Три ошибки при выходе на пенсию, которых можно избежать

Если вы планируете выйти на пенсию в следующем году, вы, вероятнее всего, будете волноваться, учитывая начало нового этапа жизни. Однако неправильные решения могут превратить весьма счастливый период в несчастный. Вот несколько серьезных «пенсионных» ошибок, которых следует избегать в 2021 году.

Первая ошибка: Когда не учитываются налоги

Многие люди не знают, что некоторые основные источники дохода облагаются налогами. Среди них также пенсии (не всегда), снятие средств с традиционного пенсионного плана (однако снятие средств со счета Roth является исключением) и даже пособия по социальному обеспечению (в зависимости от вашего общего дохода). Если забыть о налогах, может произойти настоящий финансовый кризис, который пошатнет ваш бюджет. Итак, лучше сначала выяснить, как выглядит ваше налоговое бремя. Если вы снимаете значительные суммы с пенсионного плана, вам следует подготовиться к ежеквартальной уплате налогов в IRS.

Вторая ошибка: Когда не укладываются в бюджет

После выхода на пенсию вы можете начать жить за счет сочетания таких источников дохода, как социальное обеспечение, выход из пенсионного плана и даже пенсия. Однако ваши возможности получения дополнительного дохода могут быть ограничены. Особенно, если у вас проблемы со здоровьем, которые не позволяют вам работать неполный рабочий день. Вот почему так важно иметь хорошо продуманный бюджет, в котором будут учитываться ваши периодические, а также спонтанные расходы.

Третья ошибка: Если можно получить HELOC, почему бы не получить

Некоторым людям приходится в значительной степени полагаться на свой пенсионный план, чтобы обеспечить доход, когда они больше не работают. В идеале у вас может быть достаточно вашего портфеля для более безопасных инвестиций, чтобы непредсказуемость рынка не была проблемой. Тем не менее, было бы лучше обеспечить резервный источник дохода, поскольку он дает вам возможность полностью оставить свой IRA в покое. В этом отношении хорошей ставкой является HELOC или кредитная линия домашнего капитала.

Вы не занимаете деньги напрямую с помощью HELOC. Вместо этого вы просто обеспечиваете кредитную линию, которую можете использовать по мере необходимости, обычно в течение 5-10 лет. Но если у вас нет в собственности дома, то HELOC вам не подойдет.