегательный счет, временную кредитную карту или счет денежного рынка. В противном случае инфляция будет съедать покупательную способность ваших сбережений. Убедитесь, что правила вашего сберегательного механизма позволяют вам быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации.

Начните откладывать деньги на пенсию

Так же, как ваши родители, вероятно, отправляли вас в детский сад, надеясь подготовить вас к взрослой успешной жизни, которая, казалось, настигнет вас не скоро, вы должны заранее планировать свой выход на пенсию. Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше основной суммы вам нужно будет вложить, чтобы получить сумму, необходимую для выхода на пенсию.

Почему стоит начать откладывать деньги на пенсию в 20 лет? Вот пример из Investopedia: Вы начинаете инвестировать в рынок 100 долларов в месяц, получая в среднем положительный доход в размере 1% в месяц или 12% в год с ежемесячным компаундированием в течение 40 лет. Ваш друг того же возраста начинает инвестировать 30 лет спустя и инвестирует $1 000 в месяц в течение десяти лет, получая в среднем 1% в месяц или 12% в год, исчисляемых ежемесячно.

Пенсионные планы, финансируемые компанией, являются идеальным вариантом, поскольку вы можете делать взносы до уплаты налогов. Компании часто компенсируют часть ваших взносов, фактически давая вам бесплатные деньги. Лимиты взносов в 401(k) обычно выше, чем в индивидуальных пенсионных счетах (IRA), но любой пенсионный план, финансируемый работодателем, который вам посчастливилось получить, — это еще один шаг к финансовому благосостоянию.

Не сдавайтесь, если у вас есть доступ к плану компании. У самозанятых людей есть множество вариантов создания пенсионных планов. Кто-то может открыть свои IRA, позволяя ежемесячно снимать установленную сумму денег со своего сберегательного счета и вносить ее непосредственно в IRA. Даже если это небольшая сумма, в конечном итоге она принесет пользу.

Защитите свои деньги

Чтобы все ваши с трудом заработанные деньги не исчезли, необходимо принять меры предосторожности. Даже если мы говорим об этом как о будущем времени, рассмотрите следующие шаги:

Если вы снимаете жилье, застрахуйте его, чтобы защитить свое имущество в случае кражи со взломом или пожара. Внимательно прочитайте полис, чтобы определить, что покрывается, а что нет.

Страхование на случай потери трудоспособности защищает ваш самый ценный актив — способность зарабатывать на жизнь, обеспечивая вас регулярным доходом, если вы не можете работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении вашими деньгами, обратитесь к специалисту по финансовому планированию, работающему только на платной основе, который даст вам беспристрастный совет в ваших интересах, а не к комиссионному финансовому консультанту, который заработает деньги, если вы соглашаетесь на инвестиции от его компании.

Заключение

Первые три способа относительно безрисковые. Остальные три вида инвестиций имеют огромный потенциал для финансовых неудач и более значительных денежных вознаграждений. Обучение инвестированию необходимо для увеличения ваших сбережений и, в конечном итоге, вашего богатства.