Сколько необходимо откладывать денег на пенсию?

Откладывать деньги на пенсию – задача не из легких. Какую сумму достаточно экономить? Этот вопрос требует гораздо больших расчетов, чем может показаться на первый взгляд.

Нет никаких стандартных правил, на которые можно было бы опереться. Например, что стоит экономить 10% своего годового дохода. Поскольку для одних 10% может быть достаточно, для других – нет. Однако есть несколько факторов, которые определяют, сколько вы должны ежегодно откладывать, чтобы безболезненно выйти на пенсию.

У всех будет разная пенсия. Поэтому, сумма, которую вы должны сэкономить, также будет отличаться. Некоторые люди хотят спланировать тихую домашнюю пенсию. Между тем, другие предпочтут путешествовать. Некоторые могут выйти на пенсию на 30 лет или больше, а другие могут провести на пенсии всего лет десять. Однако эти различия существенно влияют на пенсионные расходы и определяют, сколько вы должны откладывать каждый год.

Есть еще один фактор. В частности, 10% годового дохода у всех разные. Если вы зарабатываете 300 000 долларов в год и экономите 10%, то имея 30 000 долларов у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы уйти на пенсию за свой счет. Однако, если вы зарабатываете всего 30 000 долларов в год и откладываете только 3 000 из них на пенсию, вам, вероятно, не хватит.

Как скоро вы начнете откладывать на пенсию и во что вы инвестируете, тоже имеет большое значение. Поскольку эти факторы определяют, сколько денег вы получите от инвестиционного дохода. Несмотря на то, что вы не можете предугадать норму возврата инвестиций, по крайней мере, вы можете контролировать время, когда начнете экономить. И начать как можно раньше – это один из лучших способов гарантии того, что вы сэкономите достаточно, учитывая, что у ваших предыдущих вкладов будет как можно больше времени, чтобы вырасти, прежде чем они вам понадобятся.

Как именно это работает?

Предположим, вы экономите 500 долларов в месяц, начиная с 25. Если вы зарабатываете в среднем 7% за год, то к 65 годам вы сэкономите около 1 236 000 долларов. Если вам 30, то к 65 годам у вас будет примерно 856 000 долларов. Это в случае, если вы будете экономить 500 долларов в месяц и получите среднегодовую доходность 7%. Если вы хотите получить в итоге 1 236 000 долларов, вам необходимо начать экономить 722 доллара в месяц, начиная с 30. Это на 222 доллара больше, чем если бы вы начали откладывать с 25 лет.

Слишком много факторов влияет на сумму, с которой вы можете выйти на пенсию, а также на скорость роста ваших сбережений. То есть вы не можете полагаться на такую простую формулу, как экономия 10% вашего дохода. Однако вы можете попробовать составить индивидуальный пенсионный план. Это позволит вам лучше понять, что необходимо именно вам.

Как оценить, сколько денег будет достаточно для выхода на пенсию?

Здесь следует начать со следующих вопросов: Когда вы хотите выйти на пенсию? Как вы думаете, сколько вы будете тратить ежегодно на пенсии? По вашему мнению, как долго вы проживете? Сколько денег вы можете ожидать из других источников, таких как накопительный пенсионный счет 401 (k), социальное обеспечение или пенсия?

После того, как вы ответите на эти основные вопросы, можно приступать к составлению плана. Если вычесть предполагаемую продолжительность жизни из предпочтительного пенсионного возраста, вы получите приблизительную продолжительность своего пенсионного возраста. Затем вам следует умножить среднегодовые пенсионные расходы на количество лет, которые, по вашему мнению, продлится ваша пенсия, но не забудьте добавить 3% ежегодно для учета инфляции. Итак, вы получите приблизительную сумму, необходимую вам для «спокойного» выхода на пенсию.

Однако надо учесть, что вам не придется откладывать все эти деньги самостоятельно, если у вас есть доход от инвестиций. Возможен еще денежный поток из одного или нескольких других источников. Вам следует поговорить со своим работодателем, чтобы узнать о пенсионном плане 401 (k), на который вы можете претендовать, или о любых других пенсионных планах. Также можно создать счет социального обеспечения и узнать размер своего пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию.