Nixse
0

Секреты и стратегии по личным финансам

 

 

Что такое личные финансы?

Личные финансы – это термин, который охватывает управление собственными средствами, а также сбережения и инвестирование. Понятие включает в себя составление бюджета, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионные планы, а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин обычно относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и семьям. Он также раскрывает финансовые и инвестиционные возможности.

Управление личными финансами связано с достижением личных финансовых целей, будь то удовлетворение краткосрочных финансовых потребностей, планирование выхода на пенсию или сбережения для учебы ребенка в колледже. Все зависит от ваших доходов, расходов, требований, а также личных целей и желаний.

Чтобы максимально использовать свои доходы и сбережения, необходимо иметь финансовый план. В этом случае вы сможете отличить хороший совет от плохого и принять осознанное решение.

В этой статье мы сосредоточимся на самых важных аспектах личных финансов. Мы подробно обсудим каждую область, а также предложим стратегии, которые помогут вам контролировать свои финансы.

Основные области управления личными финансами – это доходы, расходы, сбережения, инвестиции и защита.

Процесс планирования личных финансов

Правильное финансовое управление сводится к составлению надежных планов и следованию им. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или финансовый план.

Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают с клиентами, чтобы понять их потребности и цели и сформулировать соответствующие планы действий.

Как правило, основными аспектами процесса финансового планирования являются:

  • Оценка
  • Цель
  • План развития
  • Выполнение
  • Мониторинг и переоценка

 

Стратегии личных финансов

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Во-первых, разумно ставить краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Когда вы знаете, чего хотите достичь, всегда легче разработать план действий.

  • Краткосрочные цели, которые должны быть достигнуты в следующем году или в ближайшее время: создать чрезвычайный фонд, который сможет покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев. Ограничьте новые платежи по кредитной карте суммой, которую вы можете полностью погашать каждый месяц. Создайте бюджет и соблюдайте его. Погасите существующий баланс кредитной карты.
  • Долгосрочная цель: начать откладывать не менее 10% от общей заработной платы на пенсию каждый год. Сохраните деньги на первоначальный взнос за жилье. Накопите на обучение вашего ребенка (или внука) по льготному налоговому плану 529.

Создайте бюджет

Создание бюджета – это шаг к достижению всех финансовых целей.

Бюджет – это подробный отчет обо всех ваших доходах (зарплата, возможно, неполный рабочий день или доход от инвестиций) и всех расходов. Вся цель бюджета – увидеть полную картину. Идея состоит в том, чтобы увидеть всю ситуацию, и внести некоторые коррективы, если вы не можете достичь своих целей прямо сейчас.

Один из способов анализа текущего денежного потока – использовать популярную схему бюджета 50/30/20.

При таком подходе цель состоит в том, чтобы использовать 50% дохода после уплаты налогов на основные расходы (такие как аренда/ипотека, еда, оплата автомобиля) и 30% на другие необходимые расходы (например, телефонные звонки и телевидение). Последние 20% используются для сбережений: создание запасов на случай чрезвычайных ситуаций, внесение пенсионных фондов и накопление достаточной суммы для первоначального взноса на покупку дома или следующей машины.

Другая структура – это решение в 60%, которое имеет несколько иное распределение целей по расходам и сбережениям. Оно также направлено на то, чтобы вы не сокращали сбережения для долгосрочных целей.

Создайте чрезвычайный фонд

Saving Money Крайне важно «заплатить сначала себе», чтобы обеспечить сбережение средств на непредвиденные расходы, такие как медицинские расходы, обслуживание больших автомобилей, ежедневные расходы в случае увольнения и т.д. Стоимость жизни от трех до шести месяцев – идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют ежемесячно экономить 20% от каждой зарплаты. Не останавливайтесь, пополнив свой чрезвычайный фонд. Продолжайте использовать 20% ежемесячных средств на другие финансовые цели, такие как пенсионные фонды или первоначальные выплаты за жилье.

Погасите дорогостоящую задолженность по кредитной карте

Неофициальный термин для процентной ставки, взимаемой с невыплаченного остатка по кредитной карте – это «сумасшествие». Несмотря на то, что банки обычно платят по сберегательным счетам менее 1%, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт за неоплаченный остаток, составляет 17%.

Погашение долга под высокие проценты – одна из лучших инвестиционных мер. К сожалению, средняя процентная ставка 17%, взимаемая с невыплаченных остатков по кредитной карте, является серьезным препятствием для обеспечения финансовой безопасности.

Если у вас надежный кредитный рейтинг, вы можете проверить, имеете ли вы право на транзакцию перевода баланса для новой карты. В начальный период она будет освобождена от уплаты процентов. В результате отпадает необходимость выплачивать проценты в течение года или более, что дает вам много времени, чтобы сократить погашение без значительного накопления процентов.

Отложите на пенсию

Несмотря на то, что до пенсии еще много лет, неплохо было бы начать откладывать на нее. Чем дольше вы будете ждать, чтобы серьезно отнестись к этой амбициозной цели, тем больше вам нужно будет отложить после выхода на пенсию.

Нет никаких правил о том, сколько необходимо откладывать на пенсию, но надежное руководство – отложить несколько заработных плат в разном возрасте. Например, к 35 годам рекомендуется, чтобы остаток на пенсионном счете был в два раза больше вашей зарплаты. В возрасте 50 лет цель состоит в том, чтобы внести на пенсионный счет заработную плату в шестикратном размере. Наконец, когда вам за 60, рекомендуется отложить в десять раз больше заработной платы.

  • Support
  • Platform
  • Spread
  • Trading Instrument
User Review
  • Support
    Sending
  • Platform
    Sending
  • Spread
    Sending
  • Trading Instrument
    Sending


Вам также могут понравиться

Leave a Reply